A modernização do sistema financeiro brasileiro está em curso. Depois da chegada do PIX, o sistema de pagamentos instantâneos do Brasil, o open banking deve ser o próximo conceito moderno do mundo das finanças a chegar ao mercado brasileiro.
O open banking chega ao mercado para trazer mais autonomia aos consumidores e facilitar operações como a portabilidade de crédito, a portabilidade de previdência e a obtenção de crédito, financiamento com condições mais vantajosas.
O que é open banking?
O open banking, que significa “banco aberto” em português, é um conceito que pode ser entendido de uma forma simples: os dados financeiros são seus e não das instituições bancárias. No mercado atual, se um cidadão é correntista de um banco e migra para outro, ele perde boa parte dos seus dados.
Se você tem um histórico de crédito com mais de 10 anos, por exemplo, parte destes dados se perde caso o usuário migre para outro banco. E isso pode acabar fazendo com que as pessoas não aproveitem de condições e benefícios mais vantajosos em outro banco porque os dados se perdem pelo caminho.
Então, em tese, os dados são da instituição bancária e não seus. No open banking, essa lógica se inverte. Com as informações bancárias sendo suas, você pode compartilhá-las com outras instituições financeiras sempre que quiser.
Um comunicado do Banco Central define o open banking como:
“O compartilhamento de dados, produtos e serviços pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas, a critério de seus clientes, em se tratando de dados a eles relacionados, por meio de abertura e integração de plataformas e infraestruturas de sistemas de informação, de forma segura, ágil e conveniente”.
Com o compartilhamento de dados entre as instituições, conforme a vontade do usuário, tende a aumentar a competição entre elas, gerando melhores serviços, condições e benefícios para os consumidores.
Como o open banking te ajuda a conseguir um cartão de crédito?
O open banking dá acesso a milhares de informações detalhadas sobre os clientes de uma instituição. Então, caso o cliente queira ter um novo cartão de crédito, ele pode pedir o compartilhamento de suas informações com a instituição desejada.
Dessa forma, a operadora do cartão de crédito tem acesso a dados que mostram que o cliente é um bom pagador, tem um histórico de crédito extenso e confiável e assim tende a liberar um cartão com o melhor limite possível para o usuário. E claro, também diminui o tempo da análise de crédito, facilitando ainda mais a aprovação do cartão.
Isso se torna benéfico não só para o cliente, mas também para as instituições financeiras. Uma instituição que percebe que o cartão de crédito do cliente está com o limite comprometido e ele tem um bom histórico de crédito, será possível liberar um limite maior, oferecer menos juros e mais vantagens no programa de fidelidade, tudo para atrair e fidelizar os clientes.
Quais são as principais vantagens do Open Banking para os clientes?
Essa quebra de controle das instituições bancárias sobre os dados dos consumidores traz diversas vantagens, como mostraremos a seguir:
Liberdade e autonomia
Muitos usuários acabam perdendo excelentes oportunidades para migrar a conta corrente, fazer investimentos, contratar seguros, obter crédito e muito mais por conta da burocracia interna das instituições bancárias.
Como falamos no início do artigo, ao tentar migrar ou buscar um produto em outra instituição bancária muitos dados se perdem e isso faz com que os usuários percam vantagens que poderiam ter, caso as instituições tivessem acesso a todo o seu histórico financeiro.
Logo, o open banking é uma forma de trazer autonomia e liberdade para que os clientes possam aproveitar as melhores opções para ele no mercado, podendo escolher para onde eles querem levar os seus dados.
Menos custos para todos
O sistema open banking funciona por meio de uma API, uma espécie de área compartilhada em que os sistemas de diferentes instituições bancárias se comunicam entre si. Então, o sistema é mais integrado, corta intermediários e o processo é bem mais ágil e barato para todos.
Com o open banking, o usuário pode solicitar o compartilhamento dos seus dados facilmente usando um aplicativo só, em vez de ter vários apps instalados no seu smartphone.
Maior competição, melhores produtos e serviços
Com o open banking, o mercado financeiro se torna mais competitivo e com isso surgem novos produtos e serviços moldados para atender as necessidades dos clientes e isso é excelente para os consumidores.
Os usuários têm mais liberdade para pesquisar as opções de mercado e escolher a melhor opção. E isso acirra a competição entre os bancos, fintechs, seguradoras e outras instituições de mercado. Com a competição mais acirrada, os bancos não querem perder clientes e tendem a oferecer produtos cada vez melhores no mercado.
Como percebemos o open banking é uma forma de descentralizar a patente das informações do mercado, fazendo com que o consumidor tenha muito mais controle sobre os dados e possa escolher os serviços e produtos financeiros que você precisa para realizar os seus objetivos e sonhos.