Fintech de crédito pessoal 100% online disponibiliza opções sem a necessidade de arriscar suas posses, inclusive para negativados

Os primeiros meses do ano são aqueles em que as pessoas ainda estão se organizando financeiramente, colocando as contas na ponta do lápis, procurando soluções para quitar as dívidas do ano que passou e os débitos que ainda vão chegar. Com as altas taxas de inadimplência – cerca de 78,9% das famílias estavam com dívidas em novembro de 2022, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens –, muitas famílias procuram um empréstimo para sair do vermelho e encontram diversas modalidades no mercado.

Uma delas é o empréstimo com garantia de bens, um tipo de crédito no qual o banco (ou outra instituição financeira) empresta dinheiro e pede, como garantia, um bem do cliente em valor equivalente ao disponibilizado, como celular, carro ou imóvel. “Esta opção de crédito, especialmente para quem está negativado e precisando daquele respiro para conseguir organizar novamente as contas, pode ser vista como uma saída rápida e fácil de aprovar o crédito, já que tem uma contrapartida do solicitante, mas não é o único jeito”, afirma Rogério Cardozo, diretor-executivo da Simplic, fintech de crédito pessoal 100% online. Ele destaca que hoje, no mercado, existem outras opções para pessoas que não podem comprometer suas posses.

Através de uma análise diferenciada, que vai além do sistema de aprovação baseado na tradicional consulta ao SPC e ao Serasa, a Simplic oferece crédito pessoal e possibilita facilidades no planejamento da quitação. A empresa tem como missão facilitar a aprovação de crédito e evitar constrangimentos para os clientes em um momento tão delicado, além de minimizar filas e tempo de espera para liberação do montante. A contratação e a avaliação de crédito podem ser feitas em alguns minutos, para que se receba o dinheiro em poucas horas.

“Buscamos, através da análise, facilitar a aprovação do crédito, atendendo quem normalmente teria que recorrer a outras ofertas talvez menos interessantes, ou acabando não obtendo o crédito que necessita. Queremos ajudar a levantar, apoiar nosso usuário, sem que ele precise necessariamente colocar em jogo um ou mais bens”, finaliza Rogério.

Para oferecer os benefícios mencionados, a Simplic utiliza ferramentas como inteligência artificial, machine learning e big data na avaliação de dados dos usuários. Desde o início das operações, em 2014, a empresa já originou R＄ 500 milhões em crédito pessoal.

Sobre a Simplic

Lançada em 2014 no Brasil, a Simplic é a primeira plataforma de crédito pessoal 100%online do País. Inovadora, a ferramenta utiliza inteligência artificial, machine learning e big data para analisar dados dos usuários advindos de mais de 200 variáveis e é capaz de gerar uma resposta em menos de 3 segundos. Oferece empréstimos entre R＄500 e R＄3.500, que podem ser pagos em 3, 6, 9 ou 12 vezes, tudo de forma prática, rápida, segura e digital. Hoje, analisa mais de 10 mil propostas por dia e já originou meio bilhão de reais desde o início das operações.

Brasília: Prédio da Caixa Econômica Federal. (Foto: Marcelo Camargo/Agência Brasil)

Aprovado pela Câmara dos Deputados, o marco legal das garantias de empréstimos vai beneficiar os cidadãos e empresas que são bons pagadores, acredita o economista Eduardo Fayet. Aguardando no Senado desde junho do ano passado, o projeto de lei 4188/2021 voltou ao debate depois que o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, pediu para que os senadores votassem o texto com urgência.

Entre as principais mudanças previstas pelo marco está a possibilidade de o cidadão ou empresa usar um mesmo imóvel como garantia em diferentes operações de crédito, o que não é permitido hoje. O projeto de lei também diz que, à medida em que o tomador do financiamento ou empréstimo for pagando as parcelas daquela dívida, abre-se espaço para mais crédito até o limite estabelecido em contrato. A promessa é de que isso poderá ser feito sem burocracia adicional.

Fayet diz que, além do impacto positivo que a oferta de crédito mais barato pode trazer à economia, aqueles que mantiverem as contas em dia têm bastante a ganhar. “Isso reforça o papel do Cadastro Positivo, porque se a pessoa vai pagando as suas parcelas, isso vai criando um histórico que é importante para que ele fique com uma boa imagem perante o sistema financeiro. Isso, obviamente, vai gerar uma redução do risco relativo àquele tomador de empréstimo ou de um financiamento. Os bons pagadores vão ter resultados bastante positivos”, aposta.

De autoria do governo Jair Bolsonaro, a proposta tem o objetivo de tornar mais rápido e barato para os bancos reaver garantias previstas em empréstimos e financiamentos nos casos de inadimplência. Além disso, descentraliza a gestão das garantias para outros agentes financeiros e amplia as possibilidades de uso dessas garantias pelos consumidores e empresas. Com isso, espera-se que os custos para o setor financeiro diminuam e, por consequência, os juros que são repassados às pessoas físicas e jurídicas também.

O deputado federal Júlio Cesar (PSD-PI) faz elogios à proposta. “É um projeto revolucionário. Já foi aprovado aqui na Câmara, foi para o Senado e nós estamos aguardando que o Senado possa apreciar ainda neste semestre para sanção presidencial, porque em termos de financiamento do setor imobiliário, este aqui é o projeto mais inovador que eu já vi tramitando nesta Casa.”

Garantias

O projeto de lei cria as Instituições Gestoras de Garantias (IGGs). Como o nome indica, elas vão ser responsáveis por fazer a ponte entre os bancos e aqueles que desejam tomar crédito. As IGGs vão avaliar as garantias dadas pelas pessoas e empresas, registrá-las em cartório e executar a dívida caso haja inadimplência.

No modelo atual, os bancos e demais instituições que ofertam crédito também têm que gerenciar e executar as garantias, o que não é vantajoso diante da gama de serviços que eles já oferecem, explica Fayet. A expectativa é que a entrada das IGGs na gestão das garantias libere os bancos para a oferta de crédito propriamente dita. Espera-se que isso ajude a diminuir os custos do setor financeiro e, portanto, os juros dos empréstimos e financiamentos.

O texto não permite que as IGGs concedam linhas de crédito. Ao mesmo tempo, não impede que os bancos e quem já oferta crédito de gerenciarem as garantias, caso queiram.

O cidadão ou empresa que quiser contratar o serviço de gestão de garantias poderá firmar acordo formal com a IGG, o contrato de gestão de garantias. Já no documento será possível saber o valor máximo de crédito que poderá ser vinculado às garantias dadas por quem deseja o empréstimo ou financiamento. Com esse contrato, o interessado poderá ir a diferentes bancos e instituições para avaliar as melhores condições para conseguir crédito.

“Vai funcionar assim: um determinado ou garantia, vai ser avaliada pela IGG. Essa IGG vai estabelecer um valor possível que garantirá um empréstimo e aí o tomador vai lá e toma aquele empréstimo. Vamos supor que ele tenha um total e use o total de crédito concedido. A partir do momento que ele vai pagando, abre-se o espaço para um novo crédito correspondente àquele pagamento realizado”, explica o economista.

MARCO DAS GARANTIAS: PL pode aumentar oferta de crédito e baratear juros

Fonte: Brasil 61

Especialista tira principais dúvidas sobre o assunto, destacando que negativados têm acesso e que é possível se proteger de fraudes

O empréstimo pessoal é uma alternativa para muitas pessoas que precisam quitar dívidas, realizar sonhos, abrir o próprio negócio ou até mesmo resolver uma emergência na família. Contudo, esse assunto é rodeado de mitos, ainda mais quando falamos da modalidade de empréstimo online. Com o avanço da tecnologia, as instituições financeiras passaram a oferecer uma contratação de crédito mais simplificada e acessível, por meio dos seus aplicativos e sites. Se por um lado isso trouxe agilidade e facilidade, por outro pode causar insegurança no consumidor.

Apesar de muitos usuários já solicitarem empréstimos online sem medo, as dúvidas em torno desse tipo de serviço podem fazer quem precisa do crédito perder boas oportunidades. Para ajudar a desmistificar o assunto, Thaíne Clemente, executiva de Estratégias e Operações da Simplic, fintech de crédito pessoal, elenca 6 mitos e verdades sobre a modalidade . Confira:

1. É possível se proteger de fraudes

Verdade. Para isso, devemos usar sites confiáveis na hora de simular o empréstimo e ficar atentos a alguns detalhes que podem ser sinal de falta de segurança em páginas na internet. Por exemplo, no início do endereço eletrônico, as letras utilizadas têm que ser “https” e não apenas “http” – a letra “s” indica justamente a presença de protocolos adicionais de segurança. Também é válido conferir se há o símbolo de um cadeado junto ao endereço. Se ele estiver fechado, o site é de confiança e tem seus dados criptografados.

2. Empréstimo pessoal depende de uma análise de crédito

Verdade. Normalmente, todas as operações financeiras passam por uma análise de crédito prévia. É comum, antes de liberar o empréstimo, que a instituição consulte os órgãos de proteção ao crédito para confirmar os dados referentes à pessoa interessada e, assim, ter mais segurança na hora de liberar os valores.

3. Negativados podem conseguir empréstimo online

Verdade. Alguns bancos e correspondentes bancários, como a Simplic, conseguem fazer uma análise mais apurada do histórico e da condição financeira de quem solicita o empréstimo. Não é porque a pessoa está negativada que ela não tem condições de arcar com uma parcela. Essa análise mais apurada torna o crédito mais acessível, inclusive para negativados.

4. Tem que fazer um depósito adiantado antes de receber o empréstimo

Mito. As fintechs que prestam um serviço realmente seguro e confiável não utilizam esse recurso e não fazem esse tipo de solicitação ao cliente. Se a empresa está pressionando muito e exigindo rapidez no fechamento do contrato, pode inclusive ser um sinal de golpe. Contratos de empréstimos têm de ser analisados e decididos com calma. O cliente tem direito de receber o documento para avaliar as condições antes de tomar uma decisão e não precisa fazer nenhum depósito prévio para ter acesso ao crédito, caso decida contratá-lo.

5. Empréstimo online demora mais para ser aprovado

Mito. Como todo o procedimento é feito online, sem a necessidade de comparecer presencialmente a uma unidade de atendimento, é até mais comum que tudo ocorra mais rápido, desde o cadastro e a análise de crédito, até a aprovação e a liberação em conta do valor solicitado.

6. A taxa de juros do contrato aumenta ao longo dos meses

Mito. Assim como a parcela descontada todo mês é fixa, as taxas de juros do empréstimo também são. Os juros estão disponíveis na própria simulação e terão a mesma taxa aplicada no momento do fechamento do contrato e durante todo o prazo de pagamento. Desse modo, o cliente fica tranquilo, sabendo quanto vai pagar a cada mês.

Sobre a Simplic

Lançada em 2014 no Brasil, a Simplic é a primeira plataforma de crédito pessoal 100% online do País. Inovadora, a ferramenta utiliza inteligência artificial, machine learning e big data para analisar dados dos usuários advindos de mais de 200 variáveis e é capaz de gerar uma resposta em menos de 3 segundos. Oferece empréstimos entre R＄500 e R＄3.500, que podem ser pagos em 3, 6, 9 ou 12 vezes, tudo de forma prática, rápida, segura e digital. Hoje, analisa mais de 10 mil propostas por dia e já originou meio bilhão de reais desde o início das operações.

Com a derrubada da economia global em 2020 através dos efeitos da pandemia de coronavírus, o Brasil foi extremamente impactado pelas restrições sanitárias impostas à atividade econômica. Seja pela queda da renda familiar ou pelos adiamentos de investimentos em projetos empresariais e pessoais, muitas pessoas tiveram sérios problemas para conseguir pagar suas despesas básicas até como financiamento da casa própria.

Por conta disso, recorrer a empréstimos para reparar os danos financeiros resultantes de uma mudança repentina no panorama econômico foi a saída encontrada por muitos indivíduos. Essa foi a solução encontrada para atravessar esse momento desafiador da baixa circulação de pessoas e da restrição de atendimento por diversos setores da economia.

Como modalidade de empréstimo, o do tipo consignado se tornou uma ótima opção para encarar o atual cenário cheio de incertezas no curto. Você quer entender mais sobre esse tipo de crédito? Basta continuar lendo esse artigo!

Como funciona o empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que a instituição financeira usa o salário como garantia para minimizar os riscos da operação. Por conta disso, o valor das parcelas mensais é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício de quem tomou o empréstimo.

Cada organização financeira tem uma política própria para o prazo do pagamento do empréstimo. Eles também levam em consideração a ocupação da pessoa que tomou o crédito.

Normalmente, o prazo para pagamento do empréstimo consignado é de até 48 meses ou quatro anos, no entanto, em alguns casos, pode chegar até 72 meses.

Mas qualquer pessoa pode fazer a solicitação? Não! Existem alguns pré-requisitos, além da renda fixa e mensal. Quem pode solicitar são:

• • Aposentados;
  • Pensionistas do INSS;
  • Funcionários públicos;
  • Militares das forças armadas;

• Trabalhadores com carteira de trabalho assinada.

Quais as mudanças em meio a pandemia

Antes da pandemia, as regras das instituições financeiras permitiam a concessão de 35% de empréstimo sobre o salário ou benefício. Agora, já está liberado o aumento para 40% no crédito, como também o período de carência ser maior.  

Porém, segundo a determinação do governo que vai até dia 31 deste ano, bancos e instituições financeiras podem oferecer carência de até 120 dias. Essa regra vale tanto para contratos novos como antigos, além de juros calculados sobre o tempo que o tomador não conseguir pagar as parcelas.  

Publicado em março deste ano, a expansão do empréstimo começou a valer a partir de abril. Esse pacote do governo, que saiu no Diário Oficial da União, faz parte de uma iniciativa que está tentando minimizar os impactos negativos da covid-19 na economia brasileira.

Vantagens do empréstimo consignado

Por conta do baixo risco de inadimplência, mesmo com o atual cenário econômico, as taxas são as menores entre todas as modalidades de empréstimo. Na verdade, a maior relação é que o rendimento salarial é utilizado como garantia da operação.

A grande vantagem do consignado é que como o crédito possui garantia, a organização financeira entende que há uma chance muito menor de levar calote. Então sempre oferecerá as melhores condições de pagamento. A taxa média de juros no ano varia entre 20% e 35%.

Além disso, na comparação com qualquer outra modalidade, o consignado é a melhor escolha a longo prazo. Não somente pelos juros baixos e pela acessibilidade, mas por conta de ser um excelente recurso para resolver problemas ou alcançar algum objetivo.

Onde solicitar online

Existem diversas instituições financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo virtualmente. A melhor maneira de você pesquisar pelas menores taxas de juros é usar simuladores online.  Eles estão disponíveis em sites da internet e a grande vantagem é poder comparar todos os bancos e outras empresas de crédito de uma vez só. 

Além disso, você pode realizar todo processo diretamente da sua casa, com comodidade e segurança. Uma das dicas é entrar no site da fintech Juros Baixos que através desse link: https://jurosbaixos.com.br/emprestimo-consignado-online, você consegue ter mais informações e comparar todas as possibilidades com resultados rápidos.

Não tenha medo!

Mesmo com os efeitos da pandemia nesse último ano, o Brasil é um dos países que mais utilizam o empréstimo consignado. No ano de 2019, essa modalidade de crédito foi a que mais cresceu, em torno de 37%. E, com certeza, as taxas de juros baixas foram o grande motivo para tornar a modalidade mais atraente e popular em comparação aos outros tipos.

Somando à iniciativa do Governo que foi aprovada como parte dos esforços no enfrentamento à pandemia de coronavírus, se você for organizado e cauteloso, o empréstimo consignado é a melhor escolha tanto para ajuda como para investimento.

Você concorda com a afirmação acima sobre o crédito consignado ser um dos melhores recursos a ser solicitado nesse momento frágil da nossa economia? Caso sua resposta seja negativa, coloque nos comentários o motivo abaixo para que possamos te ajudar nesse momento!

Conheça os principais tipos de empréstimo do mercado e quais seus principais usos e vantagens

Créditos: iStock

Milhares de brasileiros recorrem todos os dias aos empréstimos bancários para organizar sua vida financeira. Independentemente de sua finalidade, como a liquidação de dívidas, realização de sonhos – como a aquisição de bens como a casa própria, fazer viagens ou a abertura de um negócio – ou lidar com imprevistos, o empréstimo é um dos principais serviços oferecidos por agências financeiras e bancárias, que o concedem em diversas modalidades. No entanto, a contratação de um empréstimo deve ser feita com muita atenção, para que o usuário seja capaz de honrar os termos acordados, que possuem taxas de juros e regras a serem cumpridas. Conheça os principais tipos de empréstimos e quais os seus principais usos, assim como o melhor momento para adquiri-lo.

Empréstimo pessoal

Esse tipo de empréstimo é um dos mais conhecidos e utilizados no Brasil. Através dele, o banco ou a agência financeira concede um valor em dinheiro para uma pessoa física, sem impor especificações de como o montante deve ser utilizado. A empresa costuma analisar o histórico financeiro do cliente, assim como sua renda, e após a examinação, concede um valor compatível com esses dados. O cliente, então, pode utilizar o dinheiro concedido como desejar, e deve pagar parcelas acrescidas de juros à instituição, taxa que varia para cada organização, mas que pode ser superior a 20% de juros ao mês ou 1.000% ao ano.

Essa modalidade costuma ser utilizada para custear imprevistos e emergências como problemas de saúde, mas também pode ser utilizada para quitar outras dívidas, que são altas e possuem taxas de juros superiores às do empréstimo.

Empréstimo consignado

Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do cliente, e pode ser concedido a aposentados pelo INSS, funcionários públicos, trabalhadores CLT ou até profissionais das Forças Armadas. Como o pagamento é descontado diretamente do salário, o valor a ser emprestado pode ser maior ou menor, de acordo com a renda do beneficiário. Também por esse motivo, de abatimento automático, essa modalidade representa baixo risco à instituição que concede o empréstimo, acarretando em uma taxa de juros mais baixa que outras modalidades.

Por conta das taxas mais baixas, essa modalidade também costuma ser utilizada para liquidar outras dívidas com juros mais elevados.

Empréstimo com garantia

Nesse cenário, o cliente deve oferecer algum bem à instituição como garantia à concessão de crédito. Os bens podem ser imóveis, veículos, joias, obras de artes, entre outros objetos de valor, e, ao contrário do que se pensa, a propriedade e posse dos artigos continua em nome do cliente. A empresa só tem direito de tomar o bem em caso de não cumprimento de suas obrigações, sendo necessário esgotar todos os meios de renegociação e pagamento da dívida adquirida.

Como existe um tipo de garantia, o empréstimo representa baixo risco, e é possível negociar condições mais favoráveis para o pagamento das parcelas, tendo uma das taxas de juros mais baixas do mercado. Por esse mesmo motivo, ele é indicado para quitar outras dívidas (que possuem juros mais elevados) e regularizar a situação financeira do usuário.

Se engana quem acredita que deve enfrentar longas horas de espera em uma agência bancária para fazer um empréstimo. Hoje em dia, o mercado vem se inovando, e muitas instituições já trabalham com a possibilidade de contratação de empréstimo online, uma forma muito mais acessível para quem deseja praticidade e agilidade no processo. No entanto, é importante ter objetivos claros, para que o empréstimo sirva um bom propósito, com planejamento adequado, para não causar maiores endividamentos.

O empréstimo é um dos meios a que mais recorremos quando precisamos de um auxílio financeiro. Em meio a crise econômica que vivemos, nem sempre os investimentos em CDBs, previdência privada ou a tentativa de controlar o orçamento são suficientes para organizar as contas.

As pessoas recorrem a um empréstimo por diferentes motivos, seja para comprar um bem de valor como uma casa ou um carro, quitar uma dívida, fazer uma reforma, cobrir gastos inesperados, entre outros. Nestes momentos difíceis, fazer um empréstimo parece ser uma alternativa viável pela facilidade na obtenção de crédito.

Porém, é fundamental ficar ligado para não cair em “furadas” e acabar piorando a sua situação financeira. É importante ter em mente que ao fazer o empréstimo, você está adquirindo uma dívida, que pode crescer consideravelmente caso não seja paga. Então, é fundamental aprender a avaliar diversos fatores antes de pedir um empréstimo.

Quais são os principais tipos de empréstimo no mercado?

O primeiro passo é entender mais sobre cada tipo de empréstimo e suas peculiaridades. Isso é essencial para não ter surpresas após a obtenção da dívida. Confira o nosso resumo sobre cada tipo de empréstimo abaixo:

Empréstimo consignado

Modalidade preferida de aposentados, pensionistas e servidores públicos. O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo em que a pessoa consegue um bom montante de crédito a juros baixos. Isso acontece porque as parcelas da operação são descontadas diretamente na folha salarial ou do benefício de quem contratou o empréstimo, o que garante o pagamento.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade direta. Nele, a pessoa entra em contato direto com o banco/fintech, discute as condições e obtém o crédito. Os valores, taxas de juros e prazos podem variar, de acordo com a análise de crédito.

Empréstimo pessoal com garantia (refinanciamento)

Mais conhecido como refinanciamento, essa é uma modalidade de empréstimo que se caracteriza por alto crédito e juros mais baixos. Nele, uma pessoa procura a instituição financeira, solicita o empréstimo e oferece um bem de valor, como casas ou carros, como garantia.

Cheque Especial

Sim, se você não sabia, o cheque especial também é uma modalidade de empréstimo. Ele está disponível para os correntistas dos bancos. Nele, a instituição disponibiliza um limite pré-aprovado que pode ser usado pelo cliente quando ele gasta mais do que saldo de sua conta corrente. Esse modelo se caracteriza pelos altos juros e prazo curto de pagamento.

Financiamento

Sim, o financiamento também é uma modalidade de empréstimo. Nele, a obtenção de crédito não tem a intenção de uso pessoal, mas sim da compra de um imóvel ou veículo. O bem é financiado pela instituição financeira ficando alienado a ela até que a dívida seja paga. O financiamento se caracteriza por prazo longo e alto limite de crédito.

Quando um empréstimo vale (ou não vale) a pena?

Cada tipo de empréstimo se adequa a diferentes necessidades. Geralmente, uma pessoa pega um empréstimo pelos seguintes motivos: pagar uma dívida ou adquirir um bem.

Dívidas de cartões de crédito, cheque especial, prestações de financiamento e outros empréstimos são motivos comuns para pegar um novo empréstimo. Para saber se vale a pena, a pessoa precisa avaliar se está trocando uma dívida mais cara por uma mais barata.

Para descobrir, é importante ficar de olho não só nas taxas de juros, como muitos pensam, mas sim no CET (Custo Efetivo Total) da operação. No CET estão incluídos todos os custos do empréstimo. Outro fator importante é considerar se as parcelas do novo empréstimo cabem no seu orçamento.

Se você está pensando em pegar um empréstimo para adquirir um bem ou investir, também é preciso avaliar se vale a pena. O primeiro ponto é pensar qual é o benefício que o bem ou investimento pode te trazer a longo prazo.

Pegar um financiamento para ter sua casa própria, por exemplo, é uma forma de aumentar o conforto e a segurança da sua família, além de eliminar o gasto com o aluguel e ter ativos que podem se valorizar no futuro.

Se a ideia é pegar um empréstimo para investir num negócio próprio, você deve avaliar se o seu projeto tem capacidade de se tornar sua principal fonte de renda. Assim, cada caso é um caso.

Dessa maneira, fica fácil entender que pegar um empréstimo para investir em bens poucos duráveis ou na realização de sonhos talvez não seja a melhor opção. Então, se você quer um empréstimo para viajar ou para comprar roupas, móveis, aparelhos eletrônicos ou coisas do tipo, a melhor opção é investir e poupar dinheiro para pagar à vista.

O empréstimo é uma decisão muito importante em nossa vida, por isso temos que prestar bastante atenção nos detalhes antes de contrair essa dívida. É preciso olhar para a sua situação financeira e avaliar friamente ponto a ponto para ver se realmente vale a pena.

Contrair um empréstimo que seja mais caro ou que fique impossível de ser pago não é uma boa ideia porque isso pode piorar ainda mais a sua situação financeira e não produzirá nenhum efeito positivo em sua vida.