Finanças

O Gestor Escolar e o “fantasma” da área financeira: 4 estratégias para gerar resultados

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Josemary Morastoni é pedagoga, especialista em formação de professores e Coaching Educacional, mestre e doutoranda em Educação e diretora da Faculdade Positivo Londrina.
Divulgação

Josemary Morastoni*

A maioria dos gestores escolares temem a administração financeira, principalmente quando estão ingressando no cargo. Costumo brincar que o gestor tem duas alternativas para trabalhar com a gestão financeira: ou aprende, ou aprende. Mas, calma, vou dar uma boa notícia, é possível sim controlar este segmento da sua gestão com certa facilidade.  Ao invés de se lamentar e sofrer por antecipação, corra atrás de formação e informação, já que isto também é uma atitude que faz parte das atribuições da gestão escolar.

 

Sabemos que a gestão de instituição de ensino transcende os processos de ensino e aprendizagem, as relações e gestão de conflitos, já que nos bastidores existem muitos outros processos burocráticos fundamentais para o seu funcionamento, e, dentre eles, a parte financeira. Abaixo, listamos quatro estratégias para você se organizar e encarar este desafio:

  1. Planeje suas finanças

O conceito de funcionamento de uma escola não se diferencia do funcionamento de uma empresa no campo das finanças, portanto, monte o seu plano de ação, estabeleça metas, estratégias, delegue funções e supervisione tudo. Buscar ferramentas para o controle e a gestão financeira na internet pode ser uma ótima alternativa.

  1. Não esqueça que é uma escola

O funcionamento de uma escola, no campo das finanças, pode não se diferenciar em nada do funcionamento de uma empresa, mas o seu propósito de existência é muito diferente, o qual deve ser colocado como prioridade, inclusive para embasar o funcionamento das finanças. Contemple no seu planejamento as ações e os recursos pedagógicos como prioridade, sempre. Além de saúde financeira, sua escola tem que ser boa no seu propósito inicial, ser uma escola.

  1. Acompanhe e controle

De nada adianta montar um planejamento financeiro, ter um projeto e não o seguir. Adote ferramentas para controlar o fluxo de caixa, pois, são esses controles que irão dizer quando entra e quando sai dinheiro da instituição. Você pode controlar isto com a ajuda de um livro de registros, construído de forma manual, ou, se você é adepto as tecnologias digitais, existem simples ferramentas desde um Excel até aplicativos que lhe permitem entender todo o fluxo financeiro e gerar relatórios mensais, de forma gratuita e de fácil manuseio.

  1. Identifique desperdícios e otimize recursos

Quando você tem o controle de suas contas, mas ainda assim não sobra dinheiro, revise tudo o que é gasto. Muitos gastos podem não estar nas contas mensais, mas em processos diários. Procure onde estão os excessos, às vezes o desperdício com material de limpeza ou de papelaria geram uma demanda de compra e isso impacta no seu orçamento.

Portanto, entendemos que a gestão financeira escolar pode ser compreendida como a análise e o controle de tudo o que for relacionado aos gastos da instituição. Dessa forma, os métodos usados devem garantir a eficiência da escola e manter o nível de atividade desejado. Para fazer uma gestão financeira eficiente, procure equilibrar as contas sem sacrificar a qualidade pedagógica. E nunca esqueça de que a qualidade dos processos de ensino e aprendizagem é tão importante quanto a saúde financeira.

*Josemary Morastoni é pedagoga, especialista em formação de professores e Coaching Educacional, mestre e doutoranda em Educação e diretora da Faculdade Positivo Londrina.

Entenda como funcionam as linhas de crédito para pequenas e médias empresas durante a pandemia

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Para Milton Rui Jaworski, especialista em administração de empresas, as linhas de crédito devem ser utilizadas para gastos com a folha de pagamento

A chegada do novo coronavírus ao Brasil lançou um desafio extra para as empresas nacionais: com as portas fechadas ou expediente reduzido, como pagar os custos fixos mensais? Diversas empresas de pequeno e médio porte já estão com dificuldade – ou até mesmo em dívidas – para conseguir quitar salários atrasados, encargos, aluguel, energia, telefone, fornecedores, entre inúmeros outros gastos. Para reduzir o problema, o Banco Central anunciou recentemente uma linha emergencial de empréstimos para custear a folha de pagamento de empresas com faturamento anual entre R$ 360 mil e R$ 10 milhões.

A medida, que conta com valor total de R$ 40 bilhões, será destinada para pagamentos de funcionários que recebem até 2 salários mínimos (R$ 2.090,00), cabendo a própria empresa a cobertura de excedentes quando houver. Os juros deste empréstimo serão de 3,75% ao ano, carência de 6 meses  e o prazo de pagamento será de 30 meses. A empresa que optar por adquirir a linha fica obrigada a manter os empregos durante os dois meses do programa.

De acordo com o especialista em administração de empresas Milton Rui Jaworski, fundador da Consultoria Jaworski Empresarial (www.jaworskiconsultoria.com.br), este momento requer um aceite de crédito sem pestanejar. “Em tempos normais, é prudente que a empresa pense com cuidado e faça uma análise de todos os recursos disponíveis antes de adquirir qualquer linha de crédito. Mas no atual cenário, o mais importante é estar apto para cuidar dos funcionários w colaboradores, mantendo o capital humano”, aponta o especialista.

Neste cenário, Jaworski recomenda que o empresário não queime as suas reservas para quitar as folhas de pagamento. “É com este dinheiro guardado que a empresa conseguirá se reerguer quando a crise passar. A linha de crédito do Banco Central surgiu como uma excelente alternativa para quem não sabia como manter os funcionários”, diz ele.

Em caso de a crise perdurar por mais 30 ou 60 dias, como estimam as grandes organizações nacionais e internacionais, Jaworski relembra a importância de ajudarmos uns aos outros e aguardar outras flexibilizações dos Governos Federal, Estadual e Municipal, visto que todos estamos no mesmo barco. “A turbulência é igual para todos e a perda momentânea é certa. Resta manter a calma e ser racional”, aponta. “Quando essa crise passar, será hora de o empresário rever os seus conceitos, identificar os seus pontos fracos e definir uma estratégia vencedora, sempre com os pés no chão, para então se recuperar de maneira mais rápida e eficiente”, completa o especialista.

Como organizar suas finanças pessoais?

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Você sente dificuldades em ter um dinheiro sobrando no fim de cada mês? Seu cartão de crédito sempre está quase no limite?

Se sua resposta foi “sim” para alguma dessas perguntas, então talvez você esteja precisando remodelar o seu planejamento financeiro.

Especialmente se suas dívidas sempre se encontram altas e você não tem mais como tirar alguns dias de lazer, é indispensável analisar o que está de errado em seu controle financeiro!

Ter uma boa administração é um ponto crucial para nos mantermos estruturado e preparados para qualquer tipo de situação, além de também conseguirmos alcançar nossos objetivos.

E pensando nisso, neste post nós vamos te explicar como é possível ser o mais economista possível, só que ainda sim poder gastar sem impedimentos com seus momentos lazer e com seus objetivo. Quer saber mais sobre essas dicas que vamos dar? Então não deixe de ler esse post!

1- Mude seu estilo de vida

Primeiro de tudo, se você quer mudar seu planejamento financeiro, também é importante mudar alguns hábitos relacionados ao gasto e as despesas de cada mês.

Muita das vezes, o erro que muitas pessoas cometem é viverem um passo acima de seus estilos de vida, quando na verdade, para cumprir um objetivo financeiro, é necessário economizar em diversas situações.

Por essa razão, mudar alguns hábitos é essencial, como não ir muitas vezes por semana ao cinema, comer em restaurantes caros, fazer compras todas as horas, entre outros.

Se você é uma pessoa animada e gosta de sair e se divertir, uma boa opção também é diminuir a frequência em que essas ocasiões acontecem.

O que importa neste passo é você analisar todos os hábitos que acabam com a sua reserva financeira e, se for o caso, diminuí-los ou não praticá-los mais. Também é essencial anotar todas despesas que você tiver, como vamos ver no ítem seguinte:

2- Defina um diagnóstico do seu controle financeiro

Após ver quais são os hábitos que podem ser diminuídos ou evitados, é hora de jogar tudo no papel.

Essa etapa de monitoramento vai fazer com que você veja quais os ítens que mais pesam em seu orçamento, e quais os que não tem muita relevância ou prioridade.

Essa etapa pode ser difícil, pois muita das vezes, acabamos comprando apenas algumas coisas durante o dia, como uma bala ou chocolate.

No entanto, imagine que você tenha uma empresa que fornece célula de carga, por exemplo.

Para que o negócio tenha um bom controle financeiro, você terá que anotar todas as suas receitas e despesas em seu fluxo de caixa, não és mesmo?

A mesma coisa acontece se você também quer melhorar seu controle financeiro! Por isso, anote todos os gastos possíveis, sem exceção, além de também registrar seu salário e outros ganhos, pois só assim conseguirá visualizar o que tem de errado com seu controle e o que pode melhorar.

3- Defina seu gasto limite

Após analisado todos os gastos e receitas que você teve durante um período, é hora de estabelecer um limite máximo para cada gasto.

Se você pensa em investir ou ter uma reserva de emergência, é importante pensar nisso na hora de definir um limite. Isso irá depender do quanto quer guardar por mês e quais o seus objetivos.

Imagine que você queira comprar uma fita de led para deixar a decoração da sua casa mais sofisticada, por exemplo. Você pode juntar um pouco todos os meses e evitar pagar parcelado, para manter um limite bem definido no seu orçamento mensal.

Mas também existem outras regras populares para as pessoas que querem juntar e poupar dinheiro. Uma delas se chama regra 70/10/20. Essa regra divide seu orçamento em três categorias:

  • 60% para os gastos essenciais + 10% para a reserva de emergência;
  • 10% para realizar os objetivos;
  • 20% para ser gasto livremente.

Você se identificou com esse programa de poupança? Além disso, você também pode alterar essa regra de acordo com suas necessidades.

O importante é poupar e economizar o máximo possível. Abaixo, nós vamos te mostrar algumas dicas de como deixar seu dinheiro guardado rendendo, por isso, continue nos acompanhando!

Crie uma reserva de emergência

Como vimos no ítem anterior, muitas pessoas optam por deixar 10% do seu salário para sua reserva de emergência.

Como o próprio nome já diz, a reserva de emergência é uma reserva feita para ser gasta no caso de imprevistos e contingências.

Funciona como uma empresa: imagine uma indústria que fabrica robô industrial, por exemplo.

Esse segmento pode parecer um pouco arriscado e, para garantir que a empresa não entre em processo de falência independentemente do mercado, ela deverá deixar uma quantia adequada em sua reserva, também chamado como capital de giro.

Dessa forma, não importa o que acontecer, ela estará sempre segura para encarar os obstáculos do setor.

Assim como uma empresa, todas as pessoas precisam ter uma reserva de emergência. Estamos falando em ter mais segurança e estrutura em todas as ocasiões possíveis. O que acha disso?

Faça cursos de educação financeira

Já falamos da reserva de emergência. Mas e o que fará seu dinheiro render cada vez mais? A resposta para isso está nos investimentos realizados, e não estamos falando de poupança, mas sim, de investimentos verdadeiros, que ficam acima da inflação do mercado.

Alguns dos títulos de investimento mais comuns são o CDB, LCI, LCA, debêntures e títulos próprios do tesouro direto, por exemplo.

Porém, muitas pessoas têm dúvidas sobre esses termos e sobre qual o melhor investimento que elas devem fazer.

No entanto, o investimento mais adequado depende de uma série de fatores, como o tempo de aplicação, da quantidade do valor e do próprio objetivo do investidor.

Por essa razão, o melhor investimento que você pode fazer de início é em cursos de educação financeira!

Dessa forma, você terá o conhecimento técnico necessário para ser um investidor consciente, e assim, poderá ter as melhores aplicações que te trarão resultados positivos!

Agora que você já como ter um bom controle financeiro e organizar as suas finanças pessoais, o que está esperando para aplicar isso em sua vida? Gostou do post? Conta pra gente! Deixe aqui a sua opinião e não deixe de nos acompanhar nos próximos conteúdos.

Esse artigo foi escrito por Rafaela Ricardo, Criadora de Conteúdo do Soluções Industriais

A Técnica do Orçamento Base-Zero

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*Marcelo Siqueira

Aqueles que trabalham em empresa podem estar mais familiarizados com o termo Orçamento Base Zero, porque é uma ferramenta reconhecida e utilizada no mundo corporativo para eliminar gastos desnecessários. Essa técnica já comprovou sua eficiência tanto que tem sido também bastante utilizada por empresas reconhecidas por terem seus custos extremamente enxutos, como é o caso da mega cervejaria Ambev. No entanto, qualquer pessoa interessada em finanças pessoais e em sua gestão monetária pode utilizar essa mesma técnica, que terá bons resultados.

A Técnica de Orçamento Base-Zero pode ajudar a eliminar alguns gastos de uma vez por todas, principalmente aqueles que estão presentes por força da imobilidade, frequentemente por anos, e sem que a pessoa se dê conta que não precisa verdadeiramente de conviver com eles.

Uma receita básica pode seguir alguns simples passos:

  1. Coloque na primeira linha a renda mensal líquida;
  2. Liste todos os destinos do dinheiro, sem colocar nenhum valor inicialmente. Coloque como primeiro item da sua lista a categoria ‘Investimentos’. É possível que eles não caibam no seu orçamento hoje, mas é aí que essa técnica começa a ficar interessante.
  3. Logo abaixo procure listar todas as suas categorias de gastos, ainda sem colocar nenhum valor, somente os nomes das categorias (ex.: escola, aluguel, supermercado e etc.). Liste tudo o que seja necessário.
  4. As parcelas das dívidas e financiamentos também precisam estar nesse lugar, se for esse o caso. Note que até esse momento, o único valor que aparece na sua planilha é o da renda líquida. Pois bem, a soma dos seus gastos não pode ultrapassar a renda líquida.
  5. Feito isso é preciso começar a preencher com os demais valores. A primeira linha que você vai preencher é a do investimento. Normalmente as pessoas tratam o investimento como a ‘sobra’. É preciso inverter essa condição e se garantir primeiro.
  6. Quanto você gostaria de separar todos os meses (sugiro algo entre 3% e 10% da sua renda, se conseguir mais, melhor)
  7. Agora você precisa fazer a conta de chegada. O que você vai fazer com a renda que sobra depois da parcela dos investimentos? O que realmente é prioridade na sua vida? Será que aquela tv a cabo de R$ 500,00 é tão importante assim? É preciso ter sempre isso em vista.

Segundo o Small-Business-Accounting-Guide, ou Guia de Contabilidade para Pequenos Negócios, esse método obriga que você faça a justificativa de todas as despesas planejadas para cada novo período de exercício. Os outros métodos mais tradicionais, em geral, exigem apenas que você explique os valores necessários, além do financiamento do período anterior.

O Orçamento Base-Zero tem sido muito indicado para ongs e até mesmo para orçamentação governamental. Neste caso, ele é muito aconselhado porque as despesas podem facilmente ficar fora de controle se for assumido automaticamente que aquilo que foi gasto no ano anterior deve ser gasto neste ano também.

Em finanças pessoais, o termo Orçamento com Base-Zero, às vezes, é usado para descrever a prática de planejar cada ‘real’ de receita que você recebe e, em seguida, ajustar parte de seu plano conforme a necessidade. Naturalmente, há vantagens e também desvantagens que devem ser consideradas.

Entre os pontos favoráveis está alocação eficiente de recursos, pois se baseia em necessidades e benefícios; auxilia a descobrir maneiras econômicas de melhorar as operações; ajuda na detecção de previsões infladas; identifica e elimina desperdício; e incentiva a olhar mais criticamente a maneira como os serviços são prestados. Na relação de aspectos desfavoráveis está o fato de você ter que justificar todos os detalhes relacionados às despesas; e pode ser mais demorado e exaustivo que outros métodos tradicionais, entre outros pontos.

* Marcelo Siqueira é mentor financeiro. É formado em Economia pela FAAP e pós-graduado em Mercados Capitais pela USP. Possui 15 anos de experiência, tendo trabalhado em importantes bancos, corretoras e empresas de grande porte. Em 2011, decidiu ajudar as pessoas a realizarem seus objetivos e passou a se dedicar exclusivamente ao trabalho de consultoria financeira.

O Comércio Exterior e as consequências do efeito “coronavírus”

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Os efeitos do coronavírus já são sentidos em boa parte do mundo. Além das vidas perdidas, o problema se estende também aos aspectos econômicos. As tratativas internacionais de comércio já estão sendo severamente atingidas em um curto espaço de tempo, por conta dos efeitos da globalização no Comércio Internacional. Um exemplo é o dos transportes internacionais, uma vez que os critérios de inspeção por órgãos sanitários dos países se acentuam e provocam revisões em procedimentos que há pouco eram tratados como rotina operacional e que agora precisam de novas práticas.

 Qualquer negociação com regiões da China — especialmente na região de Wuhan, onde o surto da epidemia se destacou — já passam por processos de revisão, várias delas inclusive, canceladas, promovendo prejuízos e perdas significantes.

No setor dos transportes internacionais de cargas, tanto as companhias aéreas quanto os armadores marítimos já apresentam tarifas mais elevadas para cargas originárias da Ásia, especialmente da China. Além disso, por conta do coronavírus, o feriado do ano novo chinês que acabaria no dia 30 de janeiro foi prorrogado para o dia 3 de fevereiro, aumentando a inflação no momento de reservas de espaços em navios ou aeronaves em decorrência do acúmulo de cargas. Por tudo isso, o momento demanda maior esforço e energia de trabalho em todos os setores envolvidos que dependam de matérias-primas, ou mesmo produtos acabados, de origem do maior país asiático.

A cidade do “epicentro” do vírus concentra aproximadamente 230 das 500 maiores indústrias da China, o que naturalmente causa efeitos devastadores no fornecimento de materiais, pois as empresas que dependem de recursos de produção daquela região já estão sendo obrigadas a reformularem seus PCP’s (Planejamento e Controle da Produção), justamente pelos atrasos nos embarques.

Há incerteza quanto à volta e normalização das práticas logísticas, anteriormente tão comuns e ajustadas. O fato é que as bolsas de valores já sentem impactos muito pesados. A Bovespa, por exemplo, já operava em queda acentuada desde o dia 28 de janeiro. Porém, dois dias depois, segundo o Jornal Valor Econômico, já apresentava recuo de 2,12% em seu índice, descendo a 112.941 pontos e, claro, alavancando desconforto e gerando incertezas no mercado financeiro — fator nada salutar ao mercado em geral.

O câmbio também apresenta efeitos temerários com índices que podem alcançar a maior alta de cotação do real frente ao dólar americano na história, pois no dia 30, por volta das 12h50, a moeda americana operava em alta de 1,13%, cotada a R$ 4,2670. Pouco antes, no entanto, já havia alcançado R$ 4,2705 (dados também obtidos na edição on-line do Jornal Valor Econômico de 30/01/20).

A Anvisa adotou procedimentos padrões em casos de qualquer suspeita do vírus em tripulação de navios ou aeronaves vindas da China, com rigor bem elevado, inclusive impedindo ou paralisando as operações de navios para evitar qualquer propagação do vírus em casos de confirmação de sua presença em membros da tripulação.

As expectativas são de que o vírus seja contido o mais breve possível, tanto para estancar o terrível números de vítimas fatais — que já passam de 170, segundo o Jornal Valor Econômico — quanto para manifestar segurança à população mais afetada e a certeza de que todos os esforços são válidos para que o vírus seja exterminado, ou diminuído ao máximo, no menor tempo possível.

Autor: João Marcos Andrade é professor de Comércio Exterior e Global Trading no Centro Universitário Internacional Uninter.

8 termos para entender as finanças pessoais

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De acordo com especialista, os brasileiros estão mais interessados em aprender sobre finanças; conhecimento pode ajudar a sair das dívidas e a poupar

Em 2020, a educação financeira passa a fazer parte da Base Nacional Comum Curricular e deve ser implantada em escolas de ensino básico em todo o país. Mas não são apenas crianças e adolescentes que estão se educando no tema. No ano passado, dos 15 livros mais vendidos no Brasil, quatro falam sobre finanças (Nielsen).

“Depois do longo período de recessão, os brasileiros perceberam a utilidade de aprender mais sobre finanças e sobre gerenciar o próprio dinheiro. Isso é positivo, pois todos deveriam ter um conhecimento básico do tema”, defende o coordenador do curso de Gestão Financeira do Centro Universitário Internacional Uninter, Daniel Cavagnari.

Para aqueles que estão começando a se informar sobre o assunto, o professor define oito termos úteis.

Orçamento
“Fazer um orçamento nada mais é do que planejar-se financeiramente para um período de tempo bem definido. Para isso, levamos em conta a receita, ou seja, o dinheiro que entra; e as despesas, ou seja, o dinheiro que sai”, diz.

Reserva de Emergência
“Para situações de emergência, recomenda-se poupar o equivalente a seis meses de despesa para a reserva. Se o indivíduo tem despesa mensal de R$ 2 mil, deve ter R$ 12 mil guardados”, explica Cavagnari. O dinheiro da reserva deve estar em um investimento de liquidez diária, como a poupança; assim, pode ser sacado a qualquer momento.

Poupança
“A caderneta de poupança é o investimento mais conhecido no Brasil, pois tem baixo risco e é fácil de iniciar. A liquidez é diária, o que significa que o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento, sem multas”, pontua. O professor explica que os rendimentos da poupança são calculados com base na taxa Selic, em regime de juros simples.

Taxa Selic
“É a taxa básica de juros do Brasil, servindo de base para todas as outras taxas. É utilizada pelo governo federal para controlar a inflação e manter o balanço econômico do país”, explica.

Juros
“Os juros incidem quando emprestamos ou tomamos emprestado algum valor. É uma forma de recompensar o credor por ter cedido seu dinheiro. Quando pegamos um empréstimo, pagamos juros; quando investimos, recebemos juros na forma de rendimentos”, diz.

Os juros podem ser simples, quando são cobrados apenas sobre o valor inicial do empréstimo. Ou então compostos, quando englobam o valor inicial mais os rendimentos ao longo do tempo.

IOF
“O imposto sobre operações financeiras é cobrado pelo governo quando fazemos alguma operação de crédito, como empréstimo, financiamento, câmbio, seguro, compra e venda de títulos ou fundos imobiliários. Por isso, aparece no extrato da conta corrente quando entramos no cheque especial ou na fatura do cartão de crédito quando entramos no rotativo”, pontua.

Cheque especial
“É uma modalidade de crédito rápido fornecida pelo banco aos clientes quando estão sem saldo para fazer uma operação. Popularmente, chamamos de ‘entrar no vermelho’. A taxa de juros que incide sobre o cheque especial é alta, por isso deve-se usar apenas em casos de emergência”, diz.

IRRF
“O Imposto de Renda Retido na Fonte deve ser recolhido pelas empresas ao realizar o pagamento do salário de seus funcionários, quando o valor pago mensalmente enquadrar na tabela da receita. É possível saber se estamos contribuindo com esse imposto pelo holerite, onde ele vem descrito como IRRF”, esclarece.

Sobre o Grupo Uninter
O Grupo Uninter está entre os maiores players do segmento educacional, e é a única instituição de ensino a distância do Brasil recredenciada com nota máxima pelo Ministério da Educação (MEC). Além disso, o centro universitário conquistou o conceito 4 no Índice Geral de Cursos (IGC), divulgado pelo MEC. O resultado aliado à nota máxima de seu programa de educação a distância (EAD), consolida a Uninter como a melhor instituição EAD no Brasil, à frente dos outros cinco maiores grupos educacionais que atuam na modalidade.

Sediado em Curitiba (PR), já formou mais de 500 mil alunos e, hoje, tem mais de 250 mil alunos ativos nos mais de 200 cursos ofertados entre graduação, pós-graduação, mestrado e extensão, nas modalidades presencial, semipresencial e a distância. Com polos de apoio presencial, estrategicamente localizados em todo o território brasileiro, mantém cinco campi no coração de Curitiba. São 2 mil funcionários trabalhando todos os dias para transformar a educação brasileira em realidade. Para saber mais acesse uninter.com

8 termos para entender as finanças pessoais

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De acordo com especialista, os brasileiros estão mais interessados em aprender sobre finanças; conhecimento pode ajudar a sair das dívidas e a poupar

Em 2020, a educação financeira passa a fazer parte da Base Nacional Comum Curricular e deve ser implantada em escolas de ensino básico em todo o país. Mas não são apenas crianças e adolescentes que estão se educando no tema. No ano passado, dos 15 livros mais vendidos no Brasil, quatro falam sobre finanças (Nielsen).

“Depois do longo período de recessão, os brasileiros perceberam a utilidade de aprender mais sobre finanças e sobre gerenciar o próprio dinheiro. Isso é positivo, pois todos deveriam ter um conhecimento básico do tema”, defende o coordenador do curso de Gestão Financeira do Centro Universitário Internacional Uninter, Daniel Cavagnari.

Para aqueles que estão começando a se informar sobre o assunto, o professor define oito termos úteis.

Orçamento
“Fazer um orçamento nada mais é do que planejar-se financeiramente para um período de tempo bem definido. Para isso, levamos em conta a receita, ou seja, o dinheiro que entra; e as despesas, ou seja, o dinheiro que sai”, diz.

Reserva de Emergência
“Para situações de emergência, recomenda-se poupar o equivalente a seis meses de despesa para a reserva. Se o indivíduo tem despesa mensal de R$ 2 mil, deve ter R$ 12 mil guardados”, explica Cavagnari. O dinheiro da reserva deve estar em um investimento de liquidez diária, como a poupança; assim, pode ser sacado a qualquer momento.

Poupança
“A caderneta de poupança é o investimento mais conhecido no Brasil, pois tem baixo risco e é fácil de iniciar. A liquidez é diária, o que significa que o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento, sem multas”, pontua. O professor explica que os rendimentos da poupança são calculados com base na taxa Selic, em regime de juros simples.

Taxa Selic
“É a taxa básica de juros do Brasil, servindo de base para todas as outras taxas. É utilizada pelo governo federal para controlar a inflação e manter o balanço econômico do país”, explica.

Juros
“Os juros incidem quando emprestamos ou tomamos emprestado algum valor. É uma forma de recompensar o credor por ter cedido seu dinheiro. Quando pegamos um empréstimo, pagamos juros; quando investimos, recebemos juros na forma de rendimentos”, diz.

Os juros podem ser simples, quando são cobrados apenas sobre o valor inicial do empréstimo. Ou então compostos, quando englobam o valor inicial mais os rendimentos ao longo do tempo.

IOF
“O imposto sobre operações financeiras é cobrado pelo governo quando fazemos alguma operação de crédito, como empréstimo, financiamento, câmbio, seguro, compra e venda de títulos ou fundos imobiliários. Por isso, aparece no extrato da conta corrente quando entramos no cheque especial ou na fatura do cartão de crédito quando entramos no rotativo”, pontua.

Cheque especial
“É uma modalidade de crédito rápido fornecida pelo banco aos clientes quando estão sem saldo para fazer uma operação. Popularmente, chamamos de ‘entrar no vermelho’. A taxa de juros que incide sobre o cheque especial é alta, por isso deve-se usar apenas em casos de emergência”, diz.

IRRF
“O Imposto de Renda Retido na Fonte deve ser recolhido pelas empresas ao realizar o pagamento do salário de seus funcionários, quando o valor pago mensalmente enquadrar na tabela da receita. É possível saber se estamos contribuindo com esse imposto pelo holerite, onde ele vem descrito como IRRF”, esclarece.

Sobre o Grupo Uninter
O Grupo Uninter está entre os maiores players do segmento educacional, e é a única instituição de ensino a distância do Brasil recredenciada com nota máxima pelo Ministério da Educação (MEC). Além disso, o centro universitário conquistou o conceito 4 no Índice Geral de Cursos (IGC), divulgado pelo MEC. O resultado aliado à nota máxima de seu programa de educação a distância (EAD), consolida a Uninter como a melhor instituição EAD no Brasil, à frente dos outros cinco maiores grupos educacionais que atuam na modalidade.

Sediado em Curitiba (PR), já formou mais de 500 mil alunos e, hoje, tem mais de 250 mil alunos ativos nos mais de 200 cursos ofertados entre graduação, pós-graduação, mestrado e extensão, nas modalidades presencial, semipresencial e a distância. Com polos de apoio presencial, estrategicamente localizados em todo o território brasileiro, mantém cinco campi no coração de Curitiba. São 2 mil funcionários trabalhando todos os dias para transformar a educação brasileira em realidade. Para saber mais acesse uninter.com

8 termos para entender as finanças pessoais

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De acordo com especialista, os brasileiros estão mais interessados em aprender sobre finanças; conhecimento pode ajudar a sair das dívidas e a poupar

Em 2020, a educação financeira passa a fazer parte da Base Nacional Comum Curricular e deve ser implantada em escolas de ensino básico em todo o país. Mas não são apenas crianças e adolescentes que estão se educando no tema. No ano passado, dos 15 livros mais vendidos no Brasil, quatro falam sobre finanças (Nielsen).

“Depois do longo período de recessão, os brasileiros perceberam a utilidade de aprender mais sobre finanças e sobre gerenciar o próprio dinheiro. Isso é positivo, pois todos deveriam ter um conhecimento básico do tema”, defende o coordenador do curso de Gestão Financeira do Centro Universitário Internacional Uninter, Daniel Cavagnari.

Para aqueles que estão começando a se informar sobre o assunto, o professor define oito termos úteis.

Orçamento
“Fazer um orçamento nada mais é do que planejar-se financeiramente para um período de tempo bem definido. Para isso, levamos em conta a receita, ou seja, o dinheiro que entra; e as despesas, ou seja, o dinheiro que sai”, diz.

Reserva de Emergência
“Para situações de emergência, recomenda-se poupar o equivalente a seis meses de despesa para a reserva. Se o indivíduo tem despesa mensal de R$ 2 mil, deve ter R$ 12 mil guardados”, explica Cavagnari. O dinheiro da reserva deve estar em um investimento de liquidez diária, como a poupança; assim, pode ser sacado a qualquer momento.

Poupança
“A caderneta de poupança é o investimento mais conhecido no Brasil, pois tem baixo risco e é fácil de iniciar. A liquidez é diária, o que significa que o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento, sem multas”, pontua. O professor explica que os rendimentos da poupança são calculados com base na taxa Selic, em regime de juros simples.

Taxa Selic
“É a taxa básica de juros do Brasil, servindo de base para todas as outras taxas. É utilizada pelo governo federal para controlar a inflação e manter o balanço econômico do país”, explica.

Juros
“Os juros incidem quando emprestamos ou tomamos emprestado algum valor. É uma forma de recompensar o credor por ter cedido seu dinheiro. Quando pegamos um empréstimo, pagamos juros; quando investimos, recebemos juros na forma de rendimentos”, diz.

Os juros podem ser simples, quando são cobrados apenas sobre o valor inicial do empréstimo. Ou então compostos, quando englobam o valor inicial mais os rendimentos ao longo do tempo.

IOF
“O imposto sobre operações financeiras é cobrado pelo governo quando fazemos alguma operação de crédito, como empréstimo, financiamento, câmbio, seguro, compra e venda de títulos ou fundos imobiliários. Por isso, aparece no extrato da conta corrente quando entramos no cheque especial ou na fatura do cartão de crédito quando entramos no rotativo”, pontua.

Cheque especial
“É uma modalidade de crédito rápido fornecida pelo banco aos clientes quando estão sem saldo para fazer uma operação. Popularmente, chamamos de ‘entrar no vermelho’. A taxa de juros que incide sobre o cheque especial é alta, por isso deve-se usar apenas em casos de emergência”, diz.

IRRF
“O Imposto de Renda Retido na Fonte deve ser recolhido pelas empresas ao realizar o pagamento do salário de seus funcionários, quando o valor pago mensalmente enquadrar na tabela da receita. É possível saber se estamos contribuindo com esse imposto pelo holerite, onde ele vem descrito como IRRF”, esclarece.

Sobre o Grupo Uninter
O Grupo Uninter está entre os maiores players do segmento educacional, e é a única instituição de ensino a distância do Brasil recredenciada com nota máxima pelo Ministério da Educação (MEC). Além disso, o centro universitário conquistou o conceito 4 no Índice Geral de Cursos (IGC), divulgado pelo MEC. O resultado aliado à nota máxima de seu programa de educação a distância (EAD), consolida a Uninter como a melhor instituição EAD no Brasil, à frente dos outros cinco maiores grupos educacionais que atuam na modalidade.

Sediado em Curitiba (PR), já formou mais de 500 mil alunos e, hoje, tem mais de 250 mil alunos ativos nos mais de 200 cursos ofertados entre graduação, pós-graduação, mestrado e extensão, nas modalidades presencial, semipresencial e a distância. Com polos de apoio presencial, estrategicamente localizados em todo o território brasileiro, mantém cinco campi no coração de Curitiba. São 2 mil funcionários trabalhando todos os dias para transformar a educação brasileira em realidade. Para saber mais acesse uninter.com

Apenas um em cada dez brasileiros terá renda para quitar dívidas no começo de 2020, diz pesquisa

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Especialista em Economia da Uninter dá dicas para que o brasileiro não tenha as mesmas contas para o próximo ano

Uma pesquisa realizada e divulgada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), em parceria com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), aponta que apenas um em cada dez brasileiros terá renda suficiente para quitar as dívidas e contas do início do ano — 11% ao todo. De acordo com o levantamento, pelo menos 26% das pessoas que participaram do estudo precisaram economizar nas festas e presentes do final do ano para conseguir pagar em dia as contas de 2020.

A pesquisa mostra ainda que 14% das pessoas vai precisar de trabalhos extras para complementar a renda e não passar o mês de janeiro com a conta no vermelho. Segundo o professor do curso de Economia do Centro Universitário Internacional Uninter, Cleverson Pereira, os dados são reflexo de 2019. ‘‘Foi um ano difícil. Além de fatores como o aumento de contas básicas como água e luz, aumento no número de desemprego e queda na renda, o brasileiro não tem o hábito de planejar’’, diz.

Para não repetir o aperto financeiro do começo de 2020, o professor dá dicas. ‘‘Procurar ter uma educação financeira é um bom começo. Além disso, é preciso colocar as contas no papel e acompanhá-las’’, afirma. O especialista ainda fala sobre impostos como o Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana (IPTU) e o Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA). Para ele, a melhor opção é guardar os valores durante o ano anterior para pagá-los à vista. ‘‘Ao pagar à vista, a pessoa entra no ano seguinte com o orçamento em dia. Fazendo o pagamento desses impostos de uma só vez, o desconto será muito atrativo e valerá mais a pena’’, finaliza.

 

Sobre o Grupo Uninter

O Grupo Uninter está entre os maiores players do segmento educacional, e é a única instituição de ensino a distância do Brasil recredenciada com nota máxima pelo Ministério da Educação (MEC). Além disso, o centro universitário conquistou o conceito 4 no Índice Geral de Cursos (IGC), divulgado pelo MEC.  O resultado aliado à nota máxima de seu programa de educação a distância (EAD), consolida a Uninter como a melhor instituição EAD no Brasil, à frente dos outros cinco maiores grupos educacionais que atuam na modalidade.

Sediado em Curitiba (PR), já formou mais de 500 mil alunos e, hoje, tem mais de 250 mil alunos ativos nos mais de 200 cursos ofertados entre graduação, pós-graduação, mestrado e extensão, nas modalidades presencial, semipresencial e a distância. Com polos de apoio presencial, estrategicamente localizados em todo o território brasileiro, mantém cinco campi no coração de Curitiba. São 2 mil funcionários trabalhando todos os dias para transformar a educação brasileira em realidade. Para saber mais acesse  uninter.com

Vida financeira organizada: 6 dicas para sair do vermelho

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Nunca é tarde demais para colocar a vida financeira em ordem

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(Crédito: divulgação)

 

Uma pesquisa feita em 2019 apontou que 64% dos consumidores vivem no limite do seu orçamento, de acordo com a Confederação de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Ainda conforme o levantamento, raramente os brasileiros têm algum dinheiro sobrando para uma eventual emergência, por exemplo. E, neste cenário, a consequência dos gastos é o descontrole financeiro.

 

Um levantamento semelhante de 2018, igualmente realizado pela CNDL e SPC Brasil, apontou que 58% dos cidadãos admitiram que nunca, ou somente às vezes, dedicam parte do seu tempo à atividades relacionadas ao controle financeiro, culminando no acúmulo de dívidas. Neste caso, para retomar o controle do dinheiro e abandonar as incômodas dívidas, seguir algumas dicas pode tirar sua conta bancária do vermelho. Confira:

 

Saiba quais são as suas dívidas. Para conseguir contornar o período de instabilidade financeira e retomar o controle do seu dinheiro é necessário, em primeiro lugar, elencar todas as suas dívidas. Com todos esses valores em mãos será possível identificar quais são os maiores gargalos, as taxas de juros mais comprometedoras, o que pode ser pago com amortização e outros aspectos.

 

Deixe a inadimplência para trás. Outro importante passo no caminho da organização financeira é deixar a inadimplência para trás. Segundo a CNDL, 40% da população adulta do País está nesta condição. Para resolvê-la, identifique e some todas as dívidas atrasadas. Tentar a renegociação é uma ótima forma de limpar o nome e resgatar o controle da vida financeira. Se você é uma pessoa elegível para empréstimo consignado, por exemplo, pode aproveitar as menores taxas de juros do mercado para quitar as dívidas, e recomeçar.

 

Identifique o caminho que leva seu dinheiro embora. Outra dica muito importante a ser seguida para colocar as finanças em dia e, finalmente, sair do vermelho é encontrar as brechas pelas quais o seu dinheiro acaba indo embora. É a facilidade de usar o cartão de crédito? São os anúncios de produtos no Instagram? É a dificuldade em dizer “não”? Ao identificar quais os fatores que levam seu dinheiro sem que você perceba, será mais simples impedi-los de continuar dominando o desejo de consumo sem necessidade.

 

Definia quais são seus objetivos financeiros. Após entender quais são as principais dívidas que impedem seu orçamento de respirar e iniciar o pagamento das mesmas, é essencial esclarecer que os benefícios de ter uma vida financeira controlada vão além de ter dinheiro no fim do mês: estão diretamente relacionados com a construção de algo maior, normalmente um sonho ou projeto. Identificando para quais objetivos financeiros você passará a trabalhar, será mais fácil estabelecer metas para alcançar com o dinheiro.

 

Pesquise, entenda e anote quanto custa seus projetos. Com os sonhos e projetos devidamente identificados, é hora calcular o custos deles. Ter isso fisicamente anotado em planilhas, cadernos de controle ou aplicativos é uma forma de tornar o objetivo visível e mensurável. Ao analisar todos os custos deste projeto, é hora de estabelecer um plano para alcançá-los a curto, médio e/ou longo prazo.

 

Comece a poupar e a investir todos os meses. A confirmação de uma vida financeira organizada não é somente o fato de sobrar dinheiro no fim do mês, mas especialmente, ter uma reserva de emergência estabelecida ou mesmo um investimento em títulos públicos ou privados, que renda todos os meses durante um período estabelecido. Poupar e investir são sinônimos de vida financeira saudável.

 

7 dicas para manter as finanças em dia em 2020

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Otávio Machado, especialista em educação financeira da Creditas
Divulgação

Especialista da Creditas explica os primeiros passos para encontrar a saúde financeira

Os professores de matemática do colégio ensinaram muitas coisas. Com certeza, você viu tudo sobre raiz quadrada e aprendeu a fazer equações super elaboradas. Mas você se lembra como usar e para que serve? Você conseguiria, hoje, descobrir o valor de “X”? Muito provavelmente, se essas técnicas fazem parte do seu dia a dia, você saberá usar cada uma delas. Mas nem todas as profissões e rotinas diárias dependem desses cálculos. Uma matéria super importante e ativa na vida de todas as pessoas, contudo, não foi ensinada na escola: a Educação Financeira. Quantas vezes você se viu quase caindo no cheque especial ou, até mesmo, afundando nele? E seu cartão de crédito, você sabe a melhor hora de parcelar uma compra?

Para ajudar quem está começando a organizar as finanças, Otávio Machado, especialista em educação financeira da Creditas, principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil, separou sete dicas valiosas. Sabe as primeiras contas que você aprendeu a fazer na escola (somar, subtrair, dividir e multiplicar)? Estas serão essenciais para seguir com o planejamento. Confira:

  • Saiba quanto vale o seu trabalho

Nada melhor para controlar os gastos do que saber quanto vale o seu trabalho. Faça esse exercício: Divida seu salário líquido pelo número de dias úteis do mês. Depois, divida o resultado por 8 (caso trabalhe mais horas por dia, esse número pode ser alterado). Esse valor é quanto você ganha por hora trabalhada.

Use sempre esse valor como unidade de medida para as suas despesas: quantas horas você terá que trabalhar para pagar esse gasto que você deseja assumir? Ele é realmente mais importante para você?

  1. Entenda quando é melhor pagar à vista ou parcelado

Não existe uma resposta única para essa dúvida. Na verdade, tudo depende das condições de pagamento. Você vai ter algum desconto pagando tudo de uma vez? De quanto? Se for maior do que as taxas de rendimento de aplicações, o pagamento à vista é, sim, o mais indicado. “A taxa livre de risco (SELIC) está em 4,5% ao ano hoje, ela pode servir de comparação para um parcelamento em 12x, por exemplo. Se o desconto à vista for maior que 4,5% vale mais a pena pagar a vista do que parcelar em 12x”, explica Otávio.

Caso não haja desconto ou se ele for menor do que seu dinheiro renderia aplicado, vale mais a pena dividir, desde que o parcelamento seja sem juros. Além disso, considere o efeito da inflação: quando você parcela sem juros, o valor pago nas últimas prestações vale menos do que no começo. Ou seja, você está economizando.

Por último, considere também o efeito psicológico do parcelamento para você. Faz bastante sentido parcelar um produto ou serviço pelo tempo que você for utilizá-lo. Mas se for algo pontual e você souber que ficar vendo aquelas parcelas ali sempre, por um período longo, vai te incomodar, pague à vista.

  1. Inverta o jeito como você organiza suas despesas: guardar e investir têm que vir antes dos gastos burocráticos

Quando o salário entra todo mês, o mais comum para muitas pessoas é pagar primeiro todos os gastos fixos ou de rotina, como as contas de moradia e consumo, o que também é chamado de gastos burocráticos. Em seguida, partimos para gastos flexíveis ou com qualidade de vida, ou seja, os custos com tudo o que você compra, mas não precisa necessariamente, como aquela ida ao cinema ou a um restaurante que você gosta. E, enfim, ficam por último os investimentos no futuro: aquele dinheiro que você reserva para ter um bom padrão de vida no futuro ou realizar um projeto ou objetivo importante.

No entanto, o ideal é inverter essa lógica e colocar seus sonhos e aposentadoria em primeiro lugar. Em seguida, a qualidade de vida. E por último os gastos burocráticos. Assim, você tem mais flexibilidade para fazer uma mudança de vida, até encontrar um lugar ou trabalho com que de fato se identifique e cresça, de acordo com os seus objetivos.

Além disso, consegue chegar à independência financeira com mais facilidade, estabelecendo também um estilo de vida sustentável, que pode até ser simples, mas com mais qualidade.

  1. A regra do 50-30-20 é uma boa ideia para se organizar financeiramente

Gostou da dica anterior, mas ainda não sabe por onde começar a reorganizar seus gastos? Um método que você pode seguir para cuidar do seu orçamento é a regra do 50-30-20. Com ela, você estabelece uma proporção mensal para cada um dos tipos de gastos de que já falamos:

  • 50% para os gastos burocráticos ou fixos;
  • 30% para os gastos flexíveis ou de qualidade de vida;
  • 20% para os investimentos no futuro ou prioridades financeiras.

Faça os cálculos do quanto essas porcentagens representam dentro de seu orçamento mensal e mantenha seus valores sempre em mente. Assim fica mais fácil priorizar como gastar ou, melhor, investir seu dinheiro.

  1. O primeiro passo para começar a investir é guardar

Quando você está pensando em começar a investir, a primeira coisa a se fazer é guardar logo no início. O quanto mais você conseguir, melhor. É muito importante ter consciência de que é importante guardar para investir e não gastar.

Muitas pessoas querem já pensar em taxas altas de rendimento e estudar mil tipos de investimentos, quando, na verdade, teriam mais dinheiro se guardassem mais no começo. Assim, você vai formar uma reserva para seus primeiros investimentos — o momento em que você estará aprendendo a investir e o que faz sentido ou não de acordo com o seu perfil.

  1. Busque fontes de informação para começar a aprender sobre investimentos

Para começar e aprender a investir, não tem outro jeito: você precisa procurar fontes de informação variadas. Pesquise muito! Vale fazer conta em várias corretoras, explorar simuladores de investimentos e comparadores de fundos, assinar newsletters e relatórios.

Quando começar a aplicar, também é uma boa ideia colocar um pouco do seu dinheiro em cada tipo de ação ou investimento que te interessa, para entender como funciona e qual o retorno de cada um. A melhor forma de aprender é praticando.

  1. Para guardar dinheiro, investir e não se endividar, é importante mudar hábitos e comportamentos

Uma vida financeira saudável está muito mais relacionada aos nossos hábitos do que simplesmente a quantidade de dinheiro que temos em mãos. Por isso, a mudança de comportamentos e do mindset com relação a finanças é o que mais faz a diferença para quem quer ou precisa se organizar financeiramente — especialmente se você nunca fez nenhum tipo de planejamento financeiro, explica Danielle.

Mantenha seus objetivos de investimento e economia sempre em mente e considere-os antes de fazer algum gasto que talvez não seja tão necessário e possa atrapalhar seu planejamento.

Sobre a Creditas

A Creditas é a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil e oferece quatro produtos principais: empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo, consignado privado e financiamento de veículo. Fundada em 2012 pelo espanhol Sergio Furio, a fintech tem o propósito de viabilizar as novas conquistas dos brasileiros. Essa modalidade de crédito é diferenciada porque oferece taxas mais baixas, parcelas menores, valores maiores e prazos de pagamentos mais longos. Seu DNA digital permite usar a tecnologia para escalar o negócio, otimizar processos e melhorar a experiência dos clientes – sem dispensar o atendimento personalizado, prestando consultoria e oferecendo educação financeira. A Creditas também oferece soluções especiais para quem quer reformar a casa e comprar, vender ou trocar de veículo e de imóvel. Com sede em São Paulo, a Creditas conta com mais de 1400 Tripulantes (colaboradores) e já recebeu R$ 1,2 bilhão em investimentos de fundos internacionais de Venture Capital. A empresa tem se destacado nos rankings da FastCompany, CB Insights, Glasdoor e LinkedIn, sendo apontada como uma das fintechs mais promissoras do mundo.

Consultor financeiro apresenta dicas para começar o ano poupando dinheiro

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Ricardo Maila, da Plano Consultoria, explica como algumas taxas podem tanto prejudicar quanto ajudar a conquistar os objetivos financeiros

É sempre tempo de se atentar às próprias finanças, mas o início de um novo ano costuma pedir resoluções mais sérias sobre gastos e maneiras de poupar dinheiro, seja para vontades ou para emergências no futuro.

Por esse motivo Ricardo Maila, diretor da Plano Consultoria Financeira, esclarece algumas questões que envolvem o mundo financeiro e mudam em 2020, além de oferecer dicas que podem ajudar a manter a carteira saudável durante o ano todo. “O planejamento financeiro é essencial para alcançar objetivos. Muitas pessoas pensam em comprar um bem, viajar, realizar um sonho e esquecem que para isso é preciso ter controle e prioridades”, afirma.

O primeiro passo para ter menos despesas e preocupações é prestar atenção às contas do banco. Recentemente, foram criadas novas regras envolvendo o cheque especial: será cobrada uma taxa mensal de 0,25% daqueles que possuem limite igual ou superior a R$ 500,00 ainda que não seja utilizado. A recomendação do especialista é o cancelamento imediato deste produto.

Outra questão, já não tão nova assim, é sobre a baixa da taxa Selic que atualmente está em 4.5% e influencia em diversas frentes da economia. Maila aponta que o investimento no Tesouro Selic continua sendo uma opção mais interessante do que a poupança, e o mesmo vale para a reserva de emergência, que deve permanecer em uma aplicação que é possível resgatar a qualquer momento, mas que não fica parada em conta. Também é uma boa época para prestar atenção no crédito, que fica mais acessível como também em investimentos de renda variável como fundos de investimentos

É sempre tempo de se atentar às próprias finanças, mas o início de um novo ano costuma pedir resoluções mais sérias sobre gastos e maneiras de poupar dinheiro, seja para vontades ou para emergências no futuro.

Por esse motivo Ricardo Maila, diretor da Plano Consultoria Financeira, esclarece algumas questões que envolvem o mundo financeiro e mudam em 2020, além de oferecer dicas que podem ajudar a manter a carteira saudável durante o ano todo. “O planejamento financeiro é essencial para alcançar objetivos. Muitas pessoas pensam em comprar um bem, viajar, realizar um sonho e esquecem que para isso é preciso ter controle e prioridades”, afirma.

O primeiro passo para ter menos despesas e preocupações é prestar atenção às contas do banco. Recentemente, foram criadas novas regras envolvendo o cheque especial: será cobrada uma taxa mensal de 0,25% daqueles que possuem limite igual ou superior a R$ 500,00 ainda que não seja utilizado. A recomendação do especialista é o cancelamento imediato deste produto.

Outra questão, já não tão nova assim, é sobre a baixa da taxa Selic que atualmente está em 4.5% e influencia em diversas frentes da economia. Maila aponta que o investimento no Tesouro Selic continua sendo uma opção mais interessante do que a poupança, e o mesmo vale para a reserva de emergência, que deve permanecer em uma aplicação que é possível resgatar a qualquer momento, mas que não fica parada em conta. Também é uma boa época para prestar atenção no crédito, que fica mais acessível como também em investimentos de renda variável como fundos de investimentos

O orçamento, além de importantíssimo para economizar, é o ponto de partida para se organizar neste ano. O primeiro passo é adquirir consciência de consumo. Uma forma de colocar isso em prática é fazer as seguintes perguntas antes de comprar algo: eu preciso? Eu posso? Eu quero? Se a resposta de alguma das perguntas for não, pode não ser algo interessante ou necessário.

Maila também é um defensor assíduo da economia coletiva, que vêm crescendo no Brasil por meio de Cashbacks e programas de fidelidade. Saldões, atacadistas e outras formas de poupar também são dicas espertas: “são maneiras inteligentes de economizar dinheiro sem muito esforço, facilitando o alcance dos objetivos”, finaliza.

Sobre Ricardo Hiraki Maila – Administrador, pós-graduado em gestão financeira pela FGV e pós-graduado em gestão de negócios pelo Mackenzie. Trabalhou por mais de cinco anos como diretor de planejamento e financeiro de um grande grupo do Brasil. Fundou a Plano Consultoria há dois anos, empresa de consultoria de finanças pessoais, que hoje conta com 15 colaboradores.

O orçamento, além de importantíssimo para economizar, é o ponto de partida para se organizar neste ano. O primeiro passo é adquirir consciência de consumo. Uma forma de colocar isso em prática é fazer as seguintes perguntas antes de comprar algo: eu preciso? Eu posso? Eu quero? Se a resposta de alguma das perguntas for não, pode não ser algo interessante ou necessário.

Maila também é um defensor assíduo da economia coletiva, que vêm crescendo no Brasil por meio de Cashbacks e programas de fidelidade. Saldões, atacadistas e outras formas de poupar também são dicas espertas: “são maneiras inteligentes de economizar dinheiro sem muito esforço, facilitando o alcance dos objetivos”, finaliza.

Sobre Ricardo Hiraki Maila – Administrador, pós-graduado em gestão financeira pela FGV e pós-graduado em gestão de negócios pelo Mackenzie. Trabalhou por mais de cinco anos como diretor de planejamento e financeiro de um grande grupo do Brasil. Fundou a Plano Consultoria há dois anos, empresa de consultoria de finanças pessoais, que hoje conta com 15 colaboradores. Para mais informaçoes, acesse https://planofp.com.br/ ou @planofp

Especialista dá dicas de investimentos para 2020

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Tesouro Direto e ações são algumas das opções dadas pelo profissional

A menos de 10 dias do ano novo, muita gente está se perguntando como aproveitar melhor o dinheiro recebido em 2019. Para utilizar bem o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e o 13º salário, o brasileiro tem procurado alternativas de investimento, mas ainda há muitas dúvidas sobre onde colocar esse capital para render e fazer um bom negócio.

De acordo com o coordenador do curso de Gestão Financeira do Centro Universitário Internacional Uninter, Daniel Weigert Cavagnari, é preciso entender o mercado de investimento antes de aplicar o dinheiro.

Para os que vão iniciar os investimentos no ano que vem, Cavagnari tem uma dica importante. ‘‘A melhor forma de começar é investindo em Tesouro Direto e ir se ambientando. Quando pensar em algo mais além, como ações de empresas no Mercado de Capitais, sugiro buscar uma corretora que auxiliará nesse processo’’, afirma.

Tesouro Direto é um programa nacional que tem o intuito de democratizar a compra e venda de títulos públicos federais por pessoas físicas por meio da internet.

Outra alternativa para os iniciantes são as já conhecidas poupanças e rendas fixas. Poupança é uma parte da renda ou de um patrimônio que é guardado para ser utilizado em um momento futuro. Já a renda fixa, é um investimento onde o investidor concede um empréstimo acrescido de juros. ‘‘Na dúvida, fique na poupança ou renda fixa. É o caminho mais seguro’’, alerta Cavagnari.

Ainda há a possibilidade de investir em ações. Essas são parte do capital social de uma empresa. Segundo o coordenador, as ações podem ser ordinárias ou preferenciais. ‘‘Quando são ordinárias, o sócio – quem compra a ação – tem o direito de opinar sobre as decisões da empresa em assembleias. Quando são preferenciais, ele pode receber um percentual um pouco maior dos lucros auferidos, mas não tem o direito de opinar. Qualquer pessoa pode investir em ações a partir de R$ 30”.

Outra opção para começar 2020 com um pouco mais de rendimento são as criptomoedas. A moeda digital tem ganhado cada vez mais relevância no mercado financeiro, dentro e fora da internet. A mais famosa delas, a bitcoin, é considerada a primeira moeda digital mundial descentralizada que constituiu um sistema econômico alternativo. Mesmo assim, ainda é preciso ter cuidado com as corretoras. Desconfie daquelas que oferecem prêmios ou ganhos muito grandes, pois podem não ser reais e, por esse motivo, precisam ser estudadas e compreendidas por quem está investindo.

Sobre o Grupo Uninter

O Grupo Uninter está entre os maiores players do segmento educacional, e é a única instituição de ensino a distância do Brasil recredenciada com nota máxima pelo Ministério da Educação (MEC). Sediado em Curitiba (PR), já formou mais de 500 mil alunos e, hoje, tem mais de 250 mil alunos ativos nos mais de 200 cursos ofertados entre graduação, pós-graduação, mestrado e extensão, nas modalidades presencial, semipresencial e a distância. Com polos de apoio presencial, estrategicamente localizados em todo o território brasileiro, mantém cinco campi no coração de Curitiba. São 2 mil funcionários trabalhando todos os dias para transformar a educação brasileira em realidade. Para saber mais acesse uninter.com

Bancos 4.0: o futuro das instituições financeiras

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Bancos 4.0: o futuro das instituições financeiras

Por Odilon Costa

Considerando os impasses da economia do País no ciclo mais recente, observou-se um aumento nas despesas com tecnologia, que subiram de R$ 13,2 bilhões para R$ 13,9 bilhões. Os investimentos, por sua vez, mantiveram-se no mesmo patamar, indo de R$ 5,8 bilhões para R$ 5,7 bilhões – um reflexo do esforço dos bancos em continuar acompanhando a evolução da tecnologia, de forma eficiente, para oferecer serviços de ponta ao usuário.

O setor de serviços financeiros, no Brasil e no mundo, passa atualmente por um ponto de inflexão. Para lidar com a evolução de um segmento que atravessa profundas transformações tecnológicas, regulatórias e de mercado, os bancos se deparam com a necessidade de conduzir mudanças estratégicas em seus modelos de negócios e operacionais.

O estudo “Global Banking and Capital Markets Outlook 2019”, realizado mundialmente pela Deloitte, aponta os pontos mais críticos a serem observados pelas instituições financeiras que querem aproveitar o momento para colocar essas necessárias transformações em prática. Alguns pilares da transformação a ser endereçada pelo setor de serviços financeiros incluem:

  1. Tecnologias exponenciais

O potencial das tecnologias emergentes se mostra maior a cada dia. A inteligência artificial e a computação em nuvem já estão transformando significativamente muitos aspectos do sistema bancário. Apesar do entusiasmo inicial com o blockchain ter arrefecido, a indústria continua a navegar em direção a aplicações práticas dessa tecnologia;

  1. Ecossistema financeiro

Com a crescente convergência da indústria de serviços financeiros, as relações entre bancos, fintechs e big techs estão evoluindo rapidamente. Promover um verdadeiro contexto de colaboração ainda é um desafio para as instituições financeiras.

  1. Transformação digital

Na medida em que o mundo se torna mais volátil, a mudança a ser conduzida pelas instituições financeiras deve ser precisa e atingir o centro de sua estratégia, assim pode se traduzir de fato em um novo modelo operacional. Essa transformação deve começar fundamentalmente com os bancos reafirmando seu papel no sistema financeiro global. As instituições devem aumentar a confiança e a eficiência em seus processos, de forma que a tecnologia seja aplicada para sustentar uma visão e um propósito claro de negócios.

  1. Sinergia tecnológica

O sucesso dos bancos em sua transformação digital dependerá principalmente de como a estratégia de tecnologia e operações serão capazes de operar em conjunto os sistemas, plataformas, softwares, ferramentas e a infraestrutura. A gestão de dados, a centralização da infraestrutura e a inteligência artificial estão na base dessa abordagem integrada, aplicada de forma a criar o máximo valor para as instituições.

  1. Talentos para o futuro dos bancos

Qualquer transformação na gestão de pessoas que vise apenas a eliminação de tarefas rotineiras e a gestão de custos será limitadora. Nesse sentido, as palavras-chaves para os talentos de hoje e de amanhã são relevância, criatividade e resolução de problemas. Habilidades para projetar uma melhor experiência para o cliente ou gerenciar mudanças podem se tornar, no futuro, tão ou mais importantes do que o conhecimento da indústria.

  1. Riscos de uma nova era

Com a evolução da tecnologia, novos riscos relacionados à aplicação de algoritmos e inteligência artificial desafiam os bancos a repensarem os aspectos éticos e de conformidade até então claramente estabelecidos. Em uma economia e em um modelo de negócios estabelecidos com base em dados, a privacidade e a segurança estão no foco das novas regulamentações – como a Lei Geral de Proteção de Dados brasileira e as legislações internacionais equivalentes. Assim, a próxima geração de gerenciamento de riscos cibernéticos deve considerar uma abordagem que fortaleça os controles na infraestrutura tecnológica, utilize o analytics e o big data de forma segura e responsável e construa uma infraestrutura resiliente para resistir a interrupções sistêmicas e longos períodos de estresse.

  1. Serviços digitais

Plataformas de autoatendimento, reuniões virtuais com o gerente e horário estendido para serviços remotos são algumas das possibilidades que já vêm sendo pensadas pelas instituições financeiras. Os bancos estão reimaginando os seus espaços e canais para a oferta de novos e disruptivos serviços digitais.

Odilon Costa é CEO da Tree Solution

Em novo livro, o especialista em finanças André Massaro fala sobre o real valor do dinheiro

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Divulgação/ Editora Planeta

Em Liberdade Financeira, o autor explica como o controle das próprias finanças pode ser a chave para a liberdade pessoal

Longe daquelas fórmulas incríveis de como controlar a vida financeira, das explicações dos juros do cheque especial, ou mesmo das investidas sobre como o pensamento positivo atrai prosperidade, André Massaro defende que que só é possível cuidar bem do dinheiro quando se tem o controle dele: controlar, multiplicar e desenvolver o dinheiro para ter a vida que deseja.

O autor argumenta que a forma como as pessoas utilizam os seus recursos (todos os recursos – não só o dinheiro) define o seu caminho e destino.  A liberdade pessoal depende das boas decisões e do bom uso dos recursos. No livro, o especialista ensina como desenvolver esses recursos – principalmente os recursos financeiros – para obter uma vida plena e de sucesso, atingindo os objetivos pessoais de maneira prática e eficaz.

 

“‘Cuidar das finanças significa cuidar do dinheiro (óbvio!). O dinheiro não tem valor intrínseco – o valor dele está naquilo que ele representa. E o dinheiro representa, entre outras coisas, liberdade, opções, acesso à saúde de qualidade, ao lazer, ao conforto e tranquilidade para uma pessoa e sua família”    André Massaro

SOBRE O AUTOR

André Massaro é um especialista no tema. Graduado em Administração e pós-graduado em Economia, é autor de livros sobre finanças e investimentos, palestrante, professor e consultor. É colunista de Finanças do Portal EXAME e da Rádio Jovem Pan. Atua como professor de Finanças da B3 Educação, é coordenador do Grupo de Excelência em Administração Financeira do CRA-SP e diretor e instrutor da BlueQuant Educação Executiva. Em sua carreira, já foi consultor de grandes empresas, como Ambev, Atacadão, Banco do Brasil (PREVI), Bayer, Carrefour, Volkswagen, Volvo, Grupo Votorantim, entre muitas outras.

 

FICHA TÉCNICA
Título: Liberdade Financeira – Livre-se das dívidas e faça o seu dinheiro trabalhar para você
Autor: André Massaro
Selo Academia, Editora Planeta
192 páginas
R$ 39,90
Link para venda: http://bit.ly/liberdadefinanceiravenda

Serviço do evento de lançamento do livro
Data: 26/11 (terça-feira)
Horário: 19 horas
Local: Shopping Pátio Paulista
Endereço: R. Treze de Maio, 1947 – Bela Vista, São Paulo – SP
Entrada: franca

Bancos 4.0: o futuro das instituições financeiras

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Por Odilon Costa

Considerando os impasses da economia do País no ciclo mais recente, observou-se um aumento nas despesas com tecnologia, que subiram de R$ 13,2 bilhões para R$ 13,9 bilhões. Os investimentos, por sua vez, mantiveram-se no mesmo patamar, indo de R$ 5,8 bilhões para R$ 5,7 bilhões – um reflexo do esforço dos bancos em continuar acompanhando a evolução da tecnologia, de forma eficiente, para oferecer serviços de ponta ao usuário.

O setor de serviços financeiros, no Brasil e no mundo, passa atualmente por um ponto de inflexão. Para lidar com a evolução de um segmento que atravessa profundas transformações tecnológicas, regulatórias e de mercado, os bancos se deparam com a necessidade de conduzir mudanças estratégicas em seus modelos de negócios e operacionais.

O estudo “Global Banking and Capital Markets Outlook 2019”, realizado mundialmente pela Deloitte, aponta os pontos mais críticos a serem observados pelas instituições financeiras que querem aproveitar o momento para colocar essas necessárias transformações em prática. Alguns pilares da transformação a ser endereçada pelo setor de serviços financeiros incluem:

  1. Tecnologias exponenciais

O potencial das tecnologias emergentes se mostra maior a cada dia. A inteligência artificial e a computação em nuvem já estão transformando significativamente muitos aspectos do sistema bancário. Apesar do entusiasmo inicial com o blockchain ter arrefecido, a indústria continua a navegar em direção a aplicações práticas dessa tecnologia;

  1. Ecossistema financeiro

Com a crescente convergência da indústria de serviços financeiros, as relações entre bancos, fintechs e big techs estão evoluindo rapidamente. Promover um verdadeiro contexto de colaboração ainda é um desafio para as instituições financeiras.

  1. Transformação digital

Na medida em que o mundo se torna mais volátil, a mudança a ser conduzida pelas instituições financeiras deve ser precisa e atingir o centro de sua estratégia, assim pode se traduzir de fato em um novo modelo operacional. Essa transformação deve começar fundamentalmente com os bancos reafirmando seu papel no sistema financeiro global. As instituições devem aumentar a confiança e a eficiência em seus processos, de forma que a tecnologia seja aplicada para sustentar uma visão e um propósito claro de negócios.

  1. Sinergia tecnológica

O sucesso dos bancos em sua transformação digital dependerá principalmente de como a estratégia de tecnologia e operações serão capazes de operar em conjunto os sistemas, plataformas, softwares, ferramentas e a infraestrutura. A gestão de dados, a centralização da infraestrutura e a inteligência artificial estão na base dessa abordagem integrada, aplicada de forma a criar o máximo valor para as instituições.

  1. Talentos para o futuro dos bancos

Qualquer transformação na gestão de pessoas que vise apenas a eliminação de tarefas rotineiras e a gestão de custos será limitadora. Nesse sentido, as palavras-chaves para os talentos de hoje e de amanhã são relevância, criatividade e resolução de problemas. Habilidades para projetar uma melhor experiência para o cliente ou gerenciar mudanças podem se tornar, no futuro, tão ou mais importantes do que o conhecimento da indústria.

  1. Riscos de uma nova era

Com a evolução da tecnologia, novos riscos relacionados à aplicação de algoritmos e inteligência artificial desafiam os bancos a repensarem os aspectos éticos e de conformidade até então claramente estabelecidos. Em uma economia e em um modelo de negócios estabelecidos com base em dados, a privacidade e a segurança estão no foco das novas regulamentações – como a Lei Geral de Proteção de Dados brasileira e as legislações internacionais equivalentes. Assim, a próxima geração de gerenciamento de riscos cibernéticos deve considerar uma abordagem que fortaleça os controles na infraestrutura tecnológica, utilize o analytics e o big data de forma segura e responsável e construa uma infraestrutura resiliente para resistir a interrupções sistêmicas e longos períodos de estresse.

  1. Serviços digitais

Plataformas de autoatendimento, reuniões virtuais com o gerente e horário estendido para serviços remotos são algumas das possibilidades que já vêm sendo pensadas pelas instituições financeiras. Os bancos estão reimaginando os seus espaços e canais para a oferta de novos e disruptivos serviços digitais.

Odilon Costa é CEO da Tree Solution

13º salário: como se preparar para o benefício

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Até o dia 30 de novembro, muitos trabalhadores recebem a primeira parcela; especialista dá dicas para o bom uso desse dinheiro

Até o dia 30 de novembro, grande parte dos trabalhadores com carteira assinada em todo o país – com no mínimo 15 dias de atividade – recebem a primeira parcela do 13º salário. Aposentados, pensionistas, beneficiários do Bolsa Família e aqueles que recebem pensão alimentícia também serão contemplados. Ficam de fora apenas os trabalhadores que foram demitidos por justa causa.

“O 13º é uma ajuda importante para a maioria dos brasileiros. Mesmo aqueles que gastam pouco sentem falta do benefício”, diz o coordenador do curso de Gestão Financeira do Centro Universitário Internacional Uninter, Daniel Cavagnari.

A primeira parcela corresponde à metade, ou 50%, do salário bruto. O professor ressalta que descontos, como a taxa do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF), virão apenas na segunda parcela, a ser paga até o dia 20 de dezembro. Para aqueles que foram contratados ao longo do ano, o benefício será proporcional ao número de meses trabalhados até a data do pagamento.

Como usar o 13º?

Cavagnari recomenda prudência com ofertas feitas por bancos e outras instituições financeiras nos meses que antecedem o depósito do salário. “Muitas entidades oferecem empréstimos para que os trabalhadores recebam esses valores adiantados. Porém, cobram juros incompatíveis com termos justos. É preciso estar atento”, diz.

Para aqueles que têm dívidas a juros altos ou vencidas, o professor recomenda que o 13º seja usado para quitá-las. “Negocie o pagamento com as instituições credoras e busque descontos. Lembre-se de que taxas ou juros que ainda não foram cobradas não podem incidir no adiantamento das dívidas”, explica.

Já para os trabalhadores que estão em dia com suas finanças, o professor recomenda reservar metade do valor recebido – ou mais – para as despesas de início de ano, como Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), uniformes, material escolar e férias. O restante do valor pode ser usado para presentes e outros gastos com as comemorações de fim de ano.

“Também é possível usar o benefício para ‘resolver a vida’, ou seja, revisar o carro, arrumar a casa, passear com a família. O bem-estar é o que temos de mais importante. Qualquer investimento nesse âmbito será bem aproveitado”, defende.

Sobre o Grupo Uninter

O Grupo Uninter é o maior centro universitário do país, segundo o Instituto Nacional de Estudos e Pesquisas Educacionais (Inep) e a única instituição de ensino a distância do Brasil recredenciada com nota máxima pelo Ministério da Educação (MEC). Sediado em Curitiba (PR), já formou mais de 500 mil alunos e, hoje, tem mais de 250 mil alunos ativos nos mais de 200 cursos ofertados entre graduação, pós-graduação, mestrado e extensão, nas modalidades presencial, semipresencial e a distância. Com centenas de polos de apoio presencial, estrategicamente localizados em todo o território brasileiro, mantém cinco campi no coração de Curitiba. São 2 mil funcionários trabalhando todos os dias para transformar a educação brasileira em realidade. Para saber mais acesse uninter.com.

Empréstimo X Antecipação de Recebíveis

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Saiba a diferença das modalidades na hora de gerir o fluxo de caixa de empresas

O controle do fluxo de caixa é importantíssimo para o gerenciamento das empresas, pois permite ao gestor uma visão financeira completa. Mesmo sendo um requisito básico, o controle de contas a pagar e receber pode ser impreciso nas empresas, pois exige monitoramento constante.

Quando os gastos da empresa acontecem em prazos menores do que o recebimento de montantes referentes as vendas a prazo, há um desequilíbrio ou descasamento no fluxo de caixa. E as duas maneiras mais comuns para enfrentar este desafio são a antecipação de recebíveis e os empréstimos.

Muitos empresários ainda confundem estas duas modalidades. Confira abaixo algumas diferenças:

Empréstimo

Os empréstimos consistem basicamente numa modalidade de crédito em que um banco, ou outra instituição financeira, empresta dinheiro a uma pessoa jurídica mediante a promessa de retorno destes valores, acrescidos de juros, em um prazo determinado. Para quem recorre aos empréstimos, o valor é disponibilizado após a apresentação e análise de vários documentos que comprovam a credibilidade da empresa. O prazo para que o dinheiro seja devolvido ao banco é acordado e o pagamento é feito com taxas combinadas entre as partes.

Para aprovar um empréstimo, geralmente, envolve a necessidade da apresentação de uma série de documentos e de uma análise minuciosa da saúde financeira do solicitante, o que muitas vezes acaba por tornar o processo lento e até mesmo inviável. Quanto maior o risco envolvido na operação, maiores os juros.

Ao pegar um empréstimo a empresa assume uma dívida junto à instituição financeira, cuja inadimplência pode resultar em uma série de complicações judiciais, como por exemplo a negativação do nome e a penhora de bens e imóveis.

A principal desvantagem dessa modalidade são os altos juros. Por isso, o empresário deve fazer uma avaliação criteriosa antes de solicitar empréstimo bancário para, por exemplo, cobrir outros empréstimos. Sem esse cuidado, o negócio tende a ter suas finanças prejudicadas.

Antecipação de recebíveis

As contas a receber são apresentadas no balanço como ativo. A antecipação de recebíveis é apenas uma de uma série de operações contabilísticas que tratam da cobrança de um cliente. Estes podem ser distinguidos dos títulos a receber, que são dívidas criadas através de instrumentos jurídicos formais chamados de notas promissórias.

Antecipar recebíveis é basicamente trocar recebíveis futuros (que a empresa ainda vai receber) por dinheiro, aumentando a liquidez da empresa em troca de um pequeno percentual de desconto em cima do valor do recebível.

A empresa pode recorrer à antecipação de recebíveis por meio de uma Fintech quando é necessário capital para o caixa, evitando incorrer no pagamento de juros excessivos, no cheque especial e também em empréstimos.

Por exemplo a WEEL, Fintech de antecipação de recebíveis online, que por meio de Inteligência Artificial, consegue desburocratizar a antecipação de recebíveis. Veja as vantagens da antecipação de recebíveis online:

Análise de documentos de forma eficiente e segura;
Cálculo de custos da operação em poucos minutos;
Não gera dívidas. A operação antecipa um valor que já pertence ao cliente, mas que será pago em data futura;
Não exige garantias patrimoniais. A própria nota fiscal é o lastro da operação;
Não analisa a conta corrente do cedente ou do sacado como é feito em operações de financiamento ou empréstimo;
Não utiliza recursos externos. Nesta operação o empresário está antecipando seus próprios recursos, o que é mais seguro para a saúde da empresa;
Plataformas digitais completas e seguras, como a da WEEL, permitem que o gestor visualize todo o seu fluxo de caixa e também o cálculo da antecipação;
Integração com ERPs e outros sistemas de gestão financeira. O app da WEEL, por exemplo, é integrado aos ERPs Omie, ERPFlex, SAP Business One e à plataforma de gestão de notas fiscais;
Os valores resultantes da operação são calculados imediatamente e visualizados na tela do gestor. Sem surpresas.
Custos que não comprometem a margem do empresário.

Nas Fintechs, o atendimento é personalizado e humano, mas os custos não dependem de relações pessoais. Eles são definidos de maneira inteligente pela alta tecnologia. Por isso são justos.

Sobre a WEEL

A WEEL é a primeira plataforma 100% online de antecipação de recebíveis do Brasil. Por meio de inteligência artificial, a WEEL financia pequenas e médias empresas e democratiza o acesso ao capital de giro. A fintech nasceu em 2014 em Israel, opera no Brasil e mantém escritórios nos dois países. A missão da WEEL é oferecer recursos de maneira simples e por um custo justo a cada empreendedor brasileiro. Visite www.weel.com.br e saiba mais.

Dia do Planejamento Financeiro: especialista ensina como controlar os gastos e ter uma vida melhor

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Especialista em desenvolvimento humano dá dicas de como se organizar para uma vida mais equilibrada e planos para médio e longo prazo

Comemorado no dia 4 de outubro, o “Dia do Planejamento Financeiro” é uma data que chama a atenção do público para este assunto que, se levado em prática, pode mudar completamente a vida de um indivíduo e de uma sociedade. Para complementar a data, também é comemorada a Semana Mundial do Investidor, que é promovida pela Organização Internacional das Comissões de Valores (IOSCO), que em sua terceira edição irá abordar diversos temas importantes voltados para a educação financeira.

Pensando nas comemorações, a palestrante e especialista em desenvolvimento humano Rebeca Toyama, que tem entre seus clientes dezenas de planejadores financeiros, mostra como se planejar é importante, já que a cultura do brasileiro ainda não é forte em relação a este assunto. “Pouco se fala sobre finanças pessoais no ensino formal, e o resultado disso é uma população que gasta mais do que ganham mesmo já estando endividada, mas está começando a dar mais atenção ao assunto, por conta do aumento da longevidade e surgimento das novas relações de trabalho”, afirma.

“Gargalos” do orçamento

Para ter uma vida financeira equilibrada é importante ter consciência de um planejamento financeiro, fazendo planilhas de gastos para entender para onde vai a maior parte do dinheiro, as despesas fixas e, depois, como guardar ou investir da melhor forma. “Depois de entender quais são as necessidades básicas como alimentação, saúde, moradia e investimentos em educação, pensamos nos gastos variáveis, entretenimento, por exemplo, aí vamos mapear o que pode ser diminuído ou cortado, para virar investimento para garantir o futuro”, explica, Rebeca Toyama.

A especialista alerta ainda que a questão do investimento deve ser sempre um segundo passo, enquanto o profissional ainda não tem as finanças em dia. “Há muita informação sobre como investir, questões que estão em alta como o tesouro direto e os aplicativos de investimento que nos bombardeiam a todo tempo, mas é preciso ter controle, reserva de emergência e, num segundo passo, montar um plano de investimento”, conta.

Segundo uma pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes e Lojistas (CNDL) junto ao Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 67% da população brasileira não conseguem poupar parte de seus rendimentos mensais, isso revela que o hábito de guardar dinheiro não é frequente.

Para muitas pessoas isso é extremamente complicado, mas o segredo para a chave do sucesso é rever seus hábitos e se disciplinar. Além disso, a ajuda de um planejador financeiro é essencial para os que precisam sair do “negativo” e para aqueles que já tem dinheiro sobrando e por falta de conhecimento, ainda guardam dinheiro na poupança.

Diante disso, Rebeca Toyama aponta 3 essenciais dicas para se reeducar e mudar seu futuro:  

1 – Mapear os gastos é o primeiro passo. Não basta fazer a lista de despesas básicas, mas saber principalmente onde estão os ralos no orçamento;

2 – Ficar atento, principalmente, aos gastos ocultos em aplicativos de transporte e de alimentação. Esse tem sido o motivo de descontrole de muitos orçamentos;

3 – Fazer o uso de um aplicativo de orçamento é o terceiro passo. Ali ficarão claras as despesas do mês e os custos variáveis. Esse aplicativo pode estabelecer o valor máximo de alimentação fora de casa, de orçamento para um presente ou para o lazer etc;

Sobre Rebeca Toyama

 Rebeca Toyama é palestrante especialista em planejamento de carreira e educação financeira. Fundadora da Academia de Coaching Integrativo, coordenadora do Programa de Mentoring associada a Planejar (Associação Brasileira de Profissionais Financeiros) e fez parte da Comissão de Recursos Humanos do IBGC (Instituto Brasileiro de Governança Corporativa).

Colunista do blog Positive-se, colaboradora do livro Coaching Aceleração de Resultados, Coaching para Executivos. Integra o corpo docente da pós-graduação da ALUBRAT (Associação Luso-Brasileira de Transpessoal) e Instituto Filantropia. Coach com certificação internacional em Positive Psychology Coaching e nacional em Coaching Ontológico e Personal Coaching com o Jogo da Transformação.

Falta de previsão e “muito mês para pouca renda” descontrolam finanças, diz pesquisa

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Especialista oferece dicas para melhorar o planejamento financeiro e evitar terminar o mês no vermelho

Sete em cada dez brasileiros entrevistados em pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) reconhecem: não têm capacidade para lidar com imprevistos no orçamento pessoal e familiar. “É muito mês e pouca renda, o que leva ao descontrole das finanças”, nota o professor Daniel Weigert Cavagnari, coordenador do curso de Gestão Financeira do Centro Universitário Internacional Uninter.

Para superar os baixos índices de “saúde financeira”, o especialista enumera sete dicas de planejamento e gestão que podem ser úteis para que o mês termine com equilíbrio nas contas:

  1. Antes de tudo, assuma sua dificuldade para controlar as finanças ou procure um curso que o auxilie neste sentido. Se você e seus familiares controlam sem problemas as finanças, continuem dividindo as tarefas, estão no caminho certo. Mas lembrem-se de fazer um investimento para a família. Um fundo obrigatório de pelo menos 10% da renda de cada um é aconselhável.
  2. Esqueça a cultura, preconceito ou hábito que coloca o controle das finanças da casa na mão de alguém por qualquer outro motivo que não seja o de ter essa habilidade. O gestor das finanças na família deve ser o que tem mais afinidade com o assunto.
  3. Impulsividade também é um sinal de descontrole financeiro, muitas vezes patológico, que deve ser tratado. É melhor que as finanças da casa sejam entregues ao indivíduo de maior equilíbrio. A felicidade instantânea de uma compra pode significar a tristeza de um futuro sem dinheiro.
  4. Quem está sozinho na administração do próprio orçamento, mas não tem controle sobre os gastos, deve recorrer a quem domine o assunto. Isso também vale para os casais em que ambos não sejam dotados de habilidades de gestão financeira.
  5. O gestor financeiro pessoal (personal financeiro ou coach financeiro) é o profissional ideal para atender às famílias ou pessoas que não têm a habilidade de controlar suas finanças.
  6. Fique atento aos profissionais, que devem ser formados na área (Gestão Financeira) ou ter outra formação sólida como Economia, Contabilidade e Administração com especialização em Finanças. A Uninter forma, todos os anos, centenas de profissionais aptos a prestar consultoria a quem necessita.
  7. Entenda que o controle das finanças é composto de orçamento familiar, preferencialmente anual, investimento (poupar), planejamento de gastos e, acima de tudo, prestação de contas. Não importa quem ou quantos da família controlam as finanças, essa atitude só vale se todos participarem. Prestar contas e didática evitam conflitos desnecessários.

Vale lembrar que ganhar dinheiro demanda tempo e esforços preciosos. “Quanto mais descontrolados ou omissos formos com os nossos recursos financeiros, mais tempo precisaremos despender para trabalhar e cobrir as necessidades que criamos”, diz o especialista, observando que mais importante do que o tamanho de nossa renda é como administramos o dinheiro disponível. “Há famílias que ganham salário mínimo e nunca se endividam. E há também muitos milionários que veem suas fortunas desaparecerem”, lembra.

Não esqueçamos ainda – acrescenta Cavagnari – que a tecnologia está a nosso favor, seja nos aplicativos de controle ou administração de gastos e investimentos, seja para adquirir conhecimento. “O futuro é promissor, só depende de cada um”, observa.

Sobre o Grupo Uninter

O Grupo Uninter é o maior centro universitário do país, segundo o Instituto Nacional de Estudos e Pesquisas Educacionais (Inep) e a única instituição de ensino a distância do Brasil recredenciada com nota máxima pelo Ministério da Educação (MEC). Sediado em Curitiba (PR), já formou mais de 500 mil alunos e, hoje, tem mais de 250 mil alunos ativos nos mais de 400 cursos ofertados entre graduação, pós-graduação, mestrado e extensão, nas modalidades presencial, semipresencial e a distância. Com centenas de polos de apoio presencial, estrategicamente localizados em todo o território brasileiro, mantém cinco campi no coração de Curitiba. São 2 mil funcionários trabalhando todos os dias para transformar a educação brasileira em realidade. Para saber mais acesse uninter.com.