empréstimos para investir no negócio

Financiamento por meio de empréstimos é utilizado de diferentes maneiras pelos pequenos e médios empresários brasileiros

(crédito: divulgação istock/Vergani_Fotografia)

No território brasileiro, as pequenas e médias empresas (PMEs) possuem papel fundamental na economia, representando, na realidade, uma grande parcela do mercado de trabalho, contribuindo de forma significativa para o crescimento do PIB nacional.

Contudo, embora possuam esse papel, muitas dessas empresas acabam enfrentando desafios financeiros, principalmente quando o assunto diz respeito à expansão ou ao mantenimento de determinadas operações em momentos nos quais a economia encontra-se instável. Dessa forma, buscando superar esses desafios e crescer, muitas PMEs frequentemente recorrem ao crédito como uma solução viável.

Segundo uma pesquisa da Serasa Experian, 33% das pequenas e médias empresas que solicitam empréstimos o fazem para investir em seus próprios negócios, enquanto 22% buscam melhorar o capital de giro, 13% querem adquirir matéria-prima e 11% utilizam o recurso para evitar atrasos no pagamento de contas.

É importante enfatizar que a pesquisa foi conduzida com uma amostra representativa de 522 pequenas e médias empresas, seguindo a classificação definida pelo Sebrae e abrangendo diferentes setores, incluindo comércio, serviços e indústria.

Nessa perspectiva, o acesso a empréstimo empresarial permite que empresários aproveitem oportunidades de mercado que, de outra forma, seriam inacessíveis, devido à falta de liquidez. Os dados revelam que os motivos pelos quais os empreendedores recorrem ao crédito variam conforme o setor em que as PMEs atuam e o tipo de modalidade escolhida.

Por exemplo, a procura por empréstimos para garantir capital de giro ou manter um fluxo de caixa estável encontra-se atrelada ao comércio. Nesse setor, o percentual atinge 30%, enquanto na média geral é de 22%. No caso das empresas de serviços, 38% afirmam utilizar o crédito para investir no próprio negócio, e esse número é de 34% nas indústrias, comparado aos 33% registrados na análise global.

Quando trata-se da aquisição de matéria-prima ou produtos, o comércio também se destaca, com 30% das empresas destinando o crédito para tal finalidade, em contraposição aos 13% no cenário geral.

Além disso, o setor comercial se sobressai no uso de empréstimos para garantir melhores condições de negociação com fornecedores à vista, com 30% das empresas utilizando o crédito para esse propósito, frente aos 10% da amostra total.

Em síntese, é possível afirmar que o capital obtido por meio de empréstimos permite às PMEs reforçar o estoque, assegurando que elas possam atender à demanda crescente sem comprometer o fluxo de caixa. O crédito também auxilia na gestão de capital de giro, ajudando empresas a manter suas operações diárias em períodos de menor faturamento ou em momentos de crise econômica.

Não obstante, uma das opções também comumente utilizadas pelas PMEs é o empréstimo com garantia de veículo, uma modalidade na qual o empresário oferece seu veículo como garantia para obter melhores condições de crédito, como juros mais baixos e prazos de pagamento mais longos.

Essa alternativa mostra-se vantajosa, especialmente para aqueles que buscam maiores financiamentos, mas não possuem outros tipos de garantia, como imóveis, por exemplo. No fim, atualmente, existem diversas instituições financeiras, tanto tradicionais quanto fintechs, que oferecem modalidades de crédito específicas para PMEs, facilitando o acesso ao capital necessário para investimento no próprio negócio.

Nesse sentido, cabe ao empresário pesquisar as opções disponíveis e avaliar qual modalidade se encaixa melhor em suas necessidades e seu perfil financeiro, garantindo que o empréstimo seja um impulso para o crescimento, e não uma fonte de endividamento.

Veja nosso vídeo sobre uma forma de emprestimo para o seu negócio