PIX

6 benefícios do Pix para as lojas virtuais 

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Executivo do Grupo FCamara aponta principais vantagens deste meio de pagamento para o varejo online 

O Pix já é o segundo meio de pagamento mais usado no país, atrás apenas de cartões de crédito e de débito, e, segundo o Banco Central (BC), bateu recorde de transações na primeira sexta-feira de abril, devido ao Dia das Mães. Foram mais de 70 milhões de transferências realizadas em um único dia.

O sistema, instituído no final de 2020, promove inclusão financeira, graças à facilidade de uso e à gratuidade para pessoas físicas, sendo uma alternativa para grande parcela da população que não tem acesso a conta bancária e a cartões de crédito. Além disso, tem credibilidade junto ao público. Segundo pesquisa feita pela Fiserv, é tido como o meio de pagamento mais confiável pelos brasileiros, à frente do dinheiro em espécie, código de barras, cartão com chip e outros métodos.

Para os empreendedores do e-commerce, o Pix também traz uma série de benefícios. ”Além de ampliar o público, já que promove inclusão financeira, o Pix reduz custos operacionais, tem maior taxa de conversão e traz facilidades que se refletem em uma experiência de compra positiva para o cliente. Tudo isso implica em mais resultados com vendas e fidelização”, avalia Eric Vieira, head de e-commerce do Grupo FCamara, ecossistema de tecnologia e inovação que potencializa a transformação dos negócios ao prover desenvolvimento e soluções tecnológicas.

O especialista lista os seis principais benefícios do Pix para as lojas virtuais:

1. Redução de custos

As transações com Pix requerem poucos intermediários. O vendedor e o consumidor são integrados diretamente pelo Banco Central, ou seja, há menos complexidade no processo e os custos operacionais são reduzidos, quando comparados aos custos envolvidos nas transações com cartões de crédito e débito.

2. Maior taxa de conversão

Pagamentos com boletos bancários não são realizados em 50% das vezes, de acordo com a Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm). Além disso, os boletos podem demorar até três dias úteis para serem compensados. O pagamento via Pix é confirmado imediatamente e não há risco de inadimplência.

3. Disponibilidade

Diferentemente dos pagamentos feitos via cartão de crédito, débito e boletos, os comerciantes e lojistas recebem o pagamento pela venda feita via Pix no momento da transação.

4. Segurança ao vender

As informações compartilhadas entre vendedor e cliente nas transações via Pix são mínimas e estão protegidas pelos protocolos de segurança estabelecidos pelo Banco Central. Criptografia de ponta e sistemas de autenticação evitam fraudes e prejuízos.

5. Checkout ágil

A finalização das compras nas lojas virtuais também se torna mais rápida e essa agilidade faz diferença na experiência do consumidor. O Pix agiliza esse processo, com QR Code ou chave copia e cola, e o cliente paga pelo produto com rapidez e facilidade.

6. Competitividade

Por fim, o resultado de todos os benefícios citados anteriormente é uma maior competitividade para o e-commerce, graças à redução de custos e uma maior conversão de vendas. Com o Pix, as chances dos pequenos e médios empreendimentos deslancharem são maiores, pois passam a ter mais acessos, ampliam seu público potencial e, consequentemente, vendem mais.

Sobre o Grupo FCamara 

O Grupo FCamara é um ecossistema de tecnologia e inovação que potencializa a transformação dos negócios ao prover desenvolvimento e soluções tecnológicas orientadas aos resultados dos clientes, com alta especialização e atuação nos principais players do mercado de varejo, saúde, seguros, banking, indústria de transformação entre outros. Após imersão no Vale do Silício, fundou sua própria Corporate Venture, que já lançou diversas startups com foco B2B. Saiba mais.

Popularização do pix: confira dicas de como controlar gastos e não cair em golpes

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Segundo especialista em finanças, facilidade de pagamento também exige cuidados do consumidor

Desde o seu lançamento em 2020, o Pix se popularizou e hoje conta com a aprovação de 85% dos brasileiros, segundo pesquisa realizada pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban). A modalidade de pagamento obteve taxa de aprovação de 9 pontos em 12 meses.

No entanto, como toda novidade, o Pix exige atenção, para evitar a tentação de gastar demais, por conta da facilidade que proporciona, e também para não cair em golpes.

Pensando nisso, Thaíne Clemente, Executiva de Estratégias e Operações da Simplic, fintech de crédito pessoal, elenca algumas dicas que ajudam o consumidor a usar o Pix com consciência. Confira:

Evite o parcelamento

Em um primeiro momento, o parcelamento pode parecer uma boa alternativa, já que o Pix permite dividir o pagamento em até 24 vezes. Porém, essa conveniência traz a cobrança de juros. Além disso, a possibilidade de parcelamento pode fazer as pessoas confundirem o limite com renda disponível para gastar.

“Se muitas parcelas forem acumuladas, podem causar prejuízo no futuro. O parcelamento deve ser utilizado apenas quando o valor da compra é muito alto ou quando não há outra opção. Pagar à vista é sempre a melhor opção, pois se quitam as responsabilidades em relação a esse valor”, explica Thaíne.

Controle os gastos

Defina um teto de gasto diário, pois é comum gastos pequenos com Pix resultarem em uma grande despesa acumulada no final do mês.

“Existem ferramentas online que ajudam a controlar as despesas do dia, em versões pagas e também gratuitas. Tendo esse tipo de recurso sempre em mãos, evitamos deixar o registro dos gastos para depois e assim não perdemos o controle do que estamos fazendo com o dinheiro ao longo do dia e do mês”, comenta a especialista

Cuidado com os golpes

Assim como as facilidades do Pix são atrativas para os consumidores, elas também chamam a atenção dos criminosos, já que possibilitam transações financeiras gratuitas e instantâneas a qualquer dia e horário.

“Os golpes mais frequentes são atendimento bancário falso, QR Code falso e WhatsApp clonado. O que eles têm em comum é a forma como o golpista entra em contato com a vítima, se passando por uma empresa ou parente e solicitando informações ou confirmações para autenticar algum cadastro ou pedindo diretamente uma transferência via Pix. Aqui a dica é não fornecer ou confirmar dados, até porque as instituições financeiras não possuem a prática de ligar para clientes solicitando tais informações, e não realizar qualquer pagamento”, alerta a executiva.

Sobre a Simplic

Lançada em 2014 no Brasil, a Simplic é a primeira plataforma de crédito pessoal 100%

online do País. Inovadora, a ferramenta utiliza inteligência artificial, machine learning e big data para analisar dados dos usuários advindos de mais de 200 variáveis e é capaz de gerar uma resposta em menos de 3 segundos. Oferece empréstimos entre R$500 e R$3.500, que podem ser pagos em 3, 6, 9 ou 12 vezes, tudo de forma prática, rápida, segura e digital. Hoje, analisa mais de 10 mil propostas por dia e já originou meio bilhão de reais desde o início das operações.

Agilidade do Pix chega na administração pública

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Pix é o pagamento instantâneo brasileiro. O meio de pagamento criado pelo Banco Central (BC) em que os recursos são transferidos entre contas em poucos segundos, a qualquer hora ou dia. É prático, rápido e seguro.

Hoje com o Pix é possível pagar quase tudo instantaneamente. E essa agilidade já chegou até mesmo na administração pública. Em diversas cidades, é possível usar a tecnologia para pagar multas, impostos e até passagens antecipadas do transporte coletivo.

É o caso de Manaus, no Amazonas, onde os motoristas autuados, por meio do Instituto Municipal de Mobilidade Urbana (IMMU), podem realizar o pagamento da guia de recolhimento via Pix, que já vem disponibilizado no próprio documento de notificação de penalidade. O item pode ser identificado por um QR-Code para o devido pagamento.

As opções tradicionais para quitar a multa nos pontos de estabelecimentos comerciais, ou no cartão de crédito em 12 vezes, continuam valendo. Os autos de infração também podem ser acessados pelo site do IMMU. Basta clicar no item Consultas e no botão Multas de trânsito.

Pagamento de Impostos

Em Jataí, em Goiás, a Secretaria de Fazenda anunciou na última quarta-feira (13), que os contribuintes já podem pagar tributos e taxas municipais via Pix. O pagamento também se dá a partir da leitura de um QR Code, que será impresso nas guias de recolhimento emitidas pela internet ou pelo atendimento presencial no prédio do Centro Administrativo.

Para pagar, basta abrir o aplicativo do banco e apontar o celular para o QR Code, que será lido pela câmera do celular. A prefeitura esclarece que não será fornecida nenhuma chave pix no processo.

Segundo a administração municipal, com a modalidade, os cidadão terão liberdade para pagar os tributos em qualquer instituição financeira ou carteira digital, sem ter que se dirigir às instituições conveniadas ao município.

Mas caso o contribuinte opte pelo pagamento convencional, por meio do código de barras que continua disponível na guia, deverá fazê-lo nos seguintes bancos: Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Banco Itaú, Banco Santander e Sicredi.

O secretário de Fazenda de Jataí, Valter Pedro Cardoso, faz um alerta: “é preciso que o contribuinte fique atento na leitura dos dados ao efetuar o pagamento, verificando sempre se o beneficiário do recebimento que for apresentado no comprovante é, de fato, a Prefeitura de Jataí. Em tempos de golpes, sempre é necessária atenção redobrada.”

Fez um Pix errado? Saiba como recuperar o dinheiro

Passagem antecipada

Também é possível usar o Pix para comprar passagem antecipada para o transporte coletivo. O recurso está disponível na cidade de Joinville, em Santa Catarina, nas bilheterias dos terminais, na Passebus e nas empresas Gidion e Transtusa.

O Pix é aceito tanto para compra quanto para recarga de vale transporte, Cartão Ideal e cartões renováveis. As passagens embarcadas compradas dentro dos ônibus não poderão ser pagas com Pix.

Conta de luz

O Pix já está tão popular na administração pública, que a Companhia Energética de Minas Gerais (Cemig) está com promoção Conta com Pix. A iniciativa proporciona dois anos de contas pagas para 20 clientes da companhia que efetuaram o pagamento da fatura de energia por meio do Pix e que se cadastraram no site da iniciativa.

O primeiro sorteio foi realizado no dia 30 de março e os próximos estão marcados para os dias 13/04, 30/04, 14/05 e 28/05 de 2022, a serem realizados pela Loteria Federal. O prêmio de um crédito de R$ 5 mil em desconto na conta de luz deverá ser consumido em até 24 meses.

Para concorrer, basta pagar a conta pelo Pix por meio de qualquer aplicativo bancário. Depois, é só cadastrar os dados no site cemig.com.br/contacompix.
O objetivo da companhia é estimular a adesão com pagamento da conta via Pix, uma forma mais moderna e cômoda para quitação das contas de luz.

Fonte: Brasil 61

Pix pode impulsionar adoção das criptos no Brasil

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Especialistas analisam as possibilidades que o mecanismos e as moedas digitais podem proporcionar

(crédito: divulgação)

Embora as criptomoedas tenham conquistado vários adeptos no ano de 2021, ainda há um longo caminho para que os ativos digitais se tornem efetivamente populares no cotidiano das pessoas, inclusive exercendo papel de meio para pagamento alternativo, excluindo a necessidade das instituições financeiras.

A flexibilidade proporcionada pelo PIX, sistema de pagamentos e transações instantâneas que foi criado pelo Banco Central, deve ser usado por startups brasileiras de criptoativos e exchanges de criptomoedas focadas no desenvolvimento de produtos e serviços para usuários finais.

 Uma das vantagens que foi apontada pelo CEO da SmartPay Pagamentos Digitais, Roberto Lopes, é que a interface amigável do PIX possibilita a transferência de valores por meio do QR Code.

Neste contexto, os aplicativos de criptomoedas poderiam potencializar de forma significativa sua base de usuários, oferecendo recursos semelhantes.

Ainda neste aspecto, o executivo acredita que há um amplo leque de possibilidades para que empreendedores e desenvolvedores que estejam dispostos a facilitar a utilização dos criptoativos no Brasil, seja como meio de pagamento ou como instrumento de investimento financeiro.

Banco Central estuda emissão de moeda digital no Brasil

 Além desses avanços em pesquisas e estudos da presença das criptomoedas na vida dos brasileiros, o Banco Central vem investigando o alcance potencial de uma moeda digital, assim como os benefícios que o recurso poderia trazer para a sociedade.

Segundo entrevistas, o presidente do BC, Roberto Campos Neto, acredita que a pandemia da Covid-19 deve acelerar a adoção de uma criptomoeda brasileira. “A gente vai para um processo de ter uma moeda digital em algum momento. E acredito que esse processo foi acelerado na pandemia pela quantidade de pagamentos a distância e pelas compras on-line”, afirmou.

“A emissão de moeda digital por bancos centrais (central bank digital currency – CBDC) pode ser uma possibilidade para aprimorar o modelo vigente das transações comerciais entre as pessoas e mesmo entre países”, destacou ainda o Banco Central, em nota, no momento da criação do grupo de estudos.

PIX deve se consolidar como meio de pagamento em 2022

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Pix deve se consolidar como novo meio de pagamento.
Divulgação

Sistema de pagamento já está funcionando há um ano no Brasil e deve ganhar ainda mais funcionalidades

O sistema de pagamento PIX completou um ano de operação no dia 16 de novembro. As estatísticas divulgadas pelo Banco Central (BC) mostraram que, já em setembro deste ano, as transações feitas por PIX superaram as realizadas por boletos, TEDs, DOCs e cheques somados.

De acordo com o advogado Franco R. de Abreu e Silva, do escritório Leal & Varasquim Advogados, em 2022 o PIX deve ganhar ainda mais espaço no mercado e se consolidar como meio de pagamento. O grande atrativo, segundo ele, é o custo-benefício tanto para as empresas quanto para os consumidores, já que não existem taxas bancárias envolvidas, diferentemente das outras modalidades de operação. Além disso, o advogado destaca as novas funcionalidades anunciadas pelo Banco Central (BC) e que chegaram para facilitar ainda mais as transações.

Desde o dia 29 de novembro entraram em operação o PIX Saque e o PIX Troco, recursos que trazem mais flexibilidade para consumidores e comerciantes. Franco alerta, no entanto, que assim como outras operações realizadas no meio digital, os usuários precisam estar atentos na hora de realizar qualquer tipo de transferência e confirmar a titularidade do destinatário para evitar problemas posteriores.

Franco R. de Abreu e Silva

Franco R. de Abreu e Silva é advogado associado ao Leal & Varasquim Advogados, escritório com sedes no Paraná e em Santa Catarina. É pós-graduado em Direito Civil e Processo Civil pelo Curso Prof. Luiz Carlos. Estudou na Faculdade de Direito da Universidade de Lisboa. Formado em Direito Digital Aplicado na Escola de Direito de São Paulo da Fundação Getúlio Vargas – FGV Direito SP; Pós-graduando na área de Tecnologia da Informação pela Universidade Tecnológica Federal do Paraná (UTFPR); Colaborou no capítulo sobre direitos fundamentais e a prova judicial do volume III da série Jurisdição: Crise, Efetividade e Plenitude Institucional (Juruá Editora).

OAB/PR 60.371.

Novas funções do Pix e moeda virtual: o que esperar de 2022

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Novas funcionalidades incentivarão ainda mais uso do celular para compras e transações Depositphotos

2022 trará novidades no Pix que prometem incluir ainda mais a transação no dia-a-dia dos brasileiros. Após a implantação do Pix Saque, Pix Troco e do mecanismo de devolução em casos de golpes ou fraudes, as funções débito automático, off-line e internacional são algumas das que o Banco Central do Brasil pretende adotar. “O BC vêm acompanhando as evoluções tecnológicas para poder atualizar o Pix e torná-lo cada vez mais simples e funcional. Essas novas funcionalidades aumentarão ainda mais a popularidade da ferramenta, que já conta com mais de 115 milhões de usuários”, comenta Marcelo Pereira, diretor financeiro do Popibank.

Em 2022 será possível agendar o Pix para realizar pagamentos em débito automático. “Com isso, as pessoas poderão somente escolher uma data e programar para realizar o pagamento de contas de água, luz, internet, ou outras recorrentes. Então quando chegar o dia programado, o Pix será realizado automaticamente para o seu destino”, explica Pereira.

Outras novidades previstas pelo Banco Central são as funções de pagamento off-line e internacional na ferramenta. “Para transações off-line não será necessário estar conectado a uma rede para fazer um Pix. Os detalhes de como isso será feito ainda não foram revelados, mas a ideia é expandir sua utilização para ambientes sem internet”, afirma o diretor do Popibank. “Já a funcionalidade internacional pretende conectar o Pix a sistemas de pagamento fora do país e facilitar transações de compras ou envios de valores ao exterior”,

Marcelo Pereira é diretor financeiro do Popibank e especialista em economia, banco digital e fintechs
Divulgação

Moeda virtual
Além de todas as novas funções que devem ser adicionadas ao Pix, o Banco Central pretende avançar com a moeda virtual brasileira em 2022. Para isso, já foi lançado um laboratório para avaliar as possibilidades de uso e a capacidade de executar projetos com o real digital.

Os testes devem começar com grupos específicos até o fim do próximo ano. “Para chegar a todos os brasileiros deve levar mais tempo, pois muitos estudos terão que ser feitos, inclusive quanto à segurança e proteção de dados dos usuários que utilizarão o real digital. No entanto, já é mais um avanço tecnológico que deverá mudar a forma de lidarmos com nosso dinheiro”, avalia Marcelo Pereira.

Pix: revolução financeira de 2021 abrirá caminho para Open Finance, aponta especialista

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Integração entre dados financeiros chega na etapa final e revolucionará uso dos sistemas financeiros para todos no país

Com mais de 90 milhões de pessoas utilizando o novo meio de pagamento, segundo dados do Banco Central, o Pix já pode ser considerado a principal revolução financeira de 2021. Para o especialista em regulação José Luiz Rodrigues, o pagamento instantâneo e o open banking abriram caminhos para a modernização do Sistema Financeiro Nacional, que deve se consolidar em 2022 com o Open Finance.

“O desafio da implementação das tecnologias de pagamento no Brasil é lidar com uma sociedade que trabalha predominantemente com o dinheiro físico e, com o Pix já superando as transações via TED, DOC e boleto, percebemos que a população está receptiva a um comportamento mais digital”, explica José Luiz, que também é sócio da JL Rodrigues & Consultores Associados.

Em paralelo ao Pix, outros serviços financeiros seguem em desenvolvimento com a ajuda de ambientes como o sandbox regulatório, uma plataforma experimental na qual empresas tradicionais e fintechs podem apresentar projetos e testar tecnologias financeiras, sob supervisão dos reguladores, e tendem a crescer a partir do conceito de open banking, que basicamente é a integração dos serviços financeiros em um mesmo ambiente digital, onde o compartilhamento e migração de dados se torna mais prático, dando autonomia às pessoas.

“A implementação do open banking está ocorrendo por fases. Ela começou com o compartilhamento dos dados pessoais entre instituições e segue para a integração de serviços. A mais recente dessas etapas, a Fase 4, foi iniciada no último dia 15 de dezembro, com a possibilidade de compartilhamento de informações sobre operações de câmbio, investimentos, seguros, previdência privada e contas-salário entre clientes. É a migração de informações para além dos produtos e serviços bancários tradicionais”, pontua o especialista.

Essa é a última fase de implementação do open banking e marca o início da transição para o Open Finance. “O Open Finance é a evolução do Open Banking, quando são compartilhados dados além dos tipicamente bancários, como seguro e previdência, por exemplo. É algo literalmente revolucionário porque afetará a vida de todos os consumidores de serviços financeiros, e a tendência é que as pessoas tenham cada vez mais produtos e serviços à sua disposição, desenvolvidos para atender diferentes necessidades e perfis de consumo”, conclui José Luiz.

Sobre a JL Rodrigues & Consultores Associados

Há vinte e três anos no mercado, a JL Rodrigues & Consultores Associados (https://jlrodrigues.com.br/) é uma consultoria especializada em regulação, organização, supervisão e acesso ao Sistema Financeiro e ao Mercado de Capitais, com foco no atendimento a empresas e instituições financeiras brasileiras e estrangeiras, que atuam ou pretendem atuar nesses ambientes.

Também atende instituições que atuam em atividades relacionadas como, por exemplo, instituições de pagamentos, fintechs de crédito, consórcios e outros modelos de negócios ligados ao Sistema de Pagamentos Brasileiro, como as de Infraestruturas de Mercado.

A consultoria representa seus clientes perante os órgãos reguladores pertinentes, para propor soluções eficazes no âmbito administrativo, institucional, regulamentar e contábil, que preservem seus legítimos interesses econômicos, financeiros e comerciais.

José Luiz Rodrigues, sócio titular da empresa, é também membro do Conselho da ABFintechs (Associação Brasileira de Fintechs) o que faz com que a Consultoria esteja inserida nesse ecossistema de forma ativa.

PIX: entenda as novas funções planejadas pelo Banco Central

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Pix é o pagamento instantâneo brasileiro. O meio de pagamento criado pelo Banco Central (BC) em que os recursos são transferidos entre contas em poucos segundos, a qualquer hora ou dia. É prático, rápido e seguro. – Em dois meses, o PIX se tornou o tipo de transação mais utilizado pelos brasileiros
Marcello Casal Jr/Agência Brasil

Novas funcionalidades devem revolucionar a forma do brasileiro lidar com o dinheiro

PIX Saque, PIX Troco, PIX Off line são alguns dos termos que têm se tornado comuns nas mídias após o Banco Central anunciar que está planejando novas funcionalidades para a ferramenta que deverão ser implantadas ainda este ano.

Sucesso absoluto, somente em seu primeiro dia de operação, em novembro de 2020, o PIX bateu Facebook, Instagram e WhatsApp em números de cadastros. Segundo dados do Banco Central (Bacen), em junho deste ano ele já possuía mais de 92 milhões de pessoas físicas e mais de 6 milhões de empresas cadastradas. Além disso, desde o início do ano, já era o tipo de transação mais realizada no país, maior que TED e DOC somados.

A facilidade para realizar pagamentos e transferências atraiu milhões de pessoas e a tendência é que o número aumente. “O Bacen vem anunciando diversas novas funções para o PIX que serão lançadas este ano e deverão revolucionar ainda mais a forma como os brasileiros lidam com o dinheiro”, disse o diretor financeiro do Popibank, Marcelo Pereira.

Entre as funcionalidades anunciadas há a que permitirá ao usuário realizar pagamentos off line. “Ainda estão estudando a melhor forma de implantar, mas uma das ideias do Banco Central é que se crie uma maneira de realizar transações por aproximação, como as que são utilizadas nos ônibus”, explica Pereira. “Dessa forma, quando a pessoa estiver on-line poderá passar o dinheiro de seu celular para o cartão e daí, quando estiver off line, poderá realizar pagamentos mesmo sem a conexão à internet”, completa.

Outras funções, que devem começar a valer em breve, são o PIX Saque e o PIX Troco, úteis para ter dinheiro em espécie sem precisar ir ao banco. “O primeiro é para que o usuário possa sacar as cédulas em estabelecimentos cadastrados, que poderão ser um estacionamento, mercado ou uma padaria, por exemplo. Ele fará o PIX para o local, que lhe entregará o dinheiro em espécie”, afirma o especialista.

Já na função Troco, os estabelecimentos cadastrados darão a opção ao usuário de pagar um valor via PIX maior do que o de sua compra e, assim, receber o troco em cédulas. “Se suas compras no mercado deram R$ 40 e você fizer um PIX de R$ 60, eles te darão R$ 20 de troco em espécie”, exemplifica.

Futuro
Após a implantação dessas novas funcionalidades, o Banco Central planeja expandir ainda mais o PIX. Os estudos são para implantar um PIX internacional e uma maneira de garantir a devolução de dinheiro em casos de fraudes ou falhas operacionais. “A facilidade que a ferramenta trouxe aumentou também o número e as formas de golpes. Contudo, o Bacen já estuda como proteger ainda mais o usuário”, afirmou o diretor financeiro do Popibank, Marcelo Pereira.

A segurança é um fator importante a ser trabalhado, visto que as transferências via PIX podem chegar a 35% do PIB (Produto Interno Bruto) brasileiro em 2024, de acordo com estudo da EY, empresa líder em serviços de Auditoria, Consultoria, Impostos, Estratégia e Transações. Segundo o IBGE, o PIB do Brasil chegou a R$ 2,048 trilhões em junho e o Bacen prevê um crescimento de 4,6% para este ano.

Especialista conta como as novidades relacionadas ao Pix pode ser positiva para os brasileiros

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CEO da Vallus Capital relata como o aumento do IPCA diminui o poder de compra e comenta as novidades do Banco Central

Desde 2020 empresas passam por uma situação difícil com relação aos lucros e capital de giro. Devido a pandemia, diversos negócios fecharam e tiveram que se adaptar à nova realidade. Tudo o que está acontecendo atualmente também impacta o consumidor, que teve que lidar com o aumento dos preços.

A inflação tem sido um grande problema no Brasil, mas as projeções para os próximos meses e até mesmo anos é positiva. Caio Mastrodomenico, CEO da Vallus Capital, relata que as medidas adotadas pelo Banco Central vêm sendo positivas tanto para o mercado como para o público geral. “Recentemente, com o Pix, já percebemos uma boa mudança de hábito do consumidor, que passou a utilizar o método para pagamentos, evitando até mesmo a taxa de máquinas de cartão de crédito”, conta.

Segundo o índice Focus, divulgado pelo Banco Central na última semana, o IPCA está em alta durante esse ano, de 5.04% para 5.06%, sendo que no último mês estava em 4.85%. Para os próximos anos, existe a projeção que queda desses números e, em 2023 o índice passa a ser de 3.25%.

Para Caio, é importante manter esses valores caiam nos próximos meses para estimular cada vez mais os consumidores e, consequentemente, aquecer o mercado. “É possível perceber como o aumento da inflação prejudica tanto os empresários como o público final, fazendo com os preços de produtos simples aumentem e o poder de compra diminua”, o CEO relata.

A última novidade do Banco Central que pode vir para ajudar a população brasileira são as novas modalidades do Pix, que além de pagamento poderão ter também as opções de Saque e Troco. No momento o projeto está em consulta pública, mas o objetivo é liberar quatro saques gratuitos ao mês, com limite máximo de R$ 500.00. Os detalhes ainda estão sendo discutidos e devem ser divulgados em breve. “Nós acreditamos que essas questões tragam melhorias contínuas para o mercado brasileiro e também é um papel da Vallus fazer com que as empresas consigam trabalhar e gerar empregos”, ele finaliza.

*Caio Mastrodomenico é CEO da Vallus Capital. Pós-graduado em Mercado financeiro e de capitais e comentarista político e econômico

Sobre a Vallus

A Fintech de Antecipação de Recebíveis foi criada pelo empresário Caio Mastrodomenico no início do ano de 2020, com o intuito de auxiliar empresas a manterem uma boa organização financeira de seus negócios, através de uma nova modalidade de crédito, a antecipação de vendas a prazo. Atualmente, a empresa possui um crescimento de 1.300%. Além disso, conta com mais de 100 clientes e antecipa títulos de até R$500.000,00 para pequenas e médias empresas. Para mais informações, acesse https://www.vallus.com.br/

Pix ganha nova funcionalidade para ajuste de limite em transações

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Função já está disponível nos aplicativos das instituições financeiras; para especialista, evoluções no Pix e novos serviços refletem modernização do Sistema Financeiro Nacional

Na última semana, o Banco Central incluiu mais uma funcionalidade ao Pix: agora, é possível ajustar o limite liberado para as transações via pagamento instantâneo. Esse recurso já está disponível nos aplicativos das entidades bancárias que trabalham com o Pix. Para o especialista em regulação José Luiz Rodrigues, essa é apenas uma das novas funcionalidades previstas para pagamento instantâneo, que visam difundir a sua utilização na sociedade.

“Os outros meios de pagamento continuarão a existir, como DOC, TED, boletos e cheques, mas há um entendimento de que o Pix poderá substituir determinados comportamentos financeiros conforme a popularização do seu uso”, explica José Luiz, que também é sócio da JL Rodrigues & Consultores Associados. “Por ser mais rápido, o Pix também pode diminuir os prazos de entrega de compras feitas pela internet. Enquanto o boleto bancário demora um dia ou dois para registrar o pagamento, o Pix o faz em segundos. Isso é positivo também para o varejo, que tem em mãos um sistema financeiro mais rápido, prático e seguro, o que deve impactar positivamente a gestão dos negócios e a própria prestação de serviços”.

As solicitações de redução dos valores dos limites do Pix deverão ser atendidas imediatamente pelas instituições financeiras, já as solicitações de aumento desse valor devem ser acatadas até às 7h do dia seguinte ao pedido. Entretanto, essa regra só vale caso o cliente solicite um aumento compatível ao que já possui para transações via TED e cartão de débito. Caso o aumento seja superior aos limites que habilitados ao cliente, a instituição financeira pode analisar o seu perfil e decidir se aceita ou não este pedido.

Além do aumento no limite, outras funcionalidades devem surgir nos próximos meses, como a facilitação em pagamentos de conta de água e luz. De acordo com José Luiz, as mudanças em produtos e serviços são consequência da evolução do mercado. “Será cada vez mais comum o surgimento de novos produtos e empresas no cenário financeiro. Porque a modernização do Sistema Financeiro Nacional, provocada pela chegada de inovações como o Pix, open banking e sandbox, está fazendo com que o mercado se estruture para atender às novas demandas dos consumidores. Isso vem gerando até novos processos de fusão, incorporação, parcerias, compra e venda, entre outros modelos de organização ou reorganização”.

Sobre a JL Rodrigues & Consultores Associados

Há vinte e dois anos no mercado, a JL Rodrigues & Consultores Associados (https://jlrodrigues.com.br/) é uma consultoria especializada em regulação, organização, supervisão e acesso ao Sistema Financeiro e ao Mercado de Capitais, com foco no atendimento a empresas e instituições financeiras brasileiras e estrangeiras, que atuam ou pretendem atuar nesses ambientes.

Também atende instituições que atuam em atividades relacionadas como, por exemplo, instituições de pagamentos, fintechs de crédito, consórcios e outros modelos de negócios ligados ao Sistema de Pagamentos Brasileiro, como as de Infraestruturas de Mercado.

A consultoria representa seus clientes perante os órgãos reguladores pertinentes, para propor soluções eficazes no âmbito administrativo, institucional, regulamentar e contábil, que preservem seus legítimos interesses econômicos, financeiros e comerciais.

José Luiz Rodrigues, sócio titular da empresa, é também membro do Conselho da ABFintechs (Associação Brasileira de Fintechs) o que faz com que a Consultoria esteja inserida nesse ecossistema de forma ativa.

As fraudes digitais e o pix

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Artigo do Dr. Marcelo Campelo

Em um mundo digitalizado, a nossa vida gira em torno da internet. A comunicação é exclusivamente feita pelas redes sociais e por aplicativos de mensagens. Pedimos carros particulares pelo celular, temos comida com tempo cronometrado de entrega, banco online, pix…  Muitas facilidades que nos economizam tempo, pelo menos na maioria das vezes.

Com  o mundo todo na era digital, os crimes se juntaram também nessa migração. E, em decorrência dessas facilidades, invasões de hackers são mais comuns e prejudiciais. Infelizmente, mesmo com todos mecanismos de segurança e sistemas de controle, ainda se consegue enganar para faturar sobre pessoas inocentes.

Há alguns dias, tive contato com um cliente que precisava de auxílio para tratar de uma questão de fraude digital. Como muitos brasileiros, essa pessoa se encontrava em uma situação financeira bem difícil e precisava rapidamente de um empréstimo para cobrir despesas urgentes, dentre elas, a pensão alimentícia, que poderia a levar para a cadeia. Para encontrar uma solução, pois os bancos já não emprestavam mais, começou a procurar na internet por empréstimos. Após várias páginas consultadas, resolveu enviar uma mensagem pelo “whats” e acabou fechando um empréstimo. A única coisa é que teria que pagar uma taxa de cadastro de R$ 500,00 para iniciar. O atendente já tinha recebido seu nome e cpf , e lhe garantiu que após o pagamento, em questão de duas horas o dinheiro estaria em sua conta. Depois de pagar pelo pix, o atendente entrou em contato e pediu mais R$ 800,00 sob a justificativa de que a Receita Federal teria encontrado restrição que se resolveria com o valor. Meu cliente argumentou que não tinha e rapidamente o atendente disse que não tinha como continuar e seu sistema não visualizava o problema na Receita. O coitado pediu dinheiro a sua avó  que contraiu um empréstimo consignado pré-aprovado em sua conta. Pago o pix, está há dois dias esperando o depósito do valor.

A primeira lição a tirar desse caso é que nunca se deve acreditar em milagres. Se você está com problemas financeiros que envolvam restrição de crédito, dificilmente conseguirá um empréstimo que não seja uma renegociação ou com garantia de veículo, terreno ou aval. Segunda lição, é que sempre que pagar algo, confira muitas vezes o destinatário e se realmente quer fazer aquela transação. Principalmente em casos de mecanismos super eficientes, como o pix,  cuja transferência de dinheiro é praticamente na hora, sem ter como estornar o valor. Uma vez transmitido não tem volta.

Depois do ocorrido, a solução não é rápida. No caso desse cliente, será necessário procurar a Delegacia de Estelionato para investigar e buscar a autoria do crime. A vítima fará um Boletim de Ocorrência, será ouvida, terá os documentos coletados e o inquérito se iniciará. Muito provavelmente, a Autoridade Policial irá solicitar à companhia telefônica o dono do número que fez a fraude e, para o banco, o caminho do dinheiro após a transferência.

Não raro, as investigações não levam ao nome de quem cometeu o crime. Os criminosos estão cada dia mais sofisticados e usam suas inteligências para descobrir as fragilidades dos novos meios tecnológicos.

Na nossa nova era, os criminosos estão mais espertos e, por isso, devemos estar também. Para aproveitar as novas tecnologias em segurança, é preciso se precaver e sempre tomar muito cuidado com qualquer tipo de transação, principalmente, que será feita, para que você esteja seguro do rumo do seu tão suado dinheiro.

Serviço: Dr. Marcelo Campelo

OAB 31366

Advogado Especialista em Direito Criminal

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Posso confiar no PIX? Tire suas dúvidas!

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A tecnologia, quando bem utilizada, é uma grande aliada: nos últimos anos, tem sido possível contratar ou migrar planos de previdência privada (uma dica: dê uma olhada no Itaú previdência) sem grandes dificuldades, abrir e fechar contas em bancos virtuais, acessar extrato sem pagar… a lista continua.

Recentemente, surgiu o PIX, sistema que promete acabar com a hegemonia dos TEDs e DOCs e permitir que as pessoas consigam fazer as suas transações de forma rápida, inteligente e segura, sem precisar esperar um número de dias úteis para isso.

A proposta, claro, interessou muito: quem não gosta da ideia de facilitar a sua vida financeira e de acelerar processos que, muitas vezes, nos deixam ansiosos e impacientes?

Apesar disso, existem as desconfianças: seria o PIX, com toda a sua facilidade, um processo realmente seguro? Quais são as garantias, para o usuário, de que o dinheiro será transferido para a conta certa e que não há como alguém usurpar o seu código PIX e receber o seu dinheiro indevidamente? Falaremos sobre isso a seguir.

O Pix é seguro?

Segundo o Banco Central, as instituições que utilizarem o Pix devem seguir rigorosamente um manual de instruções. Em nota, o BC afirmou que o PIX conta com os mesmos protocolos de segurança que são utilizados hoje, inclusive em transações tradicionais, como os DOCs e os TEDs.

Isso significa que tanto os dados pessoais e financeiros de usuários quanto as transações em si devem ser protegidos por duas medidas de segurança padronizadas: a criptografia e a autenticação.

A criptografia, de forma simplificada, consiste em criar maneiras de barrar o acesso de terceiros às conversas feitas em aplicativos de comunicação, sites confidenciais, contas fechadas e também a transações bancárias.

É papel da criptografia, então, impedir a interceptação de informações enquanto elas estão sendo enviadas de uma pessoa ou entidade a outra.

A autenticação, por sua vez, está mais ligada à confirmação da identidade das pessoas ou entidades que estão efetuando transações.

Uma forma comum de autenticação é a autenticação de dois fatores, que consiste em receber, por e-mail ou celular, um código que deve ser utilizado para acessar uma determinada conta ou para confirmar transferências.

No caso do Pix, o usuário pode pedir para que o celular seja a Chave Pix. Na prática, se o celular não estiver próximo, não será possível finalizar a transação – o que colabora, claro, para a diminuição da possibilidade de fraudes.

Todas as transações do Pix exigem, além disso, uma senha – a qual, ainda de acordo com o BC, pode ser numérica, biométrica ou feita por meio de reconhecimento facial.

Para as instituições financeiras e bancos em si, o processo de segurança é ainda mais rígido: quando é solicitada uma transação, a identidade do banco que deseja receber ou realizar pagamentos é automaticamente checada pelo Banco Central, por meio de um certificado digital.

Existem riscos?

O PIX, como já comentamos, foi criado com uma série de regras rígidas e atua com um sistema de segurança muito moderno. Apesar disso, alguns cuidados devem ser tomados.

Existem riscos, embora pequenos, de que criminosos tentem assumir a identidade das pessoas que têm o costume de receber pagamentos pelo Pix. Em um âmbito maior – e certamente mais grave -, pode haver a possibilidade de clonagem de certificado digital, o que faria com que criminosos se passassem por instituições financeiras.

Não é preciso entrar em pânico, no entanto, porque essa chance é mínima. Os certificados digitais, dada a sua importância, geralmente estão guardados a sete chaves, com recursos de segurança caros, criptografia avançada e uma série de minúcias que, certamente, não estão disponíveis ao grande público.

A importância do cuidado com a chave Pix

Isto tudo dito, existe um tema que precisa ser reforçado: a importância de manter a chave Pix privada e segura.

As chaves PIX permitem ao usuário ser identificado em meio aos demais e podem ser compostas por CPF (ou CNPJ), endereço de e-mail, número de celular ou mesmo por chaves aleatórias.

Embora trate-se de um processo que de fato facilita as transações, não podemos esquecer que é fácil ter acesso ao CPF das pessoas: quem nunca preencheu dados em clínicas, lojas, sorteios? Da mesma forma, quantas pessoas podem ter acesso ao seu número de telefone?

É fundamental aos usuários que prezem por sua segurança, mesmo em tempos cada vez mais digitais e com sistemas que visam a proteção de todos os envolvidos.

O PIX ainda é uma ferramenta nova, então tem sido monitorada de perto não apenas pelo Banco Central, mas por especialistas em fraude. Caso algum dos sistemas do PIX se prove ineficaz, ele certamente será substituído por algo melhor, mais seguro e mais inteligente.

Após Pix, empresas podem ofertar crédito

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Com a tecnologia CaaS (Credit as a Service), LiveOn Solutions expande sua oferta de serviços e transforma outras empresas em cedentes de empréstimos

A modernização do Sistema Financeiro Nacional vem possibilitando o surgimento de novos bancos digitais no país. Este movimento ganhou força com o surgimento do Pix, e da tecnologia BaaS (Bank as a Service), oferecida pela LiveOn Solutions (https://liveonbaas.com), que permite com que qualquer empresa possa oferecer produtos e serviços bancários. Agora, a LiveOn lança no mercado a tecnologia CaaS (Credit as a Service) – https://liveoncaas.com.br, com a qual qualquer empresa poderá conceder empréstimos sem sofrer riscos de crédito, com baixo custo operacional, com experiência 100% digital e sem burocracia para seus usuários.

“Esse é mais um avanço para romper as características do mercado financeiro tradicional, marcado por burocracias e grandes filas. Com as nossas plataformas, novas entidades poderão oferecer o serviço de crédito com tecnologia e segurança, sem necessariamente ser um banco, mas sim uma fintech de crédito, uma nova prestadora de serviços”, aponta Lucas Montanini, CEO da LiveOn.

Crédito como serviço

“Para começar a emprestar dinheiro, o estabelecimento interessado conecta nossa API com sua plataforma ou aplicativo. Nela, clientes e usuários podem fazer simulações de empréstimos e nossos operadores analisam todo o processo para o cliente receber a quantia na conta em até dois dias. Por meio desta API, a empresa pode acompanhar todos os status de aprovação, pagamentos e parcelas à vencer. O crédito é disponível para pessoa física e pessoa jurídica, nas modalidades de crédito pessoal, empresarial, crédito para funcionários, home equity, car equity e antecipação de recebíveis”, explica o CEO da LiveOn.

A API pode ser integrada tanto em plataformas de clientes parceiros LiveOn BaaS, quanto em qualquer outra plataforma de pagamento da sua empresa. Os recursos são liberados de uma só vez, com rapidez e segurança. Estão inclusos serviços de simulação de crédito, validação de documentos e autenticação, envio e consulta de propostas, geração de boletos, acompanhamento de status e parcelas pelo portal, além de onboarding de cadastros.

Sobre a LiveOn Solutions

Criada em 2015, a LiveOn Solutions (https://liveonbaas.com) é uma empresa especializada em tecnologia e serviços digitais. Desde 2018, passou a se dedicar no desenvolvimento de plataformas financeiras e soluções de pagamentos para Banking as a Service (BaaS), acompanhando as inovações em prestação de serviços e as legislações e regulamentações do Banco Central do Brasil.

Seis dicas para quem ainda tem dúvidas sobre o PIX

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Advogado, especialista em Direito Empresarial e do Trabalho, fala sobre as vantagens e os cuidados que devem ser tomados para cadastro no novo sistema de pagamentos

O PIX, sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central, já alcançou mais de 10 milhões de inscrições nos dois primeiros dias de acesso, segundo divulgação do próprio BC. Com a premissa de revolucionar as transações financeiras, a novidade gerou muitas expectativas e, consequentemente, muitas dúvidas e inseguranças.

Para ajudar a entender melhor o PIX, Marcello Badaró, Sócio Consultor Trabalhista do Marcelo Tostes Advogados (MTA), levantou algumas dicas e informações relevantes para quem ainda não sabe como e por que se inscrever no PIX. “O mais importante nesse processo é ter um vínculo financeiro com uma instituição, seja ela digital ou tradicional. Sem ter a clássica ‘conta no banco’, não é possível utilizar o meio de pagamento”, ressalta.

Atualmente, toda e qualquer transação monetária, seja para o pagamento da compra do supermercado, transferir dinheiro entre duas contas bancárias ou até mesmo depositar o salário dos funcionários de uma empresa, pode levar até três dias úteis para ser efetivada e ainda gerar taxas. Com o PIX esse tempo cai para alguns segundos, sem nenhuma cobrança extra, sete dias na semana, 24 horas por dia.

“O PIX promete ser uma solução fácil, rápida e eficaz para movimentar a economia e facilitar a vida das pessoas, principalmente dos pequenos empresários, que agora têm uma nova forma de pagamento disponível, ampliando assim as chances de rentabilização, mas é preciso atenção às regras e as formas de cadastro”, comenta Badaró.

Para quem ainda tem dúvidas sobre o PIX, não sabe como ele é utilizado, seguem algumas informações relevantes sobre o assunto, que vão ajudar a fazer bom uso do sistema de pagamento e prevenir cair em fraudes:

1- Quem tem acesso ao PIX?

Qualquer pessoa física ou jurídica, que tenha uma conta vinculada a uma instituição financeira e tenha feito cadastro da Chave PIX.

2- O que é a uma Chave PIX?

Para fazer transações bancárias é preciso saber o número da conta, agência, banco, CPF ou CNPJ do titular e, dependendo a instituição financeira, o número que corresponde a transação que a pessoa precisar executar.

A Chave PIX substitui tudo isso. Com apenas uma informação a transação é concluída em 10 segundos. Essa informação pode ser um e-mail, número de telefone celular, nº do CPF ou CNPJ, o número da conta etc. que é escolhida pelo dono da conta bancária, conforme escolhido na hora de fazer o cadastro da chave.

3- Como fazer o cadastro da Chave PIX? 

Essa chave é cadastrada pelo responsável pela conta bancária, junto à instituição financeira e não poderá ser repetida. Por exemplo, quando a pessoa cadastra o CNPJ da empresa como chave PIX, no banco Y, esse número fica atrelado a essa determinada conta bancária e ninguém mais consegue repetir essa mesma combinação numérica, em nenhuma outra chave PIX. Com isso, se a pessoa ou empresa tem mais de uma conta terá que ter uma chave de acesso diferente para cada uma delas.

Esse cadastro deve ser feito diretamente com a instituição bancária, seja pessoalmente, indo até uma agência, via internet Bank ou aplicativo para dispositivos móveis.

4 – Todo mundo tem que fazer esse cadastro? Tem prazo para isso?

Não tem um prazo determinado. O início do cadastro se deu em 05.10.2020 e o serviço passou a valer a partir do dia 16 de novembro.

5 – Mas só com essa Chave eu já consigo acessar a minha conta?

Não. Para acessar a sua conta ainda é necessário utilizar senha e códigos de segurança. Esses dados não devem ser passados para ninguém. A chave Pix é uma identificação, que é utilizada quando alguém transferir valores ou fazer pagamentos para a conta que ela está atrelada. Não é solicitado senha para que o valor seja adicionado nesta conta.

6- Essas regras valem para as empresas também?

Sim! O PIX está disponível para todas as empresas, pessoas físicas e órgãos do governo. Com ele é possível fazer todos os tipos de transações financeiras, em qualquer dia e horário.

Pontos de atenção que vão além do cadastro no PIX

“A transformação digital é algo que veio para ficar e está presente em todos os momentos de nossas vidas. Ela está mudando a forma como estabelecemos as nossas relações, mas como tudo na vida, requer cautela e atenção”, explica Marcello Badaró, Sócio Consultor e da Área Trabalhista da Marcelo Tostes Advogados.

Cada vez mais se ouve falar sobre fraudes e golpes financeiros aplicados por criminosos que roubam os dados pessoais e bancários de pessoas e é preciso ficar atento a alguns cuidados básicos, que ajudam a prevenir esse tipo problema:

– Nunca passe senhas para ninguém. Elas são uma segurança para que ninguém acesse dados indevidamente.

– As instituições financeiras não enviam solicitações com links para reativação de senha ou ajustes no cadastro de cliente, seja por mensagem de texto no celular ou e-mail. Caso receba algum comunicado com esse perfil, não clique em nada e delete imediatamente. Ainda remanescendo dúvidas, tente contato com a agência onde possua conta.

– Nunca clique em links ou aceite prêmios de promoções e concursos que você não se cadastrou. Lembre-se que se não fez a inscrição, não está concorrendo e com isso não tem prêmio.

– Caso receba cobrança ou boletos de serviços que não contratou, não efetue o pagamento e nem passe dados para fazer negociação.

– Não faça transações financeiras, passe dados bancários ou informações pessoais quando estiver utilizando redes públicas de wi-fi. Por mais segura que a conexão aparente ser, sempre há o risco de ter algum invasor para furtar os dados pessoais e, assim, acessar contas ou mesmo ‘hackear’ seus contatos.

– Não fale dados ou informações pessoais por telefone. As instituições bancárias, empresas de serviços e lojas não ligam fazendo atualização de cadastro.

Sobre o escritório Marcelo Tostes Advogados: Escritório comprometido em fazer a interconexão entre a inovação, a tecnologia e o Direito. Com foco na advocacia empresarial e em negócios, busca especialização constante e conta com uma equipe multidisciplinar, formada por cerca de 500 colaboradores. Esse time atua para solucionar problemas dos clientes com agilidade e responsabilidade, de forma customizada por meio do uso dos mais recentes recursos tecnológicos, o que faz do escritório uma referência no mercado. Com 20 anos de atuação em diversas áreas do Direito, Marcelo Tostes Advogados aposta na segmentação e personalização para a prestação de um serviço de excelência aos clientes dos mais diversos segmentos. Possui sede em São Paulo e unidades em mais 6 estados brasileiros (Distrito Federal, Minas Gerais, Rio de Janeiro, Rio Grande do Sul, Santa Catarina e Espírito Santo), além de contar com um setor de correspondentes que permite atuação nacional. Assim, foi premiado pelo 9º ano consecutivo pela publicação “Análise Editorial – Advocacia 500” como um dos melhores escritórios do Brasil em 4 modalidades.

Pix muda o mercado | Especialistas comentam

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Mais de 600 empresas, como cooperativas de crédito, bancos e fintechs, aderiram ao Pix e “brigam” por clientes. Especialistas em regulação e em tecnologia para o mercado financeiro comentam

Entre as 619 empresas cadastradas no Pix, como cooperativas de crédito, bancos e fintechs, muitas “brigam” por clientes, considerando que há um limite de chaves a serem cadastradas por CPF. Fomentando a competição, o Pix já vem mudando o mercado desde antes do seu lançamento na última segunda-feira, 16/11. Tanto que o Banco Central vem anunciado novas funcionalidades para popularizar seu uso. Entre as principais está o Pix Cobrança, serviço que permitirá a lojistas, prestadores de serviço e demais empreendedores emitam um QR Code para a realização de pagamentos imediatos, tanto em pontos de venda quanto em comércios eletrônicos. Com o Pix Cobrança, além de definir o valor, será possível configurar uma data futura de vencimento do pagamento, juros, descontos e multas, opções similares à emissão de boletos.

“Os outros meios de pagamento continuarão a existir, como DOC, TED, boletos e cheques, mas há um entendimento de que o Pix poderá substituir determinados comportamentos financeiros conforme a popularização do seu uso”, explica José Luiz Rodrigues, especialista em regulação do mercado financeiro e sócio da JL Rodrigues & Consultores Associados. “Por ser mais rápido, o Pix poderá diminuir os prazos de entrega de compras feitas pela internet. Enquanto o boleto bancário demora um dia ou dois para registrar o pagamento, o Pix fará isso em segundos. Ele é positivo também para varejo, que terá em mãos um sistema financeiro mais rápido, prático e seguro – o que deverá impactar positivamente na gestão dos negócios na própria prestação de serviços”.

A nova modalidade de pagamento poderá ser usada para qualquer tipo de transação, como transferências de dinheiro entre pessoas ou empresas, pagamento contas de água e luz e até a quitação de taxas públicas, como a de passaportes ou impostos. “O Pix poderá ser utilizado em todos os dispositivos eletrônicos de instituições financeiras ou de pagamento, como aplicativos para smartphones e caixas eletrônicos. Isto traz para instituições de pequeno porte, fintechs e demais startups a possibilidade de disputar espaço no mercado”, complementa o especialista.

Para a empresa de tecnologia LiveOn, que oferece toda a base digital para a prestação de serviços financeiros, já é perceptível o aumento de empresas que desejam ofertar o Pix aos consumidores. “Hoje, atuamos com 28 clientes, sendo 25 bancos. Nossa equipe também cresceu para atender a alta demanda: passamos de 8 para 40 pessoas no time. Há um crescimento em cadeia, especialmente com a proximidade do lançamento do Pix e de demais tecnologias. Desde julho, estamos percebendo um aumento no uso de tecnologias digitais: as transações financeiras realizadas em nossas plataformas passaram de R$ 150 mil para R$ 40 milhões”, detalha Lucas Montanini, CEO da companhia.

Criada em 2015, a empresa surgiu para desenvolver soluções web e mobile, com foco em startups. Nos últimos dois anos, ao acompanhar as renovações tecnológicas e os debates sobre a estrutura financeira nacional, a LiveOn passou a direcionar seu conhecimento digital para o desenvolvimento de plataformas financeiras e soluções de pagamentos. Entre seus cases de sucesso está a Conta Black, uma conta 100% digital direcionada para pessoas que não têm acesso a serviços financeiros nas instituições bancárias tradicionais.

“Quando se pensa em banco, um dos primeiros pensamentos é voltado à burocracia. As filas, os processos longos. Existe um debate sobre otimização e quebra desse cenário e, ao acompanharmos o panorama tecnológico mundial e as demandas da sociedade, percebemos que o universo bancário deve absorver essas soluções digitais em pouco tempo”, pondera Lucas.

O especialista em regulação José Luiz Rodrigues complementa: “Será cada vez mais comum o surgimento de novos produtos ou empresas no cenário financeiro. Porque a modernização do Sistema Financeiro Nacional, provocada pela chegada de inovações como o Pix, open banking e sandbox, está fazendo com que o mercado se estruture para atender às novas demandas de consumidores. Isso vem gerando novos processos de fusão, incorporação, parcerias, compra e venda, entre outros modelos de organização ou reorganização”.

Sobre a JL Rodrigues & Consultores Associados

Há vinte e dois anos no mercado, a JL Rodrigues & Consultores Associados (https://jlrodrigues.com.br/) é uma consultoria especializada em regulação, organização, supervisão e acesso ao Sistema Financeiro e ao Mercado de Capitais, com foco no atendimento a empresas e instituições financeiras brasileiras e estrangeiras, que atuam ou pretendem atuar nesses ambientes.

Também atende instituições que atuam em atividades relacionadas como, por exemplo, instituições de pagamentos, fintechs de crédito, consórcios e outros modelos de negócios ligados ao Sistema de Pagamentos Brasileiro, como as de Infraestruturas de Mercado.

A consultoria representa seus clientes perante os órgãos reguladores pertinentes, para propor soluções eficazes no âmbito administrativo, institucional, regulamentar e contábil, que preservem seus legítimos interesses econômicos, financeiros e comerciais.

José Luiz Rodrigues, sócio titular da empresa, é também membro do Conselho da ABFintechs (Associação Brasileira de Fintechs) o que faz com que a Consultoria esteja inserida nesse ecossistema de forma ativa.

Sobre a LiveOn Solutions

Criada em 2015, a LiveOn Solutions (https://liveonbaas.com) é uma empresa especializada em tecnologia e serviços digitais. Desde 2018, passou a se dedicar no desenvolvimento de plataformas financeiras e soluções de pagamentos para Banking as a Service (BaaS), acompanhando as inovações em prestação de serviços e as legislações e regulamentações do Banco Central do Brasil.

O que é o PIX? Consultor financeiro César Karam explica nova modalidade de transferência bancária

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Créditos de: Divulgação / MF Press Global

Plataforma de serviço que promete substituir papel moeda já tem data para ser lançada; Especialista em finanças conta como usar o serviço com segurança

A nova maneira de transferir dinheiro é um dos assuntos mais comentados no momento, ainda tem muita gente com dúvidas sobre o que é o PIX.

“Assim como TED e o DOC, o PIX não será um aplicativo, mas um sistema criado pelo Banco Central que vai fazer parte dos bancos e fintechs para transações financeiras”, explica o consultor financeiro César Karam. “A grande diferença para os demais serviços é a gratuidade e a agilidade que PIX vai agir, cerca de 30 segundos para o dinheiro ir de uma conta a outra”, complementa.

Para o usar o PIX é necessário ter conta em alguma instituição financeira e ter uma chave de acesso (pode ser o número do telefone, e-mail, número do CPF, etc).

Os pagamentos e transferências vão usar do dinheiro em conta, diferente do cartão de crédito. O especialista, que possui CNPI (Certificado Nacional do Profissional de Investimento), alerta para um detalhe importante na hora de usar o PIX. “Os bancos estão oferecendo diversas ‘vantagens’ para que seus clientes façam o cadastro do PIX, e aumentar o limite do cheque especial é uma delas, mas atenção para não usar o dinheiro que você não tem e se comprometer em dívidas”, orienta.

*Karam está disponível para falar sobre o assunto e sobre outros temas relacionados à gestão financeira.

Fotos: Arquivo pessoal

Imediatismo das transações financeiras é o que mais chama a atenção dos empreendedores para aderir ao Pix

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Pesquisa da Intuit QuickBooks também destaca preocupação dos donos de negócio com informações vazadas, golpes e quem responsabilizar por problemas

 Dois em cada 5 donos de micro, pequenos e médios negócios do Brasil são entusiastas do Pix, o novo sistema de transferências e pagamentos do Banco Central, que tiveram início em 16 de novembro de 2020, justamente pelo imediatismo das transferências e pagamentos, que poderão ser feitas 24 por dia e 7 dias por semana.

 

O dado faz parte do QB Insights, pesquisa encomendada pela Intuit QuickBooks, fintech americana desenvolvedora de software de gestão para pequenas empresas e escritórios contábeis, que também mostra que outros 40% dos empreendedores são atraídos pela possibilidade de pagar menos ou ficar isentos de tarifas. Outros 6% destacam a comodidade de não ter que necessariamente acessar a conta ou fornecer todas as informações bancárias do beneficiado para concretizar as transações financeiras.

 

Para Lars Leber, country manager da Intuit QuickBooks no Brasil, uma das principais vantagens do Pix é oferecer para os usuários um serviço de pagamento mais barato e com mais velocidade. “Para o empreendedor, isso se torna ainda mais relevante, pois conseguir receber dos seus clientes e pagar sua contas e fornecedores está sempre entre as principais prioridades deste público. Com o Pix a tendência é que esse fluxo de caixa se movimente de forma mais eficiente”, explica.

 

 

Por outro lado, 3 em cada 10 empresários demonstram preocupação com algum tipo de vazamento de informação. 23% temem não saber quem responsabilizar em caso de problemas e 17% tem medo de sofrer algum tipo de golpe ao utilizar o Pix. Outros 15% identificam outra barreira antes de apostar no sucesso do Pix: não são adeptos do uso de novas tecnologias.

 

 

Realidade pré-Pix

A pesquisa feita com 1190 micro, pequenos e médios empreendedores de todo o país entre 09 e 19 de outubro ainda revela que 76% deles sabem o que é o Pix e 72% acertaram o período em que o sistema vai começar a funcionar. Os números saltam para 92% quando são levados em conta somente os pequenos e médios negócios.

 

Atualmente, as transferências bancárias convencionais, TED e DOC, lideram o ranking das formas mais utilizadas para o pagamento de todos os tipos de despesas com o negócio com 76%. A lista ainda conta com 13% de adesões aos links de pagamentos, 12% de utilização de dinheiro vivo para saldar as pendências, 12% de pagamentos por portais e 3% em cheques.

 

 

Leber explica que a pesquisa mostra que 92% dos consultados paga algum tipo de tarifa mensal para instituições financeiras para realizar transferências bancárias. “Para uma pequena empresa, deixar de ter essa despesa mensal, por menor que ela seja, pode representar uma economia significativa ao longo do ano”, complementa.

 

Na outra ponta do negócio, os empreendedores têm recebido a maior parte das receitas, 33%, via transferências bancárias. 19% costuma receber prioritariamente por boletos, 17% pelo cartão de crédito, 13% em dinheiro, 11% no cartão de débito, 7% em cheque e menos de 1% pelos links de pagamentos.

 

A pesquisa da Intuit ainda destaca que 85% dos consultados acredita que o Pix vai ser um sucesso. Os motivos mais citados pelos 15% que não acreditam no êxito do sistema são desconfiança por causa dos spreads bancários e possibilidade de tarifas mais altas, medo do mix formado pela ação dos fraudadores e falta de investimento em segurança, além de adesão abaixo do imaginado e instituições desinteressadas na novidade em poucos meses.

 

 

Sobre a Intuit QuickBooks

A missão da Intuit QuickBooks é empoderar o planeta. Nossa missão como plataforma global de produtos financeiros como o QuickBooks aqui no Brasil, o TurboTax e o Mint em outros países é capacitar os consumidores, trabalhadores autônomos e pequenas e médias empresas para melhorar suas vidas financeiras. Nossa plataforma e nossos produtos ajudam os clientes a ganhar mais dinheiro com a menor quantidade de trabalho, dando a eles total confiança para suas ações e tomadas de decisões. Nosso ecossistema de inovação e gestão financeira  serve mais de 50 milhões de clientes em todo o mundo. Por favor, visite nossa página para ter acesso às últimas notícias e informações detalhadas sobre a Intuit, seus produtos e redes sociais. 

Como o PIX pode ajudar o desenvolvimento social dos desbancarizados

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Especialista da NAVA Technology for business aponta as cinco mudanças sociais que o meio de pagamento deve trazer

O PIX, meio de pagamento lançado em outubro, já está funcionando integralmente desde 16 de novembro em todo o território nacional. Com isso, suas funcionalidades e praticidades começam a ser operacionalizadas e utilizadas pelos clientes e estabelecimentos. Mas, além dessas facilidades, outra parcela da população também deve ser amplamente beneficiada: os desbancarizados.

A NAVA Technology for business aponta as cinco mudanças sociais que o PIX deve trazer para os desbancarizados que, antes da pandemia, somavam aproximadamente 45 milhões de brasileiros. Confira:

1 – A dependência do dinheiro “físico” vai diminuir

Para Emanuela Ramos, VP de business development  da NAVA, a dependência do dinheiro “físico” deve diminuir exponencialmente nos próximos anos.  “Segundo o World Payments Report, o Brasil é o quarto maior mercado a realizar transações sem dinheiro em espécie: ficamos atrás dos EUA, da Europa continental e da China. Ainda sim, 47% das transações de pagamento no país são feitas em dinheiro. Outra pesquisa feita pelo Instituto Locomotiva mostra que 71% dos entrevistados usam dinheiro como principal meio de pagamento e, dessa parcela, 45 milhões não eram bancarizados antes da pandemia. Com a chegada do PIX e os celulares sendo hoje o centro das principais transformações,  essas pessoas, que não têm um banco como parceiro, começarão a utilizar o sistema como principal meio de pagamento, tornando a dependência do dinheiro ‘físico’ e cartões desnecessária ao longo do tempo”, comenta Emanuela.

2 – Diversas classes sociais terão acesso a crédito nos meios de pagamento

Parte da população é desbancarizada e nunca teve acesso a produtos bancários. Agora, ao se cadastrarem no PIX, muitas pessoas terão acesso a carteiras digitais ou mesmo um banco, dando espaço para novas oportunidades e formas de interações. “Essas pessoas, que até então eram desconhecidas para bancos e normalmente não conseguiam utilizar crédito e outros itens como financiamento, poderão ter de forma mais simples acesso a esses benefícios e produtos bancários inclusive, ainda que timidamente no começo. O cadastro e utilização do PIX abre espaço para novos modelos de negócios bancários e, ainda que seja prematuro dizer, poderá ser um grande impulsionador para a democratização do sistema financeiro do país, uma vez que os bancos e as carteiras digitais começam a popular mais sua base de “clientes” e a conhecerem melhor esse público, tangibilizando novos desenhos de produtos ou créditos específicos para essa parte da população. A chegada do novo meio de pagamento possibilita que esses clientes se estabeleçam socialmente com os produtos oferecidos. Além disso, eles podem movimentar a economia local e nacional”, comenta Emanuela.

3 – As pessoas que vivem mais afastadas geograficamente não precisam mais se locomover até os grandes centros

Longe dos grandes centros e das cidades maiores, existem comunidades que precisam ir com frequência às capitais para resolver assuntos financeiros. O PIX, ao longo do tempo, vai democratizar a utilização e a movimentação dos meios de pagamento em todo o território nacional. “O PIX deve facilitar a vida das pessoas que moram afastadas dos grandes centros. Em alguns casos, é comum precisar se locomover até as capitais apenas para uma rápida consulta bancária. Agora, os moradores de locais mais remotos podem resolver pendências na sua própria região, por mais afastada que seja dos centros. Com isso, o PIX eliminará a necessidade e o risco de se locomover com dinheiro em espécie nas mãos”, comenta Emanuela.

4 – O PIX ajudará a democratizar a internet no País

A utilização do PIX necessita de acesso à internet. Por isso, é natural que o número de pessoas on-line aumente cada vez mais, com incentivo e investimento não só do governo, mas também das grandes empresas interessadas em promover o PIX. “Deverá ser mais comum ver bancos, fintechs e empresas de carteiras digitais investindo em projetos sociais de acesso à internet em regiões mais remotas do País. Devemos lembrar que o Brasil, além de ter aspectos sociais distintos, também tem tamanho continental, com particularidades regionais e dificuldades de implementar a democratização do acesso universal à internet. Agora, com o PIX, empresas privadas devem passar a investir nesse aspecto, esperando o aumento de sua carteira de clientes”, completa Emanuela.

5 – Autônomos e negócios regionais ganham força

O PIX também deve facilitar a abertura de novos negócios e de autônomos no País. “A chegada do PIX é uma oportunidade de facilitar as transações financeiras de uma parcela da população, mas também é uma chance de desenvolvimento dos pequenos negócios locais. Muitos comerciantes e pequenos estabelecimentos enfrentam empecilhos e diversas restrições por não contarem com a participação de um banco para transacionar em função das taxas estabelecidas. Agora, com o PIX e menor custo nas transações e a permissão das autoridades locais, eles poderão se estabelecer e também operacionalizar seus negócios e movimentar a economia local. O ganho será exponencial em todas as regiões do País a médio e longo prazo”, conclui Emanuela.

Sobre a NAVA

A NAVA é o resultado da consolidação de um grupo de empresas de tecnologia que se uniram para fornecer serviços e soluções digitais que transformam o mundo dos negócios. Com um portfólio robusto, a companhia auxilia clientes dos setores de Financial Services, Seguros, Meios de Pagamento Educação, Energia, Saúde, Serviços, Telecomunicações, Varejo, entre outros, a alavancar suas jornadas de evolução digital. Hoje, 65% das operações de cartões no Brasil são monitoradas pela NAVA. Para mais informações, acesse: https://nava.com.br/pt/.

Pix é a principal revolução financeira de 2020

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Após movimentar R$ 83,4 bilhões no primeiro mês de funcionamento, meio de pagamento encabeça movimento de modernização do Sistema Financeiro Nacional

No primeiro mês de funcionamento, o Pix movimentou R$ 83,4 bilhões em mais de 90 milhões de transações, segundo dados do Banco Central. Apesar dos bons números, o novo meio de pagamento tem como obstáculo enfrentar o conservadorismo da população, que ainda está acostumada a fazer transações financeiras do modo tradicional, como o uso de boletos, TED e o dinheiro físico. De acordo com especialistas, o Pix está preparando pessoas e empresas para um mercado cada vez mais tecnológico, que se expandirá mais nos próximos anos com as chegadas do open banking e do sandbox regulatório.

“A sociedade brasileira hoje, predominantemente, trabalha com o dinheiro físico. O Pix vem para tentar difundir ainda mais as transações virtuais. Então, haverá menos circulação de papel, e isso tem um impacto em cadeia”, explica José Luiz Rodrigues, especialista em regulação do mercado financeiro e sócio da JL Rodrigues & Consultores Associados. “Isso afeta a gestão dos negócios, com a necessidade de modificar a dinâmica de dinheiro em caixa; as instituições financeiras, que com o Pix terão uma mudança de receita, ganhando por quantidade de transações e não por valores transacionados; e o comportamento do próprio consumidor, que entenderá, na prática, que as transações digitais vão além do consumo em lojas virtuais”.

José Luiz destaca que os outros meios de pagamento continuarão a funcionar, mas a tendência é que o Pix possa substituir comportamentos de compra hoje existentes. Além disso, a nova realidade digital, iniciada com o Pix, exigirá novas posturas do mercado. “Essa nova realidade cria um ambiente mais competitivo, com mais segurança, onde os bancos tradicionais, as instituições de diferentes portes, fintechs, insurtechs e demais startups disputarão mercado por igual, e levará vantagem aquela prestadora de serviços que puder oferecer qualidade com menores custos e de maneira mais criativa”, pontua.

Para a empresa de tecnologia LiveOn, que oferece toda a base digital para empresas que desejam operar com serviços financeiros, desde o seu anúncio, o Pix proporcionou um aumento na utilização de  transações digitais. “Houve um crescimento em cadeia. Com a proximidade do lançamento do Pix, percebemos um aumento de instituições que nos procuraram para trabalhar como bancos digitais. E isso reflete também no consumidor. Até julho, as transações financeiras realizadas em nossa plataforma totalizavam R$ 150 mil, e chegaram em R$ 40 milhões em novembro”, detalha Lucas Montanini, CEO da companhia. Hoje, a LiveOn atua com 28 clientes, sendo 25 bancos. E para atender o aumento de demanda, sua equipe cresceu de 8 para 40 pessoas.

“Quando se pensa em banco, um dos primeiros pensamentos é voltado à burocracia. As filas, os processos longos. Existe um debate sobre otimização e quebra desse cenário e, ao acompanharmos o panorama tecnológico mundial e as demandas da sociedade, percebemos que o universo bancário deve absorver essas soluções digitais em pouco tempo”, pondera Lucas.

O especialista em regulação José Luiz Rodrigues complementa: “Será cada vez mais comum o surgimento de novos produtos ou empresas no cenário financeiro. Porque a modernização do Sistema Financeiro Nacional, provocada pela chegada de inovações como o Pix, open banking e sandbox, está fazendo com que o mercado se estruture para atender às novas demandas de consumidores. Isso vem gerando novos processos de fusão, incorporação, parcerias, compra e venda, entre outros modelos de organização ou reorganização”.

Sobre a JL Rodrigues & Consultores Associados

Há vinte e dois anos no mercado, a JL Rodrigues & Consultores Associados (https://jlrodrigues.com.br/) é uma consultoria especializada em regulação, organização, supervisão e acesso ao Sistema Financeiro e ao Mercado de Capitais, com foco no atendimento a empresas e instituições financeiras brasileiras e estrangeiras, que atuam ou pretendem atuar nesses ambientes.

Também atende instituições que atuam em atividades relacionadas como, por exemplo, instituições de pagamentos, fintechs de crédito, consórcios e outros modelos de negócios ligados ao Sistema de Pagamentos Brasileiro, como as de Infraestruturas de Mercado.

A consultoria representa seus clientes perante os órgãos reguladores pertinentes, para propor soluções eficazes no âmbito administrativo, institucional, regulamentar e contábil, que preservem seus legítimos interesses econômicos, financeiros e comerciais.

José Luiz Rodrigues, sócio titular da empresa, é também membro do Conselho da ABFintechs (Associação Brasileira de Fintechs) o que faz com que a Consultoria esteja inserida nesse ecossistema de forma ativa.

Sobre a LiveOn Solutions

Criada em 2015, a LiveOn Solutions (https://liveonbaas.com) é uma empresa especializada em tecnologia e serviços digitais. Desde 2018, passou a se dedicar no desenvolvimento de plataformas financeiras e soluções de pagamentos para Banking as a Service (BaaS), acompanhando as inovações em prestação de serviços e as legislações e regulamentações do Banco Central do Brasil.

Pix vai provocar melhorias de internet banking?

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Marcelo Pires
Divulgação

Por Marcelo Pires

O internet banking se consolidou no Brasil e no mundo nos últimos 20 anos. Cada vez mais moderna e desenvolvida para facilitar nosso dia a dia, essa ferramenta já faz parte das principais – se não, todas – instituições financeiras por aqui. Mas, apesar da praticidade na hora de resolver as pendências do dia a dia e de permitir monitorar a situação financeira mais de perto, esse serviço ainda está longe de entregar os recursos e a qualidade que poderia ter. E, agora, o mercado financeiro ganha um novo e mais ágil concorrente: o Pix, um novo sistema de pagamentos instantâneos que promete extinguir TED, DOC e emissões de boletos. A grande dúvida é: como os bancos poderão se reinventar diante desse cenário?
A pandemia tornou as pessoas mais dependentes do digital. Até mesmo quem não estava habituado a utilizar o internet banking se viu com a necessidade de pagar uma conta online, fazer uma compra por e-commerce ou acompanhar seu saldo e extrato bancário. Os bancos podem acreditar que, para a maioria de seus clientes, esses recursos mais básicos sejam o suficiente para mantê-los satisfeitos. Mas, como observamos nos últimos anos, a competitividade no mercado financeiro só tem aumentado, com fintechs captando cada vez mais público – especialmente os mais jovens, exigentes e abertos a novidades. É uma concorrência predatória: deixar de inovar significa ampliar a vantagem de quem se propõe a oferecer algo novo ou mesmo a ouvir a demanda latente do consumidor por serviços melhores.
As tentativas são perceptíveis. Muitos bancos estão lançando assistentes virtuais, chatbots, entre outras iniciativas, para tentar melhorar a experiência do cliente, especialmente no que diz respeito à comunicação com a instituição. Mas nada é realmente disruptivo. Há tecnologia disponível para fazer a mudança acontecer, mas é preciso coragem para olhar para o próprio negócio e se propor a reinventá-lo. Por isso, selecionei alguns insights para inspirar e expandir o olhar sobre como o internet banking poderia ser.
 
Rede social para negócios – Imagine que um cliente possui uma conta PJ (Pessoa Jurídica). Ali, estão todos os registros de transações com clientes e fornecedores – portanto, todo o histórico de relacionamento daquela empresa. Transformar esse conteúdo em uma rede social interna poderia facilitar a prospecção de clientes para aquela empresa, assim como possibilitar novos negócios. Classificando a empresa por filtros, como área de atuação e quais insumos são necessários para suas atividades, é possível reunir negócios com interesses em comum, exatamente como um grupo de rede social. Com uma central de notificações, o empresário sabe se alguém interagiu com ele ou se um novo parceiro em potencial acaba de se cadastrar.
 
Mostre o que ele quer ver – A partir do histórico de compras, é possível entender o perfil e os interesses do cliente. Supondo que seja alguém que viaja muito, por exemplo, o banco poderia fechar parcerias com empresas de venda de passagens aéreas e organizar sua plataforma para que ele possa fazer a compra pelo próprio internet banking, facilitando seu dia a dia. No caso de viagens internacionais, o ideal seria já sugerir a compra de moeda estrangeira.
 
Interface líquida – Quando pensamos em UX (User Experience), personalização é um dos pontos principais. Todos queremos ver aquilo que nos interessa primeiro, conteúdos hierarquizados conforme nossas preferências. Com uma interface líquida (ou inteligente), que se altera conforme a interações com o usuário, podemos oferecer uma tela única, feita especialmente para ele.
 
Simulador de financiamento – Se um cliente tem um crédito pré-aprovado, isso precisa estar visível. Mas, além disso, ele precisa ter a autonomia de simular as condições para solicitar esse financiamento. Um simulador de crédito é uma solução simples e que pode trazer ótimos negócios para ambas as partes.
 
Relacionamento – Falar com o gerente da conta não deveria ser algo tão difícil ou burocrático. O internet banking poderia ter um recurso para agendar um bate-papo com o funcionário do banco de acordo com as preferências do cliente. Ele prefere uma conversa por vídeo, chat, WhatsApp ou presencialmente? Uma ferramenta integrada pode organizar tudo na agenda.
A cultura da transformação digital ainda tem muito a avançar em boa parte dos bancos, mas nunca é tarde para buscar a inovação. Entender as demandas dos clientes é o primeiro passo para promover a mudança. Com a equipe certa, investimento e boa vontade, é possível mudar a percepção das pessoas sobre a imagem dos bancos. E, sabemos: cliente satisfeito é cliente fiel.

Marcelo Pires é sócio-diretor da Neotix Transformação Digital. Designer de formação, escultor nas horas vagas, trabalha com design aliado à tecnologia há mais de 20 anos. Especialista em usabilidade, é o responsável pela direção de criação de projetos interativos na Neotix, caminhando pelas áreas de tecnologia, inovação, design, UX e transformação digital.

Sobre a Neotix Transformação Digital
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