As dívidas podem acabar tirando o sono de qualquer um, elas começam aos poucos e quando você menos espera já se tornaram uma terrível bola de neve, fazendo com que você perca o controle da sua vida financeira.
Geralmente começa com uma conta atrasada aqui, um gasto inesperado ali, uma compra por compulsão de camisetas promocionais, assim vai se tornando cada vez mais difícil honrar suas contas.
Por isso é fundamental que você saiba como organizar suas dívidas para não acabar no vermelho, afinal a desorganização financeira é responsável pela inadimplência, o que acaba gerando sérios problemas financeiros.
Saiba que essa dificuldade em gerenciar o orçamento e lidar com as dívidas não acontece somente com pessoas físicas, mas empresas também, sejam elas lojas de malas, fábricas de cadeiras, enfim, podem acabar se perdendo na finanças.
Por isso, saber mexer com as finanças da sua empresa é fundamental para todas as pessoas, sejam elas trabalhadoras ou dona do seu próprio negócio.
Para te ajudar a compreender melhor sobre os gastos financeiro e te ajudar a se organizar, listamos algumas dicas importantes, mas fique tranquilo que você não precisa entender sobre serviços contábeis, são práticas simples e de fácil compreensão.
Entenda sua situação financeira
Antes de qualquer coisa, é muito importante que você entenda a sua situação financeira, só assim você irá conseguir quitar a sua dívida, por isso é fundamental que você analise todas as prestações pendentes.
A partir disso você consegue saber ao certo qual o valor que precisa para pagar todas as suas contas, com essa base elabore um plano de quitação, hierarquizando os débitos mais caros, sendo assim, aqueles que implicam mais juros.
Além disso é importante que você verifique os seus gastos e veja o que realmente precisa, elencando os mais prioritários em primeiro, como:
- Planejamento e controle de obras;
- Contas de necessidade básica;
- Supermercado;
- Feira;
- Serviços de streamings;
- Plano de TV;
- Plano de assinatura;
- A academia que você nunca foi.
Com isso você tem um panorama de todos os gastos e consegue eliminar aqueles que não são de primeira necessidade, deixando somente o que você precisa gastar. Outra dica valiosa é substituir marcas caras por itens mais baratos.
Com isso você irá entender melhor os seus gastos e saber como está a sua situação financeira, sabendo exatamente onde, como e o que deve gastar, isso irá te ajudar a organizar melhor as contas e sair do vermelho.
Consequências em não pagar suas dívidas
O descontrole financeiro acaba fazendo com que você não consiga pagar todas as suas contas em dia, saiba que isso pode levar a sérios problemas como:
- Negativação do CPF;
- Bloqueio de crédito;
- Contestação de dívidas no cartório.
Além de todo o desequilíbrio financeiro, afinal a pessoa começa a gastar grande parte da sua renda com juros e multas de atraso, que com o tempo só gera mais transtornos e endividamento.
Isso pode acabar afetando vários fatores da vida de uma pessoa, afinal ela não terá dinheiro para realizar os seus sonhos, seja abrir um comércio de sucatas, uma loja de roupas, viajar, entre outras, pois estará inundada de dívidas.
Dicas de como organizar sua vida financeira
Se você está desesperado e não sabe mais como organizar suas finanças, pois acabou se perdendo no meio de tantas coisas para pagar, saiba que com um pouco de paciência, dedicação e esforço você consegue recuperar sua saúde financeira.
Portanto, se você está inundado de dívidas e já pensou em contratar empresas de consultoria tributária, veja a seguir algumas dicas que irão te ajudar a se organizar melhor.
Organize as suas finanças pessoais
Em primeiro lugar é importante que você organize suas finanças pessoais, pois é preciso que você reformule seus gastos mensais, e para te ajudar com isso existe uma técnica de fracionamento de renda.
Saiba que essa é apenas uma base, mas você pode adaptar de acordo com a sua realidade e situação financeira.
O modelo nos mostra que uma parte do dinheiro deve ser usada para solucionar as necessidades básicas, já o restante deve ser aplicada em outras demandas que sejam relevantes, como no exemplo a seguir:
- 60% para consumos essenciais, como contas de consumo e alimentação;
- 10% para a criação de uma reserva financeira emergencial;
- 10% para o lazer e compra de itens não essenciais;
- 20% para quitar dívidas.
Após quitar as dívidas e estiver bem financeiramente, esses 20% podem servir para investimentos, seja em um carro, casa ou abrir uma empresa de auditoria independente, por exemplo.
Como já dito, esse modelo pode servir de guia para você, mas cada família tem a sua própria realidade, sendo assim não é preciso que essa metodologia seja seguida à risca, mas ela pode ser aplicada para construção de um orçamento mais consistente.
Anote sua renda e despesas
É muito difícil conseguir alcançar independência financeira quando você não sabe ao menos quanto ganha e gasta, sendo assim é fundamental que você anote tudo, pois você precisa saber qual a sua renda líquida mensal e incluir rendas extras.
Também é muito importante que você saiba para onde o seu dinheiro está indo, sair gastando descontroladamente só te dará prejuízos no final do mês, por isso é fundamental que você levante os seguintes questionamentos:
- Quanto você gastou com comida este mês?
- Qual foi o gasto com lazer este mês?
- Qual é a sua principal fonte de gastos?
Esses dados são muito importantes para que você possa traçar uma boa estratégia de economia e controle financeiro como a que apresentamos acima, seja para a sua vida pessoal ou para a sua empresa fabricante de rótulos e etiquetas.
Para te ajudar com os registros desses dados você pode usar, planilhas, aplicativos, cadernos, independente da forma é importante que você registre tudo, isso fará com que você tenha um panorama da sua real situação financeira.
Renegocie com as empresas
Com o levantamento das suas dívidas e sabendo exatamente o que você gasta, é fundamental que você negocie suas dívidas e pare de gastar tanto dinheiro com multas e juros, é importante que você comece pelas que são mais caras e antigas.
Antes de estabelecer contato com as empresas, defina um limite mensal para pagar as suas dívidas, esse valor precisa estar dentro do seu orçamento para que você não extrapole e com isso acabe entrando numa nova dívida.
Com isso, solicite uma oferta de pagamento dessas dívidas e veja se a proposta de instituição está de acordo com o seu orçamento, caso não esteja, tente negociar um valor que seja vantajoso, afinal eles precisam receber e você quer pagar.
Faça as suas compras em dinheiro
O cartão de crédito pode ser uma benção e uma maldição para a nossa vida financeira, afinal com ele não temos nenhum controle sobre o que estamos gastamos, afinal poder pagar só no próximo mês ou parcelado cria uma falsa ilusão de que não estamos gastando.
Por isso que, se você deseja realmente sair da dívida, é muito importante que você comece a pagar tudo em dinheiro, ou pelo menos uma boa parte, com isso você sentirá o seu dinheiro saindo do bolso, dando a real proporção dos gastos.
Além disso, quando você não faz suas compras pagando no cartão, você consegue descontos, já que muitas lojas e empresas preferem o pagamento à vista, dando uma boa vantagem para os clientes que efetuam o pagamento dessa forma.
Sendo assim, nada de usar o cartão para fazer qualquer compra, use dinheiro e veja o quanto você gasta, só assim você irá conseguir se organizar financeiramente.
Compartilhe seu orçamento com alguém de confiança
Uma estratégia que pode parecer bem simples, mas que faz total diferença, é compartilhar o seu orçamento com alguém que confie, se você for uma pessoa física pode ser um amigo ou familiar já uma empresa pode ser uma consultoria empresarial.
Com isso você terá ajuda para controlar os seus gastos, sendo assim você irá informar para essa pessoa o quanto deseja poupar, com isso ela será uma espécie de vigia das suas contas, te mantendo controlada e no eixos para alcançar a meta estipulada.
Com isso você terá comprometimento com a outra pessoa e saberá que será julgado caso faça alguma dívida inconsequente, assim ela te ajuda a se manter focada em seus gastos e despesas, afinal você não quer decepcionar essa pessoa.
Se o seu caso de falta de controle financeiro for muito grave, é importante que você procure ajuda em um grupo como os Devedores Anônimos, que reúne pessoas que estão enfrentando o mesmo problema que você.
Juntos vocês conseguem conversar sobre as dificuldades e encontrar formas de solucionar seus problemas.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
