O empréstimo é um dos meios a que mais recorremos quando precisamos de um auxílio financeiro. Em meio a crise econômica que vivemos, nem sempre os investimentos em CDBs, previdência privada ou a tentativa de controlar o orçamento são suficientes para organizar as contas.
As pessoas recorrem a um empréstimo por diferentes motivos, seja para comprar um bem de valor como uma casa ou um carro, quitar uma dívida, fazer uma reforma, cobrir gastos inesperados, entre outros. Nestes momentos difíceis, fazer um empréstimo parece ser uma alternativa viável pela facilidade na obtenção de crédito.
Porém, é fundamental ficar ligado para não cair em “furadas” e acabar piorando a sua situação financeira. É importante ter em mente que ao fazer o empréstimo, você está adquirindo uma dívida, que pode crescer consideravelmente caso não seja paga. Então, é fundamental aprender a avaliar diversos fatores antes de pedir um empréstimo.
Quais são os principais tipos de empréstimo no mercado?
O primeiro passo é entender mais sobre cada tipo de empréstimo e suas peculiaridades. Isso é essencial para não ter surpresas após a obtenção da dívida. Confira o nosso resumo sobre cada tipo de empréstimo abaixo:
Empréstimo consignado
Modalidade preferida de aposentados, pensionistas e servidores públicos. O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo em que a pessoa consegue um bom montante de crédito a juros baixos. Isso acontece porque as parcelas da operação são descontadas diretamente na folha salarial ou do benefício de quem contratou o empréstimo, o que garante o pagamento.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade direta. Nele, a pessoa entra em contato direto com o banco/fintech, discute as condições e obtém o crédito. Os valores, taxas de juros e prazos podem variar, de acordo com a análise de crédito.
Empréstimo pessoal com garantia (refinanciamento)
Mais conhecido como refinanciamento, essa é uma modalidade de empréstimo que se caracteriza por alto crédito e juros mais baixos. Nele, uma pessoa procura a instituição financeira, solicita o empréstimo e oferece um bem de valor, como casas ou carros, como garantia.
Cheque Especial
Sim, se você não sabia, o cheque especial também é uma modalidade de empréstimo. Ele está disponível para os correntistas dos bancos. Nele, a instituição disponibiliza um limite pré-aprovado que pode ser usado pelo cliente quando ele gasta mais do que saldo de sua conta corrente. Esse modelo se caracteriza pelos altos juros e prazo curto de pagamento.
Financiamento
Sim, o financiamento também é uma modalidade de empréstimo. Nele, a obtenção de crédito não tem a intenção de uso pessoal, mas sim da compra de um imóvel ou veículo. O bem é financiado pela instituição financeira ficando alienado a ela até que a dívida seja paga. O financiamento se caracteriza por prazo longo e alto limite de crédito.
Quando um empréstimo vale (ou não vale) a pena?
Cada tipo de empréstimo se adequa a diferentes necessidades. Geralmente, uma pessoa pega um empréstimo pelos seguintes motivos: pagar uma dívida ou adquirir um bem.
Dívidas de cartões de crédito, cheque especial, prestações de financiamento e outros empréstimos são motivos comuns para pegar um novo empréstimo. Para saber se vale a pena, a pessoa precisa avaliar se está trocando uma dívida mais cara por uma mais barata.
Para descobrir, é importante ficar de olho não só nas taxas de juros, como muitos pensam, mas sim no CET (Custo Efetivo Total) da operação. No CET estão incluídos todos os custos do empréstimo. Outro fator importante é considerar se as parcelas do novo empréstimo cabem no seu orçamento.
Se você está pensando em pegar um empréstimo para adquirir um bem ou investir, também é preciso avaliar se vale a pena. O primeiro ponto é pensar qual é o benefício que o bem ou investimento pode te trazer a longo prazo.
Pegar um financiamento para ter sua casa própria, por exemplo, é uma forma de aumentar o conforto e a segurança da sua família, além de eliminar o gasto com o aluguel e ter ativos que podem se valorizar no futuro.
Se a ideia é pegar um empréstimo para investir num negócio próprio, você deve avaliar se o seu projeto tem capacidade de se tornar sua principal fonte de renda. Assim, cada caso é um caso.
Dessa maneira, fica fácil entender que pegar um empréstimo para investir em bens poucos duráveis ou na realização de sonhos talvez não seja a melhor opção. Então, se você quer um empréstimo para viajar ou para comprar roupas, móveis, aparelhos eletrônicos ou coisas do tipo, a melhor opção é investir e poupar dinheiro para pagar à vista.
O empréstimo é uma decisão muito importante em nossa vida, por isso temos que prestar bastante atenção nos detalhes antes de contrair essa dívida. É preciso olhar para a sua situação financeira e avaliar friamente ponto a ponto para ver se realmente vale a pena.
Contrair um empréstimo que seja mais caro ou que fique impossível de ser pago não é uma boa ideia porque isso pode piorar ainda mais a sua situação financeira e não produzirá nenhum efeito positivo em sua vida.