Conheça os principais tipos de empréstimo do mercado e quais seus principais usos e vantagens
Créditos: iStock
Milhares de brasileiros recorrem todos os dias aos empréstimos bancários para organizar sua vida financeira. Independentemente de sua finalidade, como a liquidação de dívidas, realização de sonhos – como a aquisição de bens como a casa própria, fazer viagens ou a abertura de um negócio – ou lidar com imprevistos, o empréstimo é um dos principais serviços oferecidos por agências financeiras e bancárias, que o concedem em diversas modalidades. No entanto, a contratação de um empréstimo deve ser feita com muita atenção, para que o usuário seja capaz de honrar os termos acordados, que possuem taxas de juros e regras a serem cumpridas. Conheça os principais tipos de empréstimos e quais os seus principais usos, assim como o melhor momento para adquiri-lo.
Empréstimo pessoal
Esse tipo de empréstimo é um dos mais conhecidos e utilizados no Brasil. Através dele, o banco ou a agência financeira concede um valor em dinheiro para uma pessoa física, sem impor especificações de como o montante deve ser utilizado. A empresa costuma analisar o histórico financeiro do cliente, assim como sua renda, e após a examinação, concede um valor compatível com esses dados. O cliente, então, pode utilizar o dinheiro concedido como desejar, e deve pagar parcelas acrescidas de juros à instituição, taxa que varia para cada organização, mas que pode ser superior a 20% de juros ao mês ou 1.000% ao ano.
Essa modalidade costuma ser utilizada para custear imprevistos e emergências como problemas de saúde, mas também pode ser utilizada para quitar outras dívidas, que são altas e possuem taxas de juros superiores às do empréstimo.
Empréstimo consignado
Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do cliente, e pode ser concedido a aposentados pelo INSS, funcionários públicos, trabalhadores CLT ou até profissionais das Forças Armadas. Como o pagamento é descontado diretamente do salário, o valor a ser emprestado pode ser maior ou menor, de acordo com a renda do beneficiário. Também por esse motivo, de abatimento automático, essa modalidade representa baixo risco à instituição que concede o empréstimo, acarretando em uma taxa de juros mais baixa que outras modalidades.
Por conta das taxas mais baixas, essa modalidade também costuma ser utilizada para liquidar outras dívidas com juros mais elevados.
Empréstimo com garantia
Nesse cenário, o cliente deve oferecer algum bem à instituição como garantia à concessão de crédito. Os bens podem ser imóveis, veículos, joias, obras de artes, entre outros objetos de valor, e, ao contrário do que se pensa, a propriedade e posse dos artigos continua em nome do cliente. A empresa só tem direito de tomar o bem em caso de não cumprimento de suas obrigações, sendo necessário esgotar todos os meios de renegociação e pagamento da dívida adquirida.
Como existe um tipo de garantia, o empréstimo representa baixo risco, e é possível negociar condições mais favoráveis para o pagamento das parcelas, tendo uma das taxas de juros mais baixas do mercado. Por esse mesmo motivo, ele é indicado para quitar outras dívidas (que possuem juros mais elevados) e regularizar a situação financeira do usuário.
Se engana quem acredita que deve enfrentar longas horas de espera em uma agência bancária para fazer um empréstimo. Hoje em dia, o mercado vem se inovando, e muitas instituições já trabalham com a possibilidade de contratação de empréstimo online, uma forma muito mais acessível para quem deseja praticidade e agilidade no processo. No entanto, é importante ter objetivos claros, para que o empréstimo sirva um bom propósito, com planejamento adequado, para não causar maiores endividamentos.
