Crédito imobiliário

Fundos imobiliários: o que são e como funcionam?

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Entenda como investir em fundos imobiliários é uma das formas mais seguras de manter aplicações neste mercado

Créditos: iStock

Os fundos imobiliários, também conhecidos pela sigla FII (Fundo de Investimento Imobiliário), são um investimento coletivo de renda variável direcionado ao mercado de aluguéis, compra e venda de imóveis. Nesta modalidade, diversos investidores se reúnem para negociar e adquirir ativos do setor, onde não se adquire diretamente um imóvel por completo, mas, sim, cotas deles. Isso significa que o investidor passa a obter uma parcela proporcional do lucro daquele estabelecimento.

Existem dois tipos de FIIs: fundo de papel e fundo de tijolo. O de papel consiste na compra de títulos financeiros voltados para o mercado imobiliário, dentre eles o LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e o CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários). Já o de tijolo seria um investimento voltado para financiamentos, aquisições e empreendimentos físicos, podendo incluir edifícios que já estão prontos ou que ainda estão em fase de construção. Os fundos de tijolo variam muito, indo desde condomínios até shoppings e hospitais, então ambos os casos dispõem de diversas opções para investidores.

Apesar de serem muito semelhantes aos fundos de investimentos, os fundos imobiliários contam com algumas particularidades. A principal delas é que trata-se de um tipo de investimento fechado, ou seja, ele dispõe de um número limitado de cotas, e os investidores não têm a liberdade de entrar e sair quando quiserem. Sempre que um novo fundo é aberto, ele possui um prazo-limite para que os interessados reservem suas cotas dentro dos valores estipulados. Quem desejar aumentar seus investimentos dentro daquele fundo deverá emitir novas cotas em períodos predeterminados.

Só é possível resgatar o lucro quando o fundo for devidamente encerrado ou amortizado. Aqueles que desistirem de permanecer investindo têm a possibilidade de vender suas cotas para outra pessoa, sendo essa a única forma de entrar em um fundo imobiliário que já foi fechado e não está mais aceitando investidores. Uma cota possui um valor mínimo, que pode ser valorizado ou desvalorizado com o tempo, então funciona como uma ação comum da bolsa de valores.

Diante disso, os fundos com perspectiva de bom desempenho acabam sendo os mais disputados, pois existe ali uma certa segurança de que o investidor terá algum retorno. Já os que não possuem expectativas tão altas são mais arriscados, podendo desvalorizar o valor da cota, caso muitos investidores decidam vender sua parte. De qualquer forma, ainda é o jeito mais fácil e menos burocrático de se obter uma renda dentro do lucrativo mercado imobiliário.

Como ajudar seu cliente a conseguir aprovação de crédito imobiliário?

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Para quem está pensando em comprar imóveis, a aprovação do crédito imobiliário normalmente é uma das etapas fundamentais da negociação. Esta pode ser uma grande preocupação entre os consumidores, e cabe ao corretor de imóveis auxiliar no processo de financiamento — seja tirando dúvidas ou auxiliando no processo.

A aprovação do crédito imobiliário é uma das principais formas de adquirir um imóvel quando o comprador não dispõe imediatamente de todo o dinheiro necessário para a compra. Uma empresa financiadora disponibiliza a quantia, que é paga pelo cliente por meio de parcelas mensais. Para muitas pessoas, esta é a única maneira viável de conquistar a sonhada casa própria.

Como funciona o financiamento de imóveis

De maneira geral, o financiamento imobiliário nada mais é do que a compra parcelada do imóvel. Uma empresa financiadora empresta o dinheiro ao consumidor, de modo que a construtora ou o proprietário recebe a quantia total à vista. Nos meses seguintes, o comprador deverá pagar parcelas à financiadora, quitando sua dívida após alguns anos.

Uma vez que a aquisição de um imóvel normalmente representa uma grande movimentação de dinheiro, a operação depende da chamada aprovação de crédito imobiliário — que consiste num estudo sobre a probabilidade de o cliente honrar seus débitos. Alguns dos principais parâmetros analisados são:

  • Ganhos mensais do consumidor;
  • Movimentações bancárias;
  • Vínculo empregatício;
  • Existência de outras dívidas imobiliárias.

Aprovação de crédito imobiliário: dicas para ajudar seu cliente

A aprovação de crédito imobiliário depende de diversas condições e pode demorar muito caso algumas medidas não sejam adotadas. Confira algumas dicas fundamentais para ajudar seu cliente a conseguir o financiamento.

Entenda os principais motivos para reprovação

Entender os principais motivos que fazem os bancos recusarem a aprovação de crédito imobiliário é a melhor maneira de orientar seu cliente. São eles:

  • Renda incompatível com o valor do imóvel e das parcelas;
  • Existência de outro financiamento;
  • Restrição ao CPF do cliente;
  • Baixo score;
  • Pendências com a Receita Federal ou com o INSS.

Tenha uma lista dos documentos exigidos pela financiadora

A ausência de um documento pode fazer toda a diferença no momento de conseguir a aprovação de crédito imobiliário. Para ter certeza de que nenhum papel esteja faltando, tenha sempre uma lista de todos os documentos exigidos pelas instituições financeiras, auxiliando seu cliente a se organizar.

Saiba como funciona o fluxo de aprovação de crédito imobiliário

Para orientar seu cliente a respeito da transação com a financiadora, é necessário que você entenda como este fluxo funciona e saiba todos os detalhes a respeito da negociação e dos juros cobrados. Dessa forma, é possível deixar o cliente previamente preparado para o processo de aprovação de crédito imobiliário, oferecendo suporte, sanando dúvidas e manejando a ansiedade do consumidor.

Utilize simuladores

Existem diversas ferramentas que ajudam a simular um financiamento, permitindo que o cliente entenda quais serão as condições de pagamento e analise se conseguirá arcar com as prestações. Dessa forma, é possível solicitar a aprovação de crédito imobiliário com maior segurança, evitando surpresas desagradáveis.